Budowa domu - kredyt na 300 kPLN

[pleban]

Witajcie,

jakiś czas temu korzystałem już z porad na forum jednak poprzednia sprawa nie doszła do skutku (z powodu opieszałości sprzedającego). W związku z tym zdecydowaliśmy się z żoną na budowę własnych czterech kątów.

Przejdźmy do konkretów:

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* standard

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 25-30 lat

Wysokość kredytu. ok 300 kPLN

Wartość nieruchomości / wkład własny** ok 460 kPLN/ 100 tys. działka, 60 tys. gotówka

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności dom jednorodzinny, budowa systemem gospodarczym

Metraż nieruchomości. powierzchnia użytkowa ok 140 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). okolice Torunia

Stan zaawansowania inwestycji. Jest pozwolenie na budowę, reszta informacji na końcu

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 29/28

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. szczerze to nie wiem, spłaciliśmy jeden kredyt hipoteczny przed czasem (i to jakieś 20 lat przed czasem ale to inna opowieść)

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 7 kPLN/ 7kPLN, w najbliższym czasie może pojawić się dodatkowa gotówka (premia) która troszkę powiększy dochód

Okres trwania umowy/działalności w tył. ja od 2012/ żona od 2011

Okres trwania umowy/działalności w przód. ja jeszcze na czas określony do czerwca jednak w lutym się to zmieni, nie ma problemu z otrzymaniem promesy zatrudnienia/ na czas nieokreślony

Wykonywany zawód szef działu technicznego/ pracownik administracyjny

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? mBank/Pekao

Inne istotne informacje:

Budowę chciałbym rozpocząć w marcu i z własnych środków chciałbym wykonać stan zero i nieco prac etapu kolejnego. Kredyt chciałbym zaangażować na etapie następnym (zapewne w okolicach kwietnia/maja - zależy od pogody) i wykorzystać go także na wykończenie. Pytanie kiedy trzeba uruchomić kredyt (w jakim czasie od podpisania umowy)? Oczywiście kredyt będzie wypłacany w transzach.

 

Proszę o pomoc.

Pozdrawiam serdecznie.

[lzalewski]

Okres trwania umowy/działalności w przód. ja jeszcze na czas określony do czerwca jednak w lutym się to zmieni

 

Wyjaśnij.

Rozdziel dochody z poszczególnych umów.

[pleban]

Pracuję na umowę na czas określony. Umowa do czerwca 2017 jednak zostanie przedłużona już w lutym/marcu. Nie ma także problemu z otrzymaniem gwarancji zatrudnienia już teraz.

Dochody są następujące - ja ok 5 kPLN, żona ok 2 kPLN.

[lzalewski]

Millennium:

- marża 1,89%

- prowizja 0%

- rata 1521zł/25 lat

- ubezpieczenie na życie - składka w wys. 0,02% od salda zadłużenia miesięcznie (60zł)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

 

ING:

- marża 1,69%

- prowizja 1,69% (5070zł)

- rata 1502zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (105zł)

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ww. ubezpieczenie na życie. Lada moment warunki zmienią się prawdopodobnie na marża i prowizja 1,65%.

 

Twoją umowę należałoby przedłużyć przed złożeniem wniosku lub podpisaniem umowy kredytowej.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Również jestem z kujawsko-pomorskiego. Działam głównie na terenie Torunia.

[pleban]

Bardzo dziękuję za przedstawienie ofert. Mam jeszcze kilka pytań:

1. Ile mam czasu, od podpisania umowy kredytowej, na uruchomienie środków z kredytu?

2. Czy bank zaakceptuje wniosek kredytowy gdzie koniec mojej umowy nadal by wypadał na czerwiec a umowę bym przedłużył przed podpisaniem umowy kredytowej?

3.Jakie sposoby rozliczania transz praktykują wskazane wyżej banki?

4. Czy prowizja od udzielenia kredytu może zostać także skredytowana?

5. Czy w obydwu bankach wymagane jest wykupienie ubezpieczenia na życie z oferty banku?

 

Pozdrawiam

[PlanFinance]

1. Millennium 60 dni, ING 180 dni.

2. ING może warunkowo wydać decyzję kredytową jeśli przedstawisz promesę. Nie jest powiedziane że się zgodzą. Dla nich umowa powinna trwać 12mc do przodu. Millennium wymaga by umowa trwała 6mc do przodu. Jeśli jest krócej wymagają aneksu do podpisania umowy.

3. ING foto, Millennium inspekcja do transzy przekraczającej 50% wartości kredytu koszt 300 PLN/szt.

4. ING niestety nie można kredytować prowizji. Można ewentualnie wziąć środki na zasadzie kwoty wolnej. Nie pamiętam tak na szybko czy to się nie gryzie z zasadami promocji.

5. W ING tak. W Mille możesz dostarczyć swoje ubezpieczenie.

[pleban]

Bardzo dziękuję za odpowiedź. Jeszcze kwestia doprecyzowania dla laika:

ad.1 Rozumiem, że te czasy są od podpisania umowy kredytowej?

ad.2 Co to za aneks do podpisania umowy dla Millenium?

ad.3 W przypadku Millenium, jeśli transze będą niższe niż 50%, w jaki sposób odbywa się weryfikacja wykonania prac?

ad.4 Co to znaczy iż można wziąć na zasadzie kwoty wolnej? Pytam tylko hipotetycznie (na wypadek gdyby taka opcja była też objęta promocją)

 

Pozdrawiam i proszę o wyrozumiałość

[lzalewski]

1. Tak.

2. Aneks przedłużający umowę o pracę.

3. Zdjęcia i dziennik budowy.

4. Są to środki na dowolny cel w ramach kredytu hipotecznego.

[pleban]

Bardzo dziękuję za wyczerpujące informacje .

Jeszcze dwa pytania. Czy nowa oferta mbanku "Kredyt z plusem" może być konkurencyjna dla powyższych? Jakie w praktyce oprocentowanie można osiągnąć i jak to wygląda z pozostałymi parametrami oferty (dodatkowe produkty wymagane)?

[lzalewski]

Oferta mBanku może być zastosowana jako back up, ale wypada słabiej - szczególnie na tle Millennium.

[pleban]

Bardzo dziękuję za informacje. To jeszcze pytanie odnośnie oferty Millenium. Czy warunek wpływu wynagrodzenia na konto określa też konkretną kwotę? To znaczy jeśli teraz wynagrodzenie kredytobiorcy wynosi x to także co najmniej x musi wpływać na konto przez cały okres kredytowania? Czy w takim wypadku, jeśli wynagrodzenie zostanie obniżone to marża automatycznie idzie w górę bez możliwości ponownego obniżenia?

[lzalewski]

Kwota jest określona w umowie i stanowi 80% kwoty dochodu przyjętej do badania zdolności kredytowej. Warunek ten badany jest kwartalnie. Niespełnienie warunku w danym kwartale powoduje podwyższenie marży, ale po ponownym jego spełnieniu marża jest obniżana.

[pleban]

Dziękuję serdecznie za wytłumaczenie.

Jak już wspominałem w pierwszym poście budowę planowałem rozpocząć z własnych środków a kredyt zaangażować na przełomie kwietnia/maja. Czy takie postępowanie jest optymalne czy też lepiej rozpocząć budowę kredytem a wykończyć ze środków własnych? Czy, jeśli kredyt bym chciał uruchomić na przełomie kwietnia/maja, jest sens występować teraz o kredyt czy też lepiej się wstrzymać do marca?

[lzalewski]

Osobiście zacząłbym starania już teraz. Patrząc na oferty wstecz obecnie są na bardzo dobrym poziomie. Ciężko powiedzieć co będzie za 2-3 miesiące. Z uruchomieniem ewentualnie będziesz czekał tyle ile się da lub będzie potrzeba (w zależności od banku).

[pleban]

Szanowni forumowicze czy podane wcześniej warunki zmieniły się od czasu ich podania lub są jakieś informacje o możliwych w najbliższych czasach zmianach (na lepsze/gorsze)? Czy nadal oferta Millenium jest najkorzystniejsza? Dodam tylko iż będziemy wnioskować o kwotę nieco wyższą bo ok. 330 kPLN.

 

Pozdrawiam

[lzalewski]

Nadal najlepiej wypadnie Millennium.

[pleban]

Otrzymałem nową umowę o pracę na czas nieokreślony z adnotacją iż obowiązuje od 1.06.2017 (obecna jest do końca maja). Czy bank potraktuje ten fakt jako zatrudnienie na stałe już dzisiaj i mogę wystąpić z wnioskiem?

Zapraszam doradców do kontaktu na priv bo chciałbym składać wniosek im szybciej tym lepiej.

[PlanFinance]

Bank potraktuje to jako umowę o czas nieokreślony. Zgłoś się do lzalewski jest z Twoich okolic.

[lzalewski]

Zaraz wyślę do Ciebie PW, ustalimy szczegóły.