Wcześniejsza spłata a podwyżka stóp procentowych

[galiasek]

Witam

 

W najbliższej przyszłości zapewne zostaną podniesione stopy procentowe. Zamierzamy z żoną nadpłacać powoli kredyt hipoteczny w miarę możliwości, przy czym chcielibyśmy zacząć od przyszłego roku, aby to zrobić jednorazowo większą kwotą (chcemy skrócić okres kredytowania, co będzie wymagało podpisania aneksu do umowy).

 

Czy nadpłacenie kredytu i skrócenie okresu kredytowania sprawi, że ewentualna podwyżka stóp procentowych w mniejszym stopniu podniesie ratę kredytu, czy nie będzie to miało na nią wpływu i rata będzie podniesiona o tyle, o ile byłaby podniesiona bez nadpłacania? Czyli w sumie rozchodzi się o to, czy oprocentowanie jest liczone od kwoty pobranego kredytu, czy pozostałego do spłaty kapitału... Zielony jestem w tych kwestiach i nie potrafię nigdzie znaleźć odpowiedzi na to pytanie, dlatego wybaczcie, że pozwoliłem sobie na to pytanie tutaj ;)

 

Dziękuję i pozdrawiam

[PlanFinance]

(chcemy skrócić okres kredytowania, co będzie wymagało podpisania aneksu do umowy).

 

Nie w każdym banku tak jest. Czasem można to robić bez aneksu.

 

Reszta jest dość trudna do odpowiedzi. Może lepiej wrzucić wyliczenia na konkretnych przykładach.

 

Można jeszcze pomyśleć o ratach stałych. BZ WBK i DB mają ciekawe oferty w tym zakresie. Wcześniejsza spłata wtedy jest zupełnie darmowa.

[rysiu23ks]

Odsetki płacisz od kapitału pozostałego do spłaty, więc jeśli nadpłacisz kredyt, część odsetkowa raty bezdyskusyjnie zmniejszy się (część kapitałowa raty niekoniecznie, może się zwiększyć).

Jeśli RPP podniesie stopy % to rata mniejszego kredytu (nadpłaconego) zwiększy się nieco mniej niż większego.

Jednak, zasadniczo kredyt nadpłaca się po to żeby zminimalizować ilość należnych odsetek, niezależnie od stóp %.

[galiasek]

Oto mi chodziło, dziękuję