Kredyt 400 tys. [DG + umowa] - odmowa?

[gusiek]

Pomóżcie, proszę.

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30lat

Wysokość kredytu - 409 000 (taka wysokość była liczona w banku, nie uwzględniliśmy 5 000 z rezerwacji)

Wartość nieruchomości - 395 000

Kredyt na wykończenie - 60 000

Wkład własny - 46 000 (+5 000 wpłaciliśmy już w ramach rezerwacji mieszkania)

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - tzw. mieszkanie bezczynszowe (mieszkanie w budynku 4-lokalowym)

Metraż nieruchomości - 78,95 m2 (+ogródek 69 m2, +pomieszczenie gospodarcze 4,40 m2, +miejsce postojowe naziemne)

Lokalizacja nieruchomości - Ząbki pod Warszawą

Stan zaawansowania inwestycji - budowa zakończona, do odbioru na początku września

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

Wiek kredytobiorcy - 32l.

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - 527pkt., ocena 5

Umowa o pracę - 3 000 zł/mc

Działalność gospodarcza - dochód za 2016r = 52 247, dochód od stycznia do lipca 2017r = 44 258

Okres trwania działalności - od 08.2010

Okres trwania umowy - od 03.04.2017 na czas nieokreślony

Wykonywany zawód - DG = nie wiem jak to nazwać? "specjalista ds badania rynku" (branża telekomunikacja, mam podpisaną umowę o współpracę z dużą firmą)/umowa = handlowiec

Bank w którym posiadane jest konto - mBank

Wpływ z wynagrodzenia - tak, i z DG, i z umowy

Inne istotne informacje:

Żona ma swoją DG od 10.2014r. W ubiegłym roku oraz w styczniu br. była na L4 oraz na urlopie macierzyńskim (brak dochodu z DG, wyłącznie świadczenie ZUS w kwocie 47 332zł). Od lutego do czerwca 2017r. powrót do działalności ze średnim dochodem 6 000 zł netto/mc. Od lipca zwolnienie L4.

 

Opis sytuacji:

Przy składaniu wniosku o kredyt korzystamy z pomocy doradcy. Konsultowaliśmy naszą sytuację u dwóch doradców. Ostatecznie zdecydowaliśmy się na tego, który pomógł przy kredycie kilku naszym znajomym. Byliśmy też sami w kilku bankach i wielokrotnie obliczaliśmy orientacyjną zdolność kredytową. W większości przypadków jasno powiedziano nam, że ja będę jedynym kredytobiorcą z powodu braku dochodu u żony w 2016r., ale zdolność miałem wszędzie, gdzie byliśmy.

 

Za namową doradcy złożyliśmy wniosek tylko w mBanku, żeby zorientować się w ogóle jak banki nas widzą. Liczyliśmy, że się uda, ale oczywiście spodziewaliśmy się też odmowy. Ostatecznie właśnie ją dostaliśmy, ale z informacją, która nas naprawdę zaskoczyła - bank nie wziął pod uwagę w ogóle mojej umowy o pracę. Dlaczego? Brak wyjaśnienia.

 

Zastanawiamy się skąd taka decyzja. Co prawda jestem zatrudniony w małej firmie (mój pracodawca zatrudnia 5 osób), ale działającej od 2001r. Główny kod PKD (co być może było sprawdzane) dotyczy "sprzedaży artykułów użytku domowego", ale firma od kilka lat działa praktycznie wyłącznie w branży ślubnej (organizacja ślubów, dekoracje, oświetlenie, etc.). Mają też sklep z dekoracjami tego typu. Ja też się tym tam zajmuję. Umowę mam od kwietnia, wpłaty wynagrodzenia regularne. O co może chodzić?? Zastanawiamy się czy jest sens składać wnioski do kolejnych dwóch banków teraz (i obniżać scoring)... Może poczekać jeszcze z pół roku i wtedy spróbować? Tylko wtedy to "nasze" mieszkanie już się sprzeda

 

P.S. Sprawę skonsultujemy jeszcze z doradcą, ale teraz jest to niemożliwe, bo jesteśmy na wakacjach.

[lzalewski]

Umowa o pracę - co było przed obecną umową?

Podany dochód z działalności to Twój dochód czy żony?

[gusiek]

Przed obecną umową nie było nic. Kiedyś współpracowałem z moim obecnym szefem (kilka miesięcy), ale wtedy to ja świadczyłem mu usługi. Stąd mnie znał.

Podane w schemacie dochody są wyłącznie moje.

[PWFinanse]

Tak jak piszesz. Mała firma i krótko umowa = zbyt duże ryzyko akceptacji dochodu... To samo będzie w Millennium. Największe szanse są w ING ale tam potrzeba 20% wkładu. Na ten moment pozostaje BZWBK...

[gusiek]

Możesz powiedzieć coś więcej o ING i o BZWBK? W ING byliby bardziej przychylni?

[Zembrzuski]

ING to min 20% wkładu własnego.

 

zdolności kredytowej jak doświadczyłeś nie można obliczyć po "aptekarsku" tj. same dane nie uwzględniają wielu czynników i dodatkowo zawsze analityk może mieć swoje zdanie co do stabilności dochodów, szczególnie jak wyższe dochody pojawiają się dokładnie 3 m-ce wstecz.

 

jak dla mnie wnioski powinny być złożone do paru banków, info ,że coś spada w scoringu nie ma pokrycia w rzeczywistości , wtedy masz po prosu większe szanse.

[PWFinanse]

ING "lubi" krótkie umowy ale trzeba będzie przedstawić 20% wkładu na zakup. BZWBK loteria...

[gusiek]

Dostaliśmy kredyt w BZWBK. Dziękuję za wszelkie informacje.

 

Temat zamykam.