Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania za 500 tys. zł

[kubstep]

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 15-20 lat

Wysokość kredytu: 300 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny**: 500 000 zł / 200 000 zł

Rynek pierwotny.

Rodzaj nieruchomości: segment z własnym garażem i ogródkiem.

Metraż nieruchomości: 100m^2

Lokalizacja nieruchomości (np. Mazowieckie, pow. piaseczyński, gmina Lesznowola)

Stan zaawansowania inwestycji: obiekt gotowy, stan deweloperski.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 27 i 25.

Aktualne obciążenia kredytowe: dwie karty kredytowe po 20 tys. zł każda - spokojnie do zrezygnowania - użyta wyłącznie do budowania historii kredytowej.

Historia w BIK: jest w moim przypadku: 567 pkt - brak zwłoki w spłatach, natomiast żona już buduje historię, ale jeszcze nie naliczone punkty.

Umowa o pracę żona: ok 2,5 tys. zł/msc netto (umowa o pracę na rok - we wrześniu 2017 się kończy, wcześniej na 3 miesiące umowa o pracę - następna umowa ma być na czas nieokreślony). - instytut państwowy

Umowa zlecenie: ja 3 tys. zł/msc netto - umowa się kończy w kwietniu, ale praca jest od 2 lat (z tym że przez 11 miesięcy z tych dwóch lat była to umowa na zastępstwo - praca w ministerstwie).

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia: mBank

Inne istotne informacje: Prawdopodobnie dostanę umowę na czas określony (rok) w tym półroczu, więc jeśli to pomoże, to na pewno zaczekam (nawet możemy przeczekać do września, aż żona będzie miała na czas nieokreślony).

Mieszkamy u naszych rodziców, więc nie ponosimy kosztów związanych z prowadzeniem gospodarstwa.

[PlanFinance]

Czy dostaniesz promesę zatrudnienia?.

[kubstep]

W ministerstwie nie (takich rzeczy już teraz nie wystawiają), żona mogłaby dostać - ale czy taka promesa coś daje?

[PlanFinance]

Bez promesy jedyne miejsce w którym mógłbyś myśleć o kredycie to tylko PEKAO S.A. Żeby wyliczyć zdolność musiałbym jednak dostać PIT za 2015 i 2016 (celem wyboru lepszej opcji).

[kubstep]

A czy to jest kwestia formy zatrudnienia czy wysokości dochodu netto? Jeśli to drugie to o ile powinny być łączne zarobki, żeby mieć zdolność?

[PlanFinance]

Jest to kwestia umowy na czas określony dla reszty banków.

 

Dla PEKAO S.A trzeba liczyć zdolność w specyficzny sposób stąd trzeba mieć PIT.

[kubstep]

ok, to chciałbym teraz dwa przypadki rozpatrzyć:

1. załóżmy teraz, że oboje mamy już umowę na czas nieokreślony z takim dochodem. Czy wtedy posiadamy odpowiednią zdolność?

 

2. kredyt poświadczy mój ojciec, który ma dużą zdolność. Na jaką kwotę musiałby poświadczyć ten kredyt przy obecnej sytuacji zatrudnienia, czyli jaką zdolność daje nasze obecne zatrudnienie?

[PlanFinance]

Hipoteka nie działa w ten sposób.

 

1. Nie macie umów na czas nieokreślony więc nie ma sensu się bawić w jakiekolwiek wyliczenia. Daj znać jak uda się to załatwić. Oferty, sposób wyliczania zdolności, rekomendacje KNF są zmienne w czasie. Dziś zdolność jest, jutro jej nie ma. Dywagacje nie mają sensu.

 

2. Jaki dochód ma ojciec?. Czy jest sam w gospodarstwie?. Jakie wie, jaki dochód, jakie zobowiązania?. Nie mogę odpowiedzieć na żadne pytania nie wiedząc nic na temat współkredytobiorcy.

[kubstep]

Działa - nie działa. Przecież nie wypisujemy wniosku o kredyt, więc dlaczego robisz takie założenia?

Właśni dywagacje pozwalają mi się przygotować do wzięcia kredytu, bo co innego może?

Muszę mieć jakiś plan na to, jak rozwiązać problem mojej potrzeby, a odpowiedzi na moje pytania mogą pomóc. Więc jeśli nie chcesz odpowiadać, to rozumiem, ale nie zasłaniaj się proszę brakiem sensu dywagacji.

 

Przecież wiadomo, że nie będę mógł mieć do Ciebie pretensji, że jutro Twoje teoretyczne założenia i wyliczenia mogą być nieprawdziwe - nie mówię też przecież, że nieruchomość będzie kosztować równo 500 tys. zł. Zaraz mogę założyć nowe konto i napisać, że mam umowę o pracę na czas nieokreślony i wtedy już bez problemu pomożesz oszacować zdolność?

 

Dlaczego odpowiedź na te pytania są ważne? Jeśli umowa na czas nieokreślony w mojej sytuacji nie pozwoli mi na otrzymanie 300 tys. kredytu, to będę wiedział, że muszę inaczej to zorganizować i nie męczyć pracodawcy o zmianę formy zatrudnienia. Może lepiej będzie np. dłuższe zlecenie zrobić, podeprzeć się zdolnością ojca - no ale bez odpowiedzi na powyższe pytanie nie wiem. Jeśli nie chcesz pomóc, to powiedz szczerze, ja się przecież nie obrażę - rozumiem, że przecież ja w zamian na ten moment nie mam Tobie niczego do zaoferowania

 

Rodzice mają dochody netto ok. 20 tys. zł/msc, z czego zobowiązań kredytowych ok. 3 tys. zł po usunięciu niepotrzebnych kart kredytowych- 2 osoby w gospodarstwie. Wiek to 53 lata.

[PlanFinance]

Na 300k PLN 5,5k PLN dochodu wystarczy. Jutro może być inaczej. Naprawdę uważam że ta informacja jest bezcelowa, bez żadnej złośliwości.

 

Zaraz mogę założyć nowe konto i napisać, że mam umowę o pracę na czas nieokreślony i wtedy już bez problemu pomożesz oszacować zdolność?

 

Dostaniesz bana niestety. Zakładania kolejnych kont jest niezgodne z regulaminem.

 

Jaki jest tytuł uzyskania dochodu rodziców?. Pamiętaj żeby wypełnić zgodnie z wymaganiami forum.

[lzalewski]

 

Przecież wiadomo, że nie będę mógł mieć do Ciebie pretensji, że jutro Twoje teoretyczne założenia i wyliczenia mogą być nieprawdziwe.

 

Wbrew pozorom to takie oczywiste nie jest, bo wielu doradców spotkało się z pretensjami w takiej sytuacji.

[kubstep]

Zgoda, ale z drugiej strony doradca nie powinien się przejmować pretensjami osoby, która nie rozumie jak funkcjonuje sposób wyliczania zdolności kredytowej.

[lzalewski]

Tak nie do końca nie powinien. Nie powinien o ile pretensje te zostają na poziomie klient-doradca. Gorzej jeśli klient o swoich pretensjach rozpowiada naokoło. Wówczas doradca oczywiście może się tłumaczyć i pewnie wielu te tłumaczenia przyjmie ze zrozumieniem, ale zawsze znajdzie się grupa, która powie, że to pseudodoradca, który nie potrafi zdolności nawet policzyć porządnie i tylko tłumaczy się zmianami.

[kubstep]

Zgoda