Jakiś sposób na poprawę mojego budżetu? :(

[60k]

Witam,

jestem tu nowy, znalazłem forum przypadkowo, ale zauważyłem że wypowiadają się tu fachowcy i doradzają z głową.

 

Moim problemem jest ponad 60 000 złotych, które spłacam od kilku miesięcy. Chciałbym w jakiś sposób zmniejszyć miesięczną ratę, bo w tym momencie spłacam 1700złotych (700zł nie jest częścią tych 60 000zł).

Od początku. W kwietniu lub maju 2016 roku wziąłem kilkanaście kredytów w mBanku na łączną kwotę około 25 tysięcy złotych. Łączna rata miesięczna wynosiła wtedy około 1500zł. Z pomocą siostry i Jej męża spłaciłem 20 000, bo wzięli dla mnie kredyt na siebie i im spłacam teraz po 700zł miesięcznie. Niedługo po tym kiedy już odzyskałem zdolność kredytową w mBanku, który oczywiście podwyższył mi limit kredytu wziąłem kredyt znowu, dwukrotnie, ale o tym już rodzina nie wie i nie chcę żeby wiedziała. Nie radzę sobie ze spłatą więc w grudniu kilkanaście razy wziąłem chwilówkę i kilka pożyczek bez bik na raty.

Łącznie ciąży na mnie teraz około 60 000 złotych (3 kredyty w mBanku + kilkanaście chwilówek i pożyczki ratalne). Dochodzi do tego jeszcze około 18 000 złotych, które zostało mi do spłaty kredytu który wzięła siostra.

Miesięcznie spłacam 1750 złotych + teraz dochodzi spłata chwilówek (łącznie chwilówek około 17 000). Chciałbym skonsolidować jakoś SWOJE kredyty w mBanku i chwilówki, na raty miesięczne mniejsze niż 1000złotych. Kredytu u siostry nie chcę w to wciągać, powiedzmy że go nie ma. Zdolności kredytowej nie mam, bo byłem już w kilku bankach i nie mam szans nawet na 2000 złotych. Opóźnienia w spłacie kredytów mBanku max do 3 dni, chwilówka w lendon i vivus przesunięta o miesiąc - początek lutego. W poniedziałek czeka mnie spłata raty jednego z kredytów mBanku (ponad 300zł), dostaję też w poniedziałek premię w pracy, 400zł więc będę miał na spłatę, ale 12 stycznia spłacam już 600zł i postaram się o karencję jeżeli się uda. Ratę u siostry na ten miesiąc mam już opłaconą.

 

Moje zarobki to 1355zł netto + 300-400 złotych miesięcznie premii. Jestem w stanie przy konsolidacji spłacać maksymalnie 1000złotych, preferuję jednak 800-900. Proszę o pomoc osoby, które się na tym znają i mają jakiś pomysł jak mogę z tego wyjść.

[slawek2802]

Ma Pan może aktualny raport bik? Problemem może być zdolność i duża ilość świeżych kredytów.

[60k]

gdzie mogę taki raport uzyskać? Byłem ostatnio w Euro Banku i Pani powiedziała mi, że problemem jest BIG, ale moje najwyższe opóźnienie w spłacie to 3 dni, chyba że BIG to jeszcze coś innego

[slawek2802]

Musi Pan sprawdzić za co jest Pan wpisany w BIG. Rapor BIK można pobrać ze strony http://www.bik.pl

[60k]

Pomyślę nad tym, bo widzę że chwilę na to potrzeba. Jest Pan pracownikiem banku? Spotkał się Pan kiedyś z wiarygodną firmą oferującą kredyty konsolidacyjne prze internet bez bik? I czy można jakikolwiek kredyt wziąć na dłuższy okres płaty niż okres zatrudnienia ?

[Maciek86]

Rozróżnijmy 2 kwestie:

BIK i BIG - to nie jest to samo.

Nie jestem pewien, czy z systemu w Eurobanku można dostać informację zwrotną o byciu w bazie BIG (problemy z chwilówkami, niezapłacone abonamenty, mandaty itd..)

Druga kwestia to BIK, gdzie są przechowywane informacje o spłacanych zobowiązaniach bankowych oraz (od niedawna)- pozabankowych. Jeśli mówi Pan, że wszystkie zobowiązania spłaca Pan póki co regularnie, to BIK powinien być ok, pod względem historii.

 

Moim zdaniem nie ma Pan szans na kredyt z kilku powodów:

- Brak zdolności kredytowej. Od stycznia zmieniały się koszty utrzymania dla jednej osoby w większości banków (dostosowanie do nowych rekomendacji) i w Pana przypadku koszty gospodarstwa domowego będą wynosiły ok 1000zł. Biorąc pod uwagę fakt, ile środków Panu zostaje- nie ma szans na kredyt w wysokości 60tys.

 

i w zasadzie na tym można byłoby zakończyć, bo już powyższej kwestii nie przeskoczymy, ale warto dodać jeszcze kilka argumentów:

- same świeże kredyty

- sporo zapytań kredytowych

- niskie zarobki (oprócz zdolność kredytowej o której już pisałem- zarobki wpływają również na sam scoring, którego pewnie Pan nie przejdzie)

- chwilówki, które coraz więcej banków zaczyna wyłapywać w swoich systemach, a jest to bardzo negatywnie postrzegane. W Eurobanku system wyłapuje chwilówki, więc tam nie było nawet 1% szans na kredyt. Niepotrzebnie zrobił Pan zapytanie kredytowe.

 

Moim zdaniem musi Pan szukać za wszelką cenę dodatkowego źródła dochodu, żeby utrzymać się na powierzchni, bo kredytu konsolidacyjnego nie udźwignie Pan. Dopiero po zwiększeniu dochodu szanse wzrosną.

W pierwszej kolejności proszę również spłacać kredyt siostrze. Pan może mieć problemy finansowe, nawet komornika, ale rodzina jest najważniejsza i głupio byłoby ją stracić przez błędy młodości.

 

pozdrawiam i trzymam kciuki.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Proszę w wolnej chwili wypełnić również schemat. Może po wypełnieniu schematu zapali się jakieś światełko w tunelu:

 

Kwota kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Miejscowość zameldowania

Źródło uzyskiwania dochodów

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa

NIP pracodawcy oraz zajmowane stanowisko

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

 

Bank 2

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) całkowita kwota udzielonego kredytu

4) aktualny kapitał do spłaty (wg harmonogramu)

5) wysokość raty

6) kwota ubezpieczenia (składka jednorazowa, czy naliczana co miesiąc?)

7) oprocentowanie nominalne

8) na jaki okres kredytowania zawarto umowę

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

 

Proszę również zarejestrować się na stronie www.bik.pl, żeby pobrać raport na temat swojej osoby.

[KFP_Bartek]

Może kredyty, które Pan spłaca mają ubezpieczenia, z których można zrezygnować na rzecz niższych rat ?

[Ekspert]

A może masz kogoś z kim mogłabyś przystąpić do kredytu?

 

Ps. Uważaj na firmy typu Ei Global, które obiecają Ci zrobienie kredytu na osobę X i przeniosą niby ten kredyt po 3 miesiącach na kogoś innego.