Kredyt na mieszkanie z rynku wtórnego, ltv 30%

[Junior]

Dzień dobry,

Proszę o pomoc w znalezieniu interesujących ofert.

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu - pln

Pożądana długość okresu kredytowania: 25 lat

Wysokość kredytu: 219k

Wartość nieruchomości / wkład własny: 730k/511k

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: własność, użytkowanie wieczyste

Metraż nieruchomości: 80 m^2

Lokalizacja nieruchomości: Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji: do zamieszkania

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 30 lat/ 30 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: brak

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 6.8k+3k (pierwszą osobą + druga osoba)

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc: 0+2k

Działalność gospodarcza: brak

Okres trwania umowy/działalności w tył: 5 lat/4 lata

Okres trwania umowy/działalności w przód: nieokreślony/nieokreślony

Wykonywany zawód: mikroelektronik

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia: Alior/mBank.

 

Z góry dziękuję za pomoc.

[lzalewski]

Do kiedy jest użytkowanie wieczyste?

[PlanFinance]

Millennium/219k PLN/25 lat

Marża 1,24%

Rata 1035 PLN

Prowizja 0%

Ubezpieczenie na życie 42,2 PLN składka 0,2% od salda kapitału, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału

Wycena 480 PLN wycena bankowa lub wycena własna

Wcześniejsza spłata 2% jeśli suma nadpłat przekroczy 30% wartości udzielonego kredytu przez pierwsze 4 lata. Po tym okresie wszystkie nadpłaty za darmo.

Produkty dodatkowe konto + wpływ wynagrodzenia, karta bankomatowa + obrót 500 PLN/mc

 

Oczywiście trzeba zabezpieczyć się 1/2 ofertami.

 

Zapraszam w razie zainteresowania, bezpłatna pomoc w przypadku współpracy. Jestem z Warszawy.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Do kiedy jest użytkowanie wieczyste?

 

Łukasz w Warszawie nie ma spotkałem jeszcze nieruchomości z tak krótkim użytkowaniem wieczystym żeby nie można było tego skredytować.

[Junior]

Do kiedy jest użytkowanie wieczyste?

 

2099, o ile dobrze pamiętam

[Junior]

Millennium/219k PLN/25 lat

Marża 1,24%

Rata 1035 PLN

Prowizja 0%

Ubezpieczenie na życie 42,2 PLN składka 0,2% od salda kapitału, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału

Wycena 480 PLN wycena bankowa lub wycena własna

Wcześniejsza spłata 2% jeśli suma nadpłat przekroczy 30% wartości udzielonego kredytu przez pierwsze 4 lata. Po tym okresie wszystkie nadpłaty za darmo.

Produkty dodatkowe konto + wpływ wynagrodzenia, karta bankomatowa + obrót 500 PLN/mc

 

Dziękuję za odpowiedź. Mam 3 dodatkowe pytania, które myślę, że są ciekawe także dla innych osób rozważających kredyt w Millennium:

1. Ubezpieczenie na życie - z tego, co wiem wymagają dla obu kredytobiorców, proporcjonalnie do zarobków. Czy, w przypadku takim jak mój, gdy zarobki jednej z osób pozwalają osiągnąć zdolność kredytową w granicach 2-3 krotności kwoty kredytu, bank będzie skłonny zadowolić się ubezpieczeniem jednej osoby? Pytam ponieważ posiadam ubezpieczenie na życie w grupowej polisie wykupionej przez mojego pracodawcę. Suma mojego ubezpieczenia jest większa niż kwota zaciąganego przeze mnie kredytu i zastanawiam się nad możliwością ustanowienia cesji z tego ubezpieczenia. Dodatkowe pytanie tutaj jest takie, czy ewentualna zmiana polisy, w trakcie trwania kredytu, wiąże się w tym banku z koniecznością podpisywania aneksu do umowy, a co za tym idzie, wpłacaniem prowizji?

2. Jaka jest wymagana kwota ubezpieczenia nieruchomości - wartość nieruchomości, czy wartość kredytu? Jeśli jest to wartość nieruchomości na jaką kwotę bank wymaga cesji w takiej sytuacji?

3. Wyliczanie LTV - na podstawie wartości transakcji, czy na podstawie wyceny? Pytam ponieważ 30% ltv, w odniesieniu do ceny transakcji, jest już pewnym minimum z mojej strony. Konieczność obniżenia kwoty kredytu po dokonaniu wyceny, może okazać się dość bolesną rzeczą.

 

Pozdrawiam.

[PlanFinance]

1. Można oprzeć się tylko na Tobie, ale wtedy do wniosku nie przedstawia się dochodów drugiej osoby. Nie można zrobić cesji z ubezpieczenia grupowego. Musiałbyś przedstawić polisę indywidualną. Na 99% nie znajdziesz na rynku nic lepszego od tego co oferuje Millennium.

 

2. Wartość nieruchomości wynikającą z wyceny nieruchomości. Na tyle też powinieneś ubezpieczyć nieruchomość nawet gdybyś znalazł bank wymagający ubezpieczenia tylko na kwotę kredytu. W razie zdarzenia negatywnego będziesz miał niedoubezpieczenie. Przykład. Nieruchomość wartość 100k PLN, ubezpieczenie na 50k PLN. Szkoda na 10k PLN, wypłata na 5k PLN. Trochę słabo.

 

3. Jeśli wycena wyjdzie niżej od wartości transakcyjnej to w każdym banku przyjmą niższą z wartości. Dlatego też napisałem o zabezpieczeniu innymi ofertami żeby nie polegać tylko na jednym banku. W przypadku przekroczenia LTV 30% Millennium już nie będzie takie rewelacyjne.

 

W Mille powinienem dodać że rata będzie wyższą o dosłownie kilka PLN. Marża to jedno, ale jest jeszcze minimalne oprocentowanie jakie ten bank ustala 3% poniżej którego suma marży i WIBORu3M nie można spaść.

[Junior]

2. Wartość nieruchomości wynikającą z wyceny nieruchomości. Na tyle też powinieneś ubezpieczyć nieruchomość nawet gdybyś znalazł bank wymagający ubezpieczenia tylko na kwotę kredytu. W razie zdarzenia negatywnego będziesz miał niedoubezpieczenie. Przykład. Nieruchomość wartość 100k PLN, ubezpieczenie na 50k PLN. Szkoda na 10k PLN, wypłata na 5k PLN. Trochę słabo.

 

Zdaję sobie z tego wszystkiego sprawę. Rozważałem po prostu opcję jednego ubezpieczenia na rzecz banku - najtańszego, które bank zadowoli, a dodatkowo drugie ubezpieczenie spełniające moje wymagania. Coś w stylu OC dla samochodów, z którego właściciel nigdy nie będzie musiał pieniędzy wyciągać więc nie interesuje go jakość ubezpieczyciela, tylko cena - to opcja dla Banku. Po drugiej stronie stoi odpowiednik AC, przy którym mi już zależy jakości ubezpieczyciela, oprócz samych warunków i ceny. Wracając do pytania - na jaką kwotę zrobić należy cesję na Bank?

[PlanFinance]

Rzadko daje się zrobić ubezpieczenie dodatkowych ryzyk typu kradzież, zalanie, oc bez podstawowego zakresu.

Jeśli chcesz rozdzielić ryzyka możesz zainteresować się Hestią. Hestia jest w stanie rozdzielić na jednej polisie podstawę ubezpieczenia(cesja na bank) i resztę ryzyk(bez cesji). Cesja na wartość nieruchomości wynikającą z wyceny.

[Junior]

3. Jeśli wycena wyjdzie niżej od wartości transakcyjnej to w każdym banku przyjmą niższą z wartości. Dlatego też napisałem o zabezpieczeniu innymi ofertami żeby nie polegać tylko na jednym banku. W przypadku przekroczenia LTV 30% Millennium już nie będzie takie rewelacyjne.

Dzięki wielkie za wszystkie odpowiedzi.

Mieszkanie jest kupowane przeze mnie łącznie z dwoma miejscami postojowymi w garażu podziemnym. Garaż jest osobnym lokalem niemieszkalnym w tym budynku, posiada swoją księgę wieczystą. Czy przy wycenie nieruchomości Bank weźmie pod uwagę także miejsca parkingowe, czy też nie? Przeglądając księgę wieczystą garażu widzę hipoteki ustanawiane na podstawie umowy kupna-sprzedaży mieszkań z garażami, także z banku Millennium, więc wcześniej nie spodziewałem się tutaj żadnych niespodzianek. Teraz jednak zaczynam się martwić, ponieważ uzyskanie wyceny zabezpieczenia na poziomie ceny transakcyjnej, bez uwzględnienia wartości miejsc postojowych, może być ciut trudne

Czy mógłbyś zaproponować także ofertę przy założeniu, że LTV będzie wyższe niż 30% (pewnie niewiele, ale jednak)? Najfajniej by było, gdyby lista rzeczoznawców, od których inny Bank przyjmie operat szacunkowy, miała chociaż jeden punkt wspólny z listą Millennium.

Pozdrawiam.

[PlanFinance]

Miejsca postojowe będą uwzględnione w wycenie w Millennium. W części banków jak w przypadku BGŻ, Eurobanku, Credit Agricole nie będą. W części nie ma to wpływu na cenę kredytu więc nie ma sensu uwzględniać. Zakładając że Kwota kredytu się nie zmieni a zmieni się LTV to pozostałbym przy Mille

 

Marża 1,84%

Rata 1105 PLN

 

Jako backup BGŻ

 

[TABLE=width: 400]

[TR]

[TD]BGŻ[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD]Marża 1,7%[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD]Rata 1088 PLN[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD]Prowizja 2190 PLN 1%[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD]Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 5 lat[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD]Wycena 270 PLN[/TD]

[/TR]

[TR]

[TD]Konto + wpływ 7500 PLN, ubezpieczenie nieruchomości poprzez bank[/TD]

[/TR]

[TR]

[/TR]

[TR]

[TD][/TD]

[/TR]

[/TABLE]

[Junior]

Millennium/219k PLN/25 lat

Marża 1,24%

Rata 1035 PLN

Prowizja 0%

Ubezpieczenie na życie 42,2 PLN składka 0,2% od salda kapitału, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału

Mam chwilę czasu więc zacząłem sobie liczyć. Jakby co, to coś się nie zgadza ze składką na ubezpieczenie. 0,2% w skali roku od 219000 to 36,5 PLN. Więc nie wiem, czy błąd wkradł się w Twoim arkuszu, czy przy przepisywaniu.

Mam jeszcze pytanie dotyczące wyceny w Millennium - korzystając z wyceny przeprowadzanej przez Bank płacę za nią po ostatecznej decyzji, czyli po poznaniu jej wyniku, czy po decyzji wstępnej? Jeśli decyduję się na wycenę zewnętrzną od osoby z listy Banku to przyjmują oni taką wycenę z miejsca, czy jeszcze lubią trochę pozmieniać?

[PlanFinance]

Coś się musiało faktycznie źle edytować. Składka 0,02% od salda kapitału. Prawidłowa wartość w PLN to 43,8 PLN/mc. Ja to liczę na piechotę. Musiałem policzyć błędnie dla 211k PLN.

 

Wycena w Mille jest po decyzji wstępnej. Jest to bardzo zaawansowany etap. Sprawdzone jest wszystko poza wartością, stanem technicznym i ewentualnymi warunkami do umowy kredytowej. Dostarczenie własnej wyceny to czasem problemy w tym banku. Najlepiej jest zlecać wycenę osobom z listy rzeczoznawców, którą udostępnia bank. Ci są najbardziej doświadczeniu we współpracy z tym bankiem. Dział wycen w tym banku lubi czerwony długopis.