Rezygnacja z ubezpieczenia alior bank

[moonsoft]

Witam,

mam pytanie, czy jest możliwość rezygnacji z ubezpieczenia kredytu w alior bank w trakcie jego trwania i z tych środków nadpłacić kredyt? Czy taka operacja byłaby opłacalna.

Kredyt zaciągnięty w 24-06-2016 w kwocie 30 000 (na tyle był przelew), koszt ubezpieczenia 5000 na trzy lata.

poniżej szczegóły.

Kwota przyznanego kredytu 35 087,71 PLN

Waluta kredytu PLN

Okres kredytowania 120M

Sposób spłaty Stała rata kapitałowo-odsetkowa

Data uruchomienia 24-06-2016

Data pierwszej płatności 15-07-2016

Data zakończenia 15-06-2026

Rata kapitałowo-odsetkowa 453,57 PLN

Stopa oprocentowania Zmienna

Aktualne oprocentowanie 9.53%

Opłata operacyjna [msc] PLN

Marża kredytowa 7.8 p.proc

Stawka referencyjna 1.73 p.proc

Kapitał pozostały do spłaty 33 363,17 PLN

Automatyczne spłaty Tak

Proszę o poradę, ponieważ w banku otrzymuję sprzeczne informacje.

Z góry dziękuję za pomoc.

[Ekspert]

Czy masz w umówię jakis zapis dotyczący wypowiedzenia ubezpieczenia? Jeśli chcesz, sprawdzimy czy przeniesienie kredytu do innego banku będzie opłacalne, przy takiej konsolidacji otrzymujesz zwrot ubezpieczenia, którym można nadpłacić kredyt. W tym celu przygotuj formularz.

[moonsoft]

Nie mam przy sobie umowy kredytu. Jestem obecnie w innym mieście i do końca roku będzie trudno mi uzyskać umowę, ponieważ jest w moim miejscu zameldowania. Mogę udać się do banku po duplikat.

[Ekspert]

A na infolinii próbowałeś uzyskać info -

Co mówili?

[PracownikBanku]

Co to jest za ubezpieczenie: na życie, od utraty pracy, unitlink??

[moonsoft]

Na pewno tylko na życie i obowiązuje przez pierwsze trzy lata trwania zobowiązania kredytowego.

Z infolinia się kontaktowałem, ale tam uzyskiwałem wszystkie możliwe odpowiedzi, ale nie na moje pytanie i skończyło się na tym, żebym się dowiedział w oddziale banku.

[Maciek86]

Czysto teoretycznie:

Spłacił Pan 9 rat ze 120

Ubezpieczenie było na 36 miesięcy, więc wykorzystał Pan 25% ubezpieczenia.

W przypadku rezygnacji z niego, bank nadpłaci Panu obecny kredyt kwotą 3750zł.

Saldo, które pozostanie do spłaty wyniesie ok 29 613zł

Nie widzimy umowy, więc ZAKŁADAM, że w umowie jest zapis o podniesieniu oprocentowania.

Maksymalne oprocentowanie na dzień dzisiejszy wynosi 10%, więc oprocentowanie wzrośnie Panu tylko o 0,47%.

Mimo wzrostu oprocentowania spadnie Panu kapitał do spłaty, więc rata (przy tym samym okresie kredytowania) powinna spaść do poziomu ok 410zł.

 

Powyższe wyliczenia opierają się na założeniu, że bank podniesie Panu oprocentowanie. Nie widzę jednak umowy kredytowej, żeby dać Panu pewność, że jest to jedyna "kara", jaka grozi Panu za rezygnację z ubezpieczenia.

 

Moim zdaniem najlepszym rozwiązaniem dla Pana byłoby przeniesieniu kredytu do innego banku, który da Panu oprocentowanie na poziomie 7-8% (bez ubezpieczenia). Wówczas już na starcie będzie miał Pan tańszy kredyt i dodatkowo odzyska Pan niewykorzystaną składkę ubezpieczenia. W tej kwestii możemy pomóc, jednak musiałby Pan wypełnić poniższy schemat, żebyśmy mogli zaproponować jakieś ciekawe rozwiązania:

 

Kwota kredytu

Okres kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Źródło uzyskiwania dochodów

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Województwo zamieszkania

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Oraz poniższy schemat dla Pana zobowiązań

 

Bank 1

 

1) Nazwa Banku

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?

3) Kwota pozostała do spłaty

4) Wysokość raty

 

 

Bank 2

 

1) Nazwa Banku

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?

3) Kwota pozostała do spłaty

4) Wysokość raty

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

[moonsoft]

Dziękuję

I po kolei:

1. Kredy w alior banku jest moim jedynym kredytem gotówkowym.

2. Posiadam jeszcze debet w koncie w wysokości 5 000 zł. (nie ruszony) i kartę kredytową w wysokości 5 000 zł. (wykorzystane) 4 400 zł.

3. Dodatkowo mam umowy ratalne na łączne kwotę 631 zł., z czego jedna rata w wysokości 302 zł, kończy się w czerwcu tego roku, a pozostałe sukcesywnie w lipcu i wrześniu.

4. Średnia wynagrodzeń za ostatnie 3 miesiące około 3500 zł. netto bez nagród, w grudniu i styczniu dodatkowo dwie nagody konkursowe w wysokości około 1800 zł. (netto).

5. Alimenty w wysokości 600 zł. ( ja płacę).

6. Pierwsza umowa od 2011 roku do 2016 roku (pół roku w innej firmie).

7. Następna umowa (po powrocie do firmy) do 2016 do grudnia 2018 roku, poprzedzona okresem próbnym 3 miesiące, drugą umową do końca grudnia 2016 roku i nowa, trzecia do grudnia 2018 roku.

8. Wynagrodzenie od lat alior bank.

9. Wiek 43 lata.

10. Kujawsko-pomorskie, Włocławek.

11. Łącznie wszystkie raty z tymi zakupami na raty 1083, z czego 302 złote odchodza w czerwcu a pozostałe do końca września ostatnia.

12. BIK, wszystko na zielono, bodajże 4, czy 5 gwiazdek i punktacja 457.

13. Wnioski nie były nigdzie składane w przeciągu ostatnich trzech miesięcy.

 

pozdrawiam

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Raport BIK mogę przesłać, gdyż mam tam założone konto.

[Maciek86]

Jeśli to nie problem, prosiłbym o przesłanie raportu na [email protected]

Punktacja jest dość niska, jak na fakt, że wszystko świeci się na zielono. Sprawdzę, co może być powodem i opiszę na forum (zachowując oczywiście w tajemnicy poufne dane)

[moonsoft]

Już przesyłałem raport BIK wraz z profilem kredytowym.

[Maciek86]

5 zobowiązań kredytowych. Saldo łączne 36823zł

2 limity na łączną kwotę 10tys. Wykorzystane 4522zł

Ostatnie zapytanie styczeń 2017, poprzednie lipiec 2016

 

Wszystkie zobowiązania spłacane terminowo, jedno umorzone w części statystycznej (nieistotne na dzień dzisiejszy).

Moim zdaniem punktacja może być obniżona przez 2 w miarę świeże zobowiązania ratalne, jedno z listopada 2016, drugie ze stycznie 2017.

 

Ja zaproponowałem Panu następującą ofertę na konsolidację wszystkiego:

 

Nazwa banku Raiffeisen Polbank

Wysokość kredytu netto 50 000

Wysokość kredytu brutto 52 500

Składowe kredytu: prowizja 5%, bez ubezpieczenia

Oprocentowanie nominalne 7,99%

RRSO 9,5%

Rata 637zł

Okres kredytowania 120 miesięcy

Produkty dodatkowe BRAK

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość NIE

 

Po miesiącu nadpłata z niewykorzystanych środków + zwrotu ubezpieczenia.

 

Jeśli macie jakieś dodatkowe pomysły- zapraszam do dyskusji

[PracownikBanku]

Nazwa banku Deutsche Bank

Wysokość kredytu netto 41 500

Wysokość kredytu brutto 44 400

Składowe kredytu: prowizja 3,5% + opłata przygotowawcza 1400zł

Oprocentowanie nominalne 6,99%

RRSO 9,24%

Rata 605zł

Okres kredytowania 96 miesięcy

Produkty dodatkowe Karta kredytowa

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość NIE

W razie zainteresowania zapraszam do kontaktu.