Budowa domu wkład własny działka - który kredyt wybrać

[anacka]

Moja sytuacja przedstawia się następująco"

Kredyt standardowy

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 30 lat

Wysokość kredytu 400.000

Wartość nieruchomości / wkład własny** 600.000 tys/ wkład własny 193.000 (działka)

Rynek pierwotny brak

Rodzaj nieruchomości: dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości 100 mkw (powierzchnia całkowita)

Lokalizacja nieruchomości Wielkopolska

Stan zaawansowania inwestycji budowa od zera

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 4 osoby

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 33/36

Aktualne obciążenia kredytowe brak

Historia w BIK bez historii ( karty kredytowe - w trakcie zamykania - spłacane regularnie)

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 6,500/6.300

Okres trwania umowy na czas nieokreślony powyżej 2 lat

Wykonywany zawód pracownicy biurowi

Bank w którym posiadane jest konto/ Bank Millennium wpływ z wynagrodzenia na konto tak

 

Dostałam od doradcy trzy propozycję kredytów

 

PKO BP Promocja marża banku 1,60 % (pierwsze 12 miesięcy 1,1) prowizja brak obowiązkowo ubezp. od utraty pracy koszt: 13.000,00 stawka: 3,25 % okres: 48 (m-ce) składka liczona od salda zadłużenia, utrzymanie ubezpieczenia przez min. 4 lat, opcja przedłużenia na kolejny okres ze składką 0,81% na 12 m-cy

 

ING Promocja marża banku 1,69 % prowizja 1,69 % obowiązkowo ubezp. na życie koszt: 140,00

stawka: 0,035 % okres: 1 (m-ce) składka liczona od salda zadłużenia, utrzymanie ubezpieczenia przez min. 3 lat, ubezpieczenie na życie (odszkodowaniem w tym przypadku jest całkowita spłata kredytu/ów), rezygnacja w okresie 3 lat podwyższa marżę o 0,1%

 

Millennium marża banku 1,89 % prowizja brak obowiązkowo ubezp.na życie koszt: 80,00

stawka: 0,02 % okres: 1 (m-ce) składka liczona od salda zadłużenia, w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia marża podwyższana o 0,5%, dopuszczalne ubezpieczenie zewnętrzne, pobierana 5 dnia każdego miesiąca, suma ubezpieczenia aktualizowana raz w roku

 

Czy to są faktycznie najlepsze oferty? Brak mi tutaj np BZ WBK gdzie marże zaczynają się od 1,89 %

[PlanFinance]

Te oferty faktycznie będą dla Ciebie bardzo dobrym rozwiązaniem. Nie sprawdzałem zdolności kredytowej, ale powiedzmy że na oko powinna być w porządku. Można jeszcze pomyśleć o PEKAO S.A, Raiffeisen, mBank.

 

Domniemuję że sprawdzałaś sobie rankingi?. BZ WBK będzie na 100% gorsze. Marża 1,89% jest najniższym poziomem marży jaki można uzyskać w tym banku(poza ofertami specjalnymi dla niektórych developerów). Mało kto jednak takie oferty uzyskuje. Miewałem "grubych" klientów i do najniższego poziomu się nie zbliżyli. Średnia marża w tym banku teraz to 2,49% - 2,69%

[mikaaeel]

Te oferty faktycznie będą dla Ciebie bardzo dobrym rozwiązaniem. Nie sprawdzałem zdolności kredytowej, ale powiedzmy że na oko powinna być w porządku. Można jeszcze pomyśleć o PEKAO S.A, Raiffeisen, mBank.

 

Domniemuję że sprawdzałaś sobie rankingi?. BZ WBK będzie na 100% gorsze. Marża 1,89% jest najniższym poziomem marży jaki można uzyskać w tym banku(poza ofertami specjalnymi dla niektórych developerów). Mało kto jednak takie oferty uzyskuje. Miewałem "grubych" klientów i do najniższego poziomu się nie zbliżyli. Średnia marża w tym banku teraz to 2,49% - 2,69%

 

ostatnio udało mi się marża 1,99% przy dochodzie 11 tys. PLN netto ( oferta VIP dla Klientów) a przeważnie wychodzi 2,39-2,69%

[PlanFinance]

ostatnio udało mi się marża 1,99% przy dochodzie 11 tys. PLN netto ( oferta VIP dla Klientów) a przeważnie wychodzi 2,39-2,69%

 

Czyli "udało się" uzyskać najgorszą opcję w ofercie VIP.Po co podawać przykład oferty VIP skoro to zupełnie inna para kaloszy?. Zakres marż jest zupełnie inny jak w ofertach standardowych.

[anacka]

Te oferty faktycznie będą dla Ciebie bardzo dobrym rozwiązaniem. Nie sprawdzałem zdolności kredytowej, ale powiedzmy że na oko powinna być w porządku. Można jeszcze pomyśleć o PEKAO S.A, Raiffeisen, mBank.

MBank zaoferował mi dzisiaj marżę na poziomie 2,05 % można niby jeszcze zejść prowizja banku 1,5 % plus obowiązkowo ubezpieczenie na życie 0,0205 % od salda zadłużenia czyli gdzieś około 82 zł na początku

 

Domniemuję że sprawdzałaś sobie rankingi?. BZ WBK będzie na 100% gorsze. Marża 1,89% jest najniższym poziomem marży jaki można uzyskać w tym banku(poza ofertami specjalnymi dla niektórych developerów). Mało kto jednak takie oferty uzyskuje. Miewałem "grubych" klientów i do najniższego poziomu się nie zbliżyli. Średnia marża w tym banku teraz to 2,49% - 2,69%

Sprawdzałam rankingi, ale co strona to inne wyniki po czym okazuje się, że bank takiej oferty nie ma lub są inne.

 

 

Co do BZ WBK to trzeba tam np. pracować, aby tam dostać marże 1,89 % właśnie się dowiedziałam dlaczego taką marże dostał znajomy

[PlanFinance]

Marża 1,89% jest min. dla pracowników instytucji finansowych stąd znajomy dostał taką marżę.

[Mr Tomek]

wg mnie Pekao SA tego tematu nie zrobi - nie lubią budów od zera i mogą wymagać zaangażowania w budowę na poziomie 20%

 

Oferty które przedstawiłaś będą dla ciebie optymalne

PS. Jeśli nie złożyłaś wniosku do ING to obowiązująca od dziś oferta wymaga ubezpieczenia przez cały okres kredytowania

[anacka]

Oferta z ING miała być ważna do 31.12.2016 - tzn ta promocja.

 

Myślicie, że uda się coś jeszcze wynegocjować w tych bankach?

[Mr Tomek]

oferta pod względem marży i prowizji pozostaje taka sama, ale od 12/12 ubezpieczenie powinno być przez cały okres kredytowania

 

Na negocjacje raczej nie ma szans. ING i Mille nie negocjują - z resztą jak mają dobrą ofertę to po co

[anacka]

Jeśli decyzja banku będzie odmowna to po jakim czasie można udać się ponownie z wnioskiem kredytowym do tego samego banku? np poprawi się zdolność kredytowa

[PlanFinance]

Nie ma takich ograniczeń.

[anacka]

Czy w PekaO Sa mogę dostać lepsze warunki niż te, które można sobie wyliczyć na ich stronie?

[PlanFinance]

Na stronie są jakieś dziwne warunki. Nie przykładaj do nich wagi.

[anacka]

a czy może ktoś mi odpowiedzieć czy idzie zejść jeszcze z marży oferowanej przez PKO BP?

Koleżanka brała kredyt poniżej 300 tys wkład 15% i mi mówi doradca, że to nie realne by dostała warunki 1,2 % marży w pierwszym roku potem 1,6 %

[lzalewski]

a czy może ktoś mi odpowiedzieć czy idzie zejść jeszcze z marży oferowanej przez PKO BP?

Koleżanka brała kredyt poniżej 300 tys wkład 15% i mi mówi doradca, że to nie realne by dostała warunki 1,2 % marży w pierwszym roku potem 1,6 %

 

Nie ma w PKO BP takiej oferty, o której piszesz.

[Mr Tomek]

prawdopodobnie koleżanka nie pamięta dokładnie jakie warunki dostała

 

w pierwszym roku pewnie dostała 1,1pp tak jak wszyscy a w drugim 1,61pp bo bank doszedł jednak do wniosku że ma więcej niż 20% wkładu własnego i wcisnęli jej dodatkowo konieczność zasilania konta min 5k/mc

[PlanFinance]

a czy może ktoś mi odpowiedzieć czy idzie zejść jeszcze z marży oferowanej przez PKO BP?

Koleżanka brała kredyt poniżej 300 tys wkład 15% i mi mówi doradca, że to nie realne by dostała warunki 1,2 % marży w pierwszym roku potem 1,6 %

 

Może wycena wyszła wyżej o ponad 5% i dlatego ma podobne do Ciebie warunki.

[anacka]

Koleżanka ma Kredyt MDM 15 % wkładu własnego zakup szeregowca warunki pierwszy rok marża 1,2 i drugi rok 1,6 karta i konto

[Mr Tomek]

MDM tłumaczy marżę 1,2 w pierwszym roku ale tak czy inaczej marża w pozostałym okresie jest dziwna

Nie jest zgodna z siatką marż

Być może coś wynegocjowała, w co wątpię

[PlanFinance]

MDM tłumaczy marżę 1,2 w pierwszym roku ale tak czy inaczej marża w pozostałym okresie jest dziwna

Nie jest zgodna z siatką marż

Być może coś wynegocjowała, w co wątpię

 

Nie zwróciłem wcześniej uwagi że to MdM. Nie ma opcji w MdM zrobić oferty pakietowej. Nawet jeśli było ubezpieczenie od utraty pracy 3,25% to marża jest liniowa cały okres bez rozbijania na pierwszy rok i kolejne lata.

[anacka]

Może na doradca jakieś wtyki ale takie warunki czytała mi z umowy. Moj dordca też się dziwił bo mi nie chce dac Bank poniżej 1.6 . Sądzicie,że jeśli bym poprosiła o przeprocesowanie kredytu z prośba o lepsze warunki to cos by dało?

[Mr Tomek]

tak na pewno

od 16/01 podnoszą marże o 0,15pp

*(z wyjątkiem starych klientów)

 

Na PKO świat się nie kończy

[PlanFinance]

Może na doradca jakieś wtyki ale takie warunki czytała mi z umowy. Moj dordca też się dziwił bo mi nie chce dac Bank poniżej 1.6 . Sądzicie,że jeśli bym poprosiła o przeprocesowanie kredytu z prośba o lepsze warunki to cos by dało?

 

Nie ma żadnych wtyków. Nie mogła mieć na MDM oferty pakietowej.

 

Nie dostaniesz żadnej zniżki w PKO BP. Co Wy z tym PKO BP?. Oszaleliście?. Oferta jest dużo słabsza a czepiasz się jakby to był jedyny bank na świecie.

[anacka]

Nie ma żadnych wtyków. Nie mogła mieć na MDM oferty pakietowej.

 

Nie dostaniesz żadnej zniżki w PKO BP. Co Wy z tym PKO BP?. Oszaleliście?. Oferta jest dużo słabsza a czepiasz się jakby to był jedyny bank na świecie.

 

to co innego możesz mi zaproponować? jak patrze na symulacje odsetek plus koszty ubezpieczeń itp to najtaniej wychodzi mi PKO BP

[PlanFinance]

to co innego możesz mi zaproponować? jak patrze na symulacje odsetek plus koszty ubezpieczeń itp to najtaniej wychodzi mi PKO BP

 

Kredytu nie rozpatruje się w ten sposób. Nie patrzy się na suche liczby. Pewne kwestie są policzalne, inne nie, pewne rzeczy mniej pasują inne rzeczy bardziej. Kredyt hipoteczny to nie jest kredyt gotówkowy.

 

1. Nie traktuj kosztu ubezpieczenia na życie jako normalnego kosztu. Taki produkt zwyczajnie musisz mieć bo ani mąż ani Ty nie będziecie mieli łatwi jeśli coś drugiej osobie się stanie. Samochód macie?. Jeśli tak to czy ubezpieczacie?.

 

2. Małe czary mary. Odlicz sobie w kredycie Millennium koszt ubezpieczenia PKO BP i zrób wyliczenia odsetek. Ewentualnie dolicz ubezpieczenie w PKO BP to kapitału PKO BP i zrób wyliczenie odsetek. Tadam. Nagle okazuje się że oferty są dość podobne. Czy nie lepiej wybrać kredyt z zerowym kosztem startowym?. Nawet jak wyjdzie delikatna przewaga PKO BP w takim liczeniu to matematycznie pojawi się po 20 latach. Ja bym wybrał brak prowizji teraz a nie zysk za 20 lat/. Może ten kredyt będę miał a może nie.

 

3. Z marży 1,1% w pierwszym roku nie skorzystasz bo będziesz mieć karencję.

 

4. Koszty i sposób wcześniejszej spłaty w Mille jeden z lepszych rynkowo. PKO BP jak się pojawi opcja refinansowania na lepsze warunki to marż prowizję za wcześniejszą spłatę cały okres kredytowania 2%.