Kredyt na szeregówkę

[NataliaBo]

Witam ponownie, w lipcu pisałam w innym wątku o kredycie hipotecznym. Oddanie do użytku naszej nieruchomosci trochę się opóźniło i o kredyt staraliśmy się dopiero w grudniu ( 23.12 złożyliśmy wnioski). Dzisiaj dostaliśmy ostateczne decyzje pozytywne z PKO Bp i Pekao SA dlatego mamy dylemat, którą ofertę ostatecznie wybrać i prosimy o poradę ????.

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Wysokość kredytu. 296 tysięcy

Wartość nieruchomości / wkład własny** 370 tysięcy/74 tysiące

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności szeregówka

Metraż nieruchomości. 150m2/ 500m2 działka

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). woj. podlaskie

Stan zaawansowania inwestycji.w trakcie budowy

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 4

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 38,34

Aktualne obciążenia kredytowe. 300 zł debetu na ROR, nie wykorzystywany

Historia w BIK. brane dwa kredyty ok 8 lat temu (10 tys, spłacony zgodnie z harmonogramem ) i ok 5 lat temu (5 tys, spłacony przed czasem )

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 7600/7300 (podwyżka 2 miesiące temu ), pracuje tylko mąż

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc

Działalność gospodarcza****

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. umowa od 1999 roku, od 2001 na czas nieokreślony, ten sam pracodawca

Wykonywany zawód stanowisko kierownicze

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Tak,Bank PKO SA

Inne istotne informacje:

- Termin oddania nieruchomości grudzień 2016

- Na wykończenie posiadamy ok 130 tys.

[lzalewski]

Jakie warunki otrzymaliście w tych bankach?

[Mr Tomek]

I na czym wam najbardziej zależy?

Czy chcecie nadpłacać?

[NataliaBo]

Pko BP

Prowizja 0%

Marża 1,61% w pierwszym roku 1,1 %

Oprocentowanie 3,34 %

Rata 1300,54

Odsetki 171240,34

Ubezpieczenie od utraty pracy 3,25% 9620 zł

Całkowita spłata 2% cały okres kredytowania

Nadpłata 1,5 % przez pierwsze 3 lata od kwoty spłacanego kapitału, potem bezpłatnie

Konto, KK,

 

Pekao SA

Prowizja 1,7 % 5032 zł

Marża 1,7%

Oprocentowanie 3,43%

Rata 1317,63

Odsetki 178347,95

Ubezpieczenie na życie na kwotę min 25% wartości kredytu koszt 888 zł, ale zrobilibyśmy cesję ubezpieczenia

Ubezpieczenie nieruchomości 370 zł

Spłata 2% cały okres kredytowania

Nadpłata do 10% kredytu w każdym roku za darmo, w innych przypadkach 2 %

Eurokonto z kartą debetową, KK

 

Najbardziej zależy nam na tym, żeby było jak najmniej produktów dodatkowych. Nadpłacać pewnie coś będziemy, ale pewnie nie wcześniej niż za 3/5 lat. Jesteśmy przygotowani do zapłacenia prowizji/ubezpieczenia gotówką. Jeżeli jest jeszcze na ten moment jakaś atrakcyjniejsza oferta dla nas, to też możemy rozważyć, ponieważ pieniądze mamy wpłacić do końca lutego.

[PlanFinance]

Oferta PEKAO S.A będzie bardzo dobra Możecie powalczyć o kwestie związane z wcześniejszą spłatą dodatkowo.

[NataliaBo]

Dziękuję za odpowiedź :-).A czy obecnie jest jakaś oferta, która przebija dwie powyższe ?

[lzalewski]

PEKAO S.A. ciężko będzie przebić przy takiej ofercie.

[Mr Tomek]

oferta Pekao SA jest bardzo dobra i tak jak pisali koledzy konkurencji raczej nie ma

 

Zbliżoną ofertę będzie miało ING

 

Nazwa banku: ING

Wysokość kredytu: 296000

Marża: 1,65pp

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe):1,65% (4844), wycena wew (420) lub operat własny

Rata: ok 1320

Okres kredytowania: 30 lat

Ubezpieczenie na życie*: wymagane 0,035% od salda kredytu miesięcznie tj od 103,60 malejąco wraz ze spłatą kapitału

Ubezpieczenie niskiego wkładu*: nie wymagane

Produkty dodatkowe: konto + zasilenie 2k/mc, w/w ubezpieczenie na życie

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

 

to co działa na plus ING to niższe niż u konkurencji ubezpieczenie do czasu ustanowienia hipoteki bo tylko o 0,3%

 

Za wcześniejszą spłatę prowizja to 2% w ciągu pierwszych 5 lat

 

W razie zainteresowania zapraszam do kontaktu bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

[NataliaBo]

Szczerze mówiąc to oferta Pko Bp wydała nam się odrobinę lepsza i trochę jesteśmy zaskoczeni, że polecacie Państwo Pekao Sa. Czy mogę zapytać co przemawia na niekorzyść Pko Bp ?

[lzalewski]

Niższy koszt startowy w PEKAO.

Jest to rynek pierwotny, w budowie. Nie skupiaj się więc na marży 1,1% w PKO BP, bo z niej przy kredycie wypłacanym w transzach za bardzo nie skorzystasz.

[Mr Tomek]

tak naprawdę te wszystkie 3 oferty są do siebie bardzo zbliżone

Przy założeniu kredytowania prowizji/ubezpieczenia różnica pomiędzy ofertami to ok 2tys zł w ciągu 30 lat

Trzeba przyznać że to nie jest dużo

 

Może się okazać jednak że produktach dodatkowych banku typu karta, konto, opłaty za przelewy itp itd różnica ta będzie jeszcze większa na korzyść jednego z banków

W PKO musisz kalkulować posiadanie karty kredytowej

W Pekao też

oferty kont też są różne, w zależności od preferencji doradcy bankowego często (czyli dostajesz niekoniecznie najtańsze konto)

Z drugiej strony w ING pojawia się koszt ubezpieczenia na życie - choć nie należy go traktować stricte jako koszt kredytowy

 

Czasem wśród dobrych ofert trudno wybrać tą najlepszą i klienci kierują się sentymentem/opiniami itp

 

- - - Uaktualniono - - -

 

i jeszcze należy pamiętać o tym że część kosztów jest ujęta w tabeli opłat i prowizji która lubi się zmieniać

[PlanFinance]

Obniż kwotę kredytu w PEKAO S.A o różnicę w koszcie startowym między PEKAO S.A i PKO BP to nagle okaże się że masz ratę niższą w PEKAO S.A niż w PKO BP. Ponadto PEKAO S.A lepsze warunki wcześniejszej nadpłaty.

[NataliaBo]

Nieruchomość jest już skończona i oddana do użytkowania, środki z kredytu będą wypłacone jednorazowo .

[lzalewski]

Mimo to stawiałbym na PEKAO. Nie tylko wysokością marży należy się kierować.

[anacka]

ale jeśli ktoś nie ma możliwości nadpłaty w pierwszych 3 latach to chyba w PKO BP jest lepiej bo nie ma po tych 3 latach prowizji od nadpłaty

[Mr Tomek]

niekoniecznie

w Pekao do 10% rocznie można nadpłacić bez prowizji więc też nie jest źle

10% przy dużym kredycie to naprawdę spore kwoty

[PlanFinance]

ale jeśli ktoś nie ma możliwości nadpłaty w pierwszych 3 latach to chyba w PKO BP jest lepiej bo nie ma po tych 3 latach prowizji od nadpłaty

 

Ale na start masz więcej o 1,5%. Prowizję za start zapłacisz na 100%, prowizję za wcześniejszą spłatę zapłacisz może.

[lukstra]

Polecam PKO BP, najszybciej i w sumie najtaniej, pekao s.a. w momencie fuzji wstrzymało trochę swoją akcję kredytową oczywiście nie oficjalnie :-)

[Mr Tomek]

Polecam PKO BP, najszybciej i w sumie najtaniej, pekao s.a. w momencie fuzji wstrzymało trochę swoją akcję kredytową oczywiście nie oficjalnie :-)

 

a tak z ciekawości się spytam - z kim Pekao SA się ostatnio połączyło ?

[PlanFinance]

Trzeba dużo dobrej woli żeby o PKO BP powiedzieć najszybciej i najtaniej.

 

Szczególnie w przypadku powyżej.

[lukstra]

chodzi oczywiście o przejęcie przez PZU :-) małe przejęzyczenie :-)

[anacka]

Ale na start masz więcej o 1,5%. Prowizję za start zapłacisz na 100%, prowizję za wcześniejszą spłatę zapłacisz może.[/quote ] a o jakiej prowzji piszesz? Tej od nadpłaty? Czy prowzji bankowej?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

niekoniecznie

w Pekao do 10% rocznie można nadpłacić bez prowizji więc też nie jest źle

10% przy dużym kredycie to naprawdę spore kwoty

Ale np w moim przypadku kiedyś biorę 400 tys mogę max w roku nadplacic 40 tys a jak będę miała możliwość nadpłaty około 100 tys to już się nie opłaca. Rozumiem że oni liczą jedna naplata w ciągu 12 miesięcy a nie jedna naplata w roku kalendarzowym?

[lzalewski]

Ale np w moim przypadku kiedyś biorę 400 tys mogę max w roku nadplacic 40 tys a jak będę miała możliwość nadpłaty około 100 tys to już się nie opłaca.

 

Czemu się nie opłaca?

[Mr Tomek]

chodzi oczywiście o przejęcie przez PZU :-) małe przejęzyczenie :-)

 

Proszę miej litość i pomyśl zanim coś napiszesz

Jak się nie znasz to się nie wypowiadaj, bo siejesz tylko zamęt niepotrzebnie

 

To że PZU (notabene razem z PFR) kupiło c.a. 30% akcji Pekao to nie oznacza ich przejęcia ani tym bardziej fuzji

 

To że kupiłeś 2 akcje np Orange oznacza że ich przejąłeś?

[anacka]

Czemu się nie opłaca?

 

bo w PKO BP nie zapłacę prowizji od nadpłaty jeśli to zrobię po 3 latach - co w moim przpadku jest to prawdopodobne ale gdzies za bliżej 5-10 lat

a w PeKaO SA zapłace 2 % czyli 2000 za nadpłatę tak?

czy źle myślę