Kredyt 300tyś na mieszkanie, wkład 200tyś (koszt mieszkania 500tyś)

[Alphaz]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM: Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Wysokość kredytu: 300 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny: 500 000 PLN / 200 000 PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny: Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: Mieszkanie

Metraż nieruchomości: 70m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Kraków

Stan zaawansowania inwestycji: Wykończone

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 0 (kupuje samemu dla siebie)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 20 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: brak/czysta

Wykonywany zawód: Działalność gospodarcza jednoosobowa

Działalność gospodarcza na ryczałcie od dochodów ewidencjonalnych o stawce 3%

Działalność rozpoczęta 6 miesięcy temu, więc pit za rok 2016 rozliczałem tylko z ostatnich 6 miesięcy.

Dochody za ostatnie 6 miesięcy to 48000 zł

Inne istotne informacje:

Jestem w dosyć niekomfortowej sytuacji kredytowej, ponieważ jestem na ryczałcie 3%. Zdaje sobie sprawę, że ponieważ na ryczałcie nie odliczamy swoich wydatków to bank nie potrafi obliczyć moich realnych dochodów przez co zwykle osoby na ryczałcie otrzymują mniejsze kredyty. Rozmawiałem z koleżanką, która pracuje w banku i stwierdziła że jak przyjdę z pitem z takimi dochodami, to powinienem dostać około 240 tysięcy. Jak wy myślicie, jakiś bank zdecyduje się użyczyć 300 przy takiej wpłacie własnej?

[Mr Tomek]

od kiedy dokładnie jest działalność?

 

czy w każdym miesiący jest przychód?

jak bedzie wyglądał przychód za styczeń?

 

będzie potrzebne min 12mcy prowadzenia działalności raczej..

co to za branża?

co było przed tą działalnością?

[Alphaz]

od kiedy dokładnie jest działalność?

 

czy w każdym miesiący jest przychód?

jak bedzie wyglądał przychód za styczeń?

 

będzie potrzebne min 12mcy prowadzenia działalności raczej..

co to za branża?

co było przed tą działalnością?

 

W każdym miesiącu jest przychód, za styczeń będzie około 16 tysięcy.

Sprzedaż detaliczna prowadzona przez internet. Przed działalnością nie byłem nigdzie zatrudniony.

[PlanFinance]

Musisz poczekać 12mc. Najlepiej jakby średnia za badany okres wyszła min to co miałeś w styczniu. Poprzedni rok nie nadaje się zbytnio do niczego.

[Alphaz]

Musisz poczekać 12mc. Najlepiej jakby średnia za badany okres wyszła min to co miałeś w styczniu. Poprzedni rok nie nadaje się zbytnio do niczego.

 

Wszyscy mówią, że muszę czekać 12 miesięcy od rozpoczęcia działalności jednak jak udałem się do swojego banku to powiedzieli mi że nie muszę. Interesuje ich tylko jeżeli mam już rozliczony pierwszy pit za dany rok, w tym przypadku mam chociaż częściowy. Więc już sam nie wiem ja kto jest...

[PlanFinance]

W jakim banku byłeś?.

[Alphaz]

W jakim banku byłeś?.

 

Pekao SA

[PlanFinance]

Pekao SA

 

To idź i powiedz koleżance że można zrobić kredyt przed 12mc ale:

 

Wyliczony dochód np. z 7mc dzieli się przez 12mc

Bierze się niższy wynik PIT vs.ostatnie 12mc

 

Koleżanka wie że gdzieś coś dzwoni, ale nie bardzo wie co i gdzie.

 

Realnie dla dg na ryczałcie pożegnaj się z kredytem przed upływem 12mc. Rób jak najwyższy wynik bo obecny to żadna rewelacja.

[Alphaz]

To idź i powiedz koleżance że można zrobić kredyt przed 12mc ale:

 

Wyliczony dochód np. z 7mc dzieli się przez 12mc

Bierze się niższy wynik PIT vs.ostatnie 12mc

 

Koleżanka wie że gdzieś coś dzwoni, ale nie bardzo wie co i gdzie.

 

Realnie dla dg na ryczałcie pożegnaj się z kredytem przed upływem 12mc. Rób jak najwyższy wynik bo obecny to żadna rewelacja.

 

To samo mi powiedziała koleżanka, że w moim przypadku dochody będą podzielone przez okres 12 miesięcy.

Dała mi również znać, że w Banku Pekao wyliczają kredyty na ryczałt inaczej od innych banków i że z doświadczenia może mi powiedzieć że z tym pitem podzielonym przez 12 miesięcy otrzymam około 240 tysięcy maximum.

Inna sprawa gdybym ubiegał się za rok z pitem za 2017 gdzie będę miał dochody za wszystkie pełne 12 miesięcy.

 

Co do mojego obecnego wyniku to związany jest w większości z pierwszymi miesiącami rozpoczęcia działalności które mocno zaniżają obrót za poprzedni rok. Jak widać styczeń wyszedł już przyzwoicie, i grudzień był bardzo podobny. Każdy kolejny miesiąc będzie wyglądał jak grudzień/styczeń jak nie lepiej.

 

W takim razie zdaje się, że opinie są dosyć podzielone bo jest to obecnie słowo Pana przeciwko słowu mojej koleżanki. Nie pozostaje mi chyba nic innego, a ubiegać się o kredyt i zobaczyć odpowiedź banku.

[PlanFinance]

Pomysł głową zamiast sercem.

 

48k PLN/12 = 4k PLN. Niewiele mniej w PEKAO S.A trzeba mieć żeby dostać kredyt 240k PLN zarabiając na umowie o pracę. Czy mając dochód na ryczałcie jesteś w tej samej sytuacji?.

[Alphaz]

Pomysł głową zamiast sercem.

 

48k PLN/12 = 4k PLN. Niewiele mniej w PEKAO S.A trzeba mieć żeby dostać kredyt 240k PLN zarabiając na umowie o pracę. Czy mając dochód na ryczałcie jesteś w tej samej sytuacji?.

 

Na początku bardzo dziękuje za pomoc bo zmotywował mnie Pan udać się do najbliższej placówki banku i porozmawiać z doradcą o kredycie. Kierowniczka działu wytłumaczyła mi całą procedurę i przepuściła moje dokumenty przez system aby określić moją zdolność kredytową. Wychodzi na to, że jestem w stanie już teraz ubiegać się na spokojnie o kredyt do 200 tysięcy. Około 160-180 tysięcy powinienem otrzymać bezproblemowo, na 200 tysięcy również są wysokie szanse jednak kwoty wyższe typu 250 bądź 300 tysięcy byłyby możliwe już tylko w specjalnych okazjach w przypadku osobistej zgody dyrektora.

 

Jako, że taki kredyt mnie nie satysfakcjonuje to pozostaje mi czekać do lipca czyli miesiąca w którym rozpocząłem działalność gospodarczą. Minie wtedy 12 miesięcy i obliczenia będą dla mnie dużo korzystniejsze. Teraz co miesiąc dochody będą takie jak w grudniu/styczniu a początkowe miesiące mocno zaniżają dochody bo w pierwszym było tylko 1500 złotych, a w drugim 4000. Dopiero w 3 miesiącu prowadzenia działalności były już dochody powyżej 8 tysięcy. Dlatego w najgorszym wypadku myślę, że mogę zawsze poczekać dodatkowe 2 miesiące aby doliczyć dwa dodatkowe z dochodami powyżej 15 tysięcy, a odliczyć te dwa początkowe które mocno zaniżały dochody.

 

Jak Pan myśli, czy w lipcu gdy moje dochody będą wynosić 140 tysięcy za ostatnie 12 miesięcy (średnio 11.600 PLN/miesiąc) to czy powinienem bezproblemowo otrzymać kredyt na 300 tysięcy? Na mój rozum, skoro mogę ubiegać się obecnie o kwotę 160-180 tysięcy z przychodami 4000 zł/miesiąc na ryczałcie 3% to przy trzykrotnie większych dochodach miesięcznych powinienem na spokojnie dostać prawie dwukrotnie większy kredyt. Jednak to Pan jest specjalistą, a ja osobą zieloną w tych sprawach. Możliwe, że w takich sytuacjach liczy się to w inny sposób o którym nie wiem, dlatego wolę zapytać.

 

Przepraszam za długi post oraz ponownie dziękuje za pomoc!

[PlanFinance]

Na forum sobie nie Panujemy.

 

Jakie dokumenty dostarczyłeś do banku?. PIT, zestawienie płatności podatku, zestawienie płatności ZUS, ewidencja sprzedaży za zeszły rok?. Wypełniałeś wniosek?.

[Alphaz]

Na forum sobie nie Panujemy.

 

Jakie dokumenty dostarczyłeś do banku?. PIT, zestawienie płatności podatku, zestawienie płatności ZUS, ewidencja sprzedaży za zeszły rok?. Wypełniałeś wniosek?.

 

Nic nie wypełniałem, prawdopodobnie przepuściła to przez jakiś prosty program żeby obliczyć na oko o ile mogę się starać. Miałem wtedy przy sobie tylko PIT, resztę wzięła z mojej historii transakcji jako że mam u nich konto bankowe i tam właśnie wpływają dochody z działalności gospodarczej. Zadała również kilka standardowych pytań typu czy jestem zadłużony w zusie, musiałem również podać kwotę jaką płacę za składki społeczne miesięcznie.