Konsolidacja - bardzo ciężka sytuacja

[senteno85]

Witam,wpadłem w pętle kredytową,póki co jakoś udaje mi się wszystko spłacać,ale to nie potrwa długo.Podjąłem nawet drugą pracę(umowa zlecenie),pracuję czasem 20h dziennie.

Zastanawiam się czy jest sens w ogóle próbować uzyskać konsolidację,bo wydaje mi się to niemożliwe...

Łączna kwota na zobowiązań na dzień dzisiejszy w BiK to 242,090 zł,moja punktacja tam wynosi 532 pkt.

Pracuję na umowę o pracę na czas nieokreślony - średnie dochody z ostatnich 3 miesięcy to 3360 zł.

Jest szansa na jakąś konsolidację ?

[Finalist]

Proszę uzupełnić schemat. Proszę dokładnie wypełnić wszystkie dane, zwłaszcza te dotyczące dochodu z umowy zlecenia, abyśmy wiedzieli czy możemy brać ją także pod uwagę. Punktację ma Pan bardzo dobrą a to już dobry znak na początek.

 

Kwota kredytu

Okres kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Źródło uzyskiwania dochodów

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Województwo zamieszkania

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

 

1) Nazwa Banku

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?

3) Kwota pozostała do spłaty

4) Wysokość raty

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe.

[senteno85]

Kwota kredytu 242,090

Okres kredytowania - jak najdłuższy

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:3067,3796,3051

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)premia wynosi 30%,dodatek produkcyjny od 30 do 40%,praca na 12h w systemie dzień noc,dwa dni wolne,stawka godzinowa 10,50

Źródło uzyskiwania dochodów umowa o pracę na czas nieokreślony

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa: 10 lat od czerwca 2007 do teraz

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie BZWBK

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców 31

Województwo zamieszkania Łódzkie

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty 242,090

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych 4700

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) - punktacja w BiK 532,nie było opóźnień

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach Alior Bank

 

Bank 1

 

1) Nazwa Banku Alior Bank

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak

3) Kwota pozostała do spłaty 84 279 PLN

4) Wysokość raty 1 185

Bank 2

 

1) Nazwa Banku BZWBK

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak

3) Kwota pozostała do spłaty 3 510 PLN

4) Wysokość raty 141

Bank 3

 

1) Nazwa Banku BZWBK

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak

3) Kwota pozostała do spłaty 19 570

4) Wysokość raty 434

Bank 4

 

1) Nazwa Banku BZWBK

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak

3) Kwota pozostała do spłaty 10 868

4) Wysokość raty 223

Bank 5

 

1) Nazwa Banku BZWBK

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?tak

3) Kwota pozostała do spłaty 32 541

4) Wysokość raty 447

Bank 6

 

1) Nazwa Banku BZWBK

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak

3) Kwota pozostała do sp łaty 7 652

4) Wysokość raty 176

Bank 6

 

1) Nazwa Banku bzwbk

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak

3) Kwota pozostała do spłaty 17 062

4) Wysokość raty 368

Bank 7

 

1) Nazwa Banku BZWBK

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? nie,5 miesięcy

3) Kwota pozostała do spłaty 15 443

4) Wysokość raty 302

Bank 8

1) Nazwa Banku BZWBK

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak

3) Kwota pozostała do spłaty 9 931

4) Wysokość raty 222

 

Niestety,do tego dochodzi 7 kredytów chwilówek,jeśli to istotne napiszę łączną kwotę,lub rozpisze pojedynczo jak poprzednie.

Jestem w stanie pożyczyć pieniądze na spłatę chwilówek,jeśli jakoś uda mi się uzyskać dodatkową gotówkę w kredycie,lub uzyskać kredyt po konsolidacji.

Naprawdę nie wiem co robić.

[Finalist]

Podany dochód dotyczy tylko umowy o pracę tak ? Jaka jest podstawa dochodu ?

Co z dochodem z umowy zlecenie, jak długo go Pan uzyskuje ?

Jest szansa na kogoś, kto przystąpiłby z Panem do kredytu ?

[Maciek86]

Jak cudem otrzymał Pan tak dużo kredytów przy takich zarobkach?

Alior nie był czasem kredytem konsolidacyjnym, a środki rozeszły się?

[senteno85]

dochód dotyczy tylko umowy o pracę,w drugiej pracy pracuję od 1 sierpnia,jeszcze nie otrzymałem umowy,dochód będzie wynosił 1500 zł.Jeśli chodzi o podstawę to nie wiem,co napisać,chyba łatwiej będzie jak wyślę zdjęcie paska z wynagrodzeniem.

Raczej nikt ze mną do umowy nie przystąpi,przynajmniej nie chciałbym aby była taka potrzeba.Nie chce obciążać nikogo swoimi problemami.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Kolejne pożyczki dostawałem w BZWBK,nawet się o nie nie starałem,dzwonili i proponowali a ja głupi brałem.,Alior był konsolidacją.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Szukam pomocy w internecie,może uda mi się znaleźć cokolwiek co by mi pomogło..

[Finalist]

Niestety ciężko tu cokolwiek zrobić bez zwiększenia dochodu.

Po pierwsze, brakuje właśnie zdolności i ogranicza Pana tzw. mnożnik dochodu, którym banki określają maksymalną możliwą kwotę do uzyskania (zazwyczaj max to ok 30 krotność dochodu netto).

Dodatkowo chwilówki - one widziane są już praktycznie przez wszystkie banki, a tylko nieliczne banki konsolidują chwilówki.

Ja niestety nie widzę tutaj wyjścia z sytuacji. W Aliorze odradzam składanie jakichkolwiek wniosków, ponieważ po zaczytaniu BIK zobaczą, że nie zamknął Pan kredytów, które miały być zamknięte uzyskanymi środkami od Aliora. A to może doprowadzić finalnie do wypowiedzenia umowy kredytowej.

[senteno85]

Dziękuję za radę,porozmawiam z rodziną i może ktoś będzie w stanie mi pomóc.

[Finalist]

Przede wszystkim jeśli ktoś z rodziny byłby Panu w stanie chociażby pożyczyć jakąś gotówkę, warto pospłacać i zamknąć chwilówki. Bez chwilówek będzie można liczyć na znacznie lepsze oferty, co ma znaczenie w kontekście konsolidacji.

[senteno85]

Bez chwilówek byłaby szansa na jakąś konsolidację?

[Finalist]

Na ten moment nie. Dochód i tak jest zbyt niski. Pozbycie się chwilówek to jednak pierwszy krok, aby przygotować się do sensownej konsolidacji a i przede wszystkim spora oszczędność z racji iż to bardzo drogie produkty.

[PracownikBanku]

Może posiada Pan nieruchomość? Wtedy warto by pomyśleć o konsolidacji pod zabezpieczenie.

[senteno85]

Jestem w stanie uzyskać pieniądze na spłatę chwilówek,prawdopodbnie jutro.Mam 2 żyrantów o dochodach 2800 i 2200 netto.

Sytuacja wygląda tak - doradzono mi,bym spłacił chwilówki,a później wziął kredyt na spłacenie pieniędzy(30 tys. dwóch żyrantów),które pożyczam od kolegi na chwilówki.

Po tym wszystkim mieszkanie o wartości ok 100 tys będzie przepisane na mnie i może uda mi się skonsolidować te kredyty pod hipotekę.

Czy to jest możliwe? Nie chcę brać pożyczki na chwilówki(prywatnie od kolegi),jeśli wiem,że nie będę w stanie oddać.

Co do Aliora na początku zaszło nieporozumienie - tak to jest kredyt konsolidacyjny,ale nie,wszystkie zobowiązania z tej konsolidacji były spłacone i dokumenty(zaświadczenia o spłacie kredytów) dostarczone do banku(Alior).

[Maciek86]

Jestem w stanie uzyskać pieniądze na spłatę chwilówek,prawdopodbnie jutro.Mam 2 żyrantów o dochodach 2800 i 2200 netto.

Sytuacja wygląda tak - doradzono mi,bym spłacił chwilówki,a później wziął kredyt na spłacenie pieniędzy(30 tys. dwóch żyrantów),które pożyczam od kolegi na chwilówki.

Po tym wszystkim mieszkanie o wartości ok 100 tys będzie przepisane na mnie i może uda mi się skonsolidować te kredyty pod hipotekę.

Czy to jest możliwe? Nie chcę brać pożyczki na chwilówki(prywatnie od kolegi),jeśli wiem,że nie będę w stanie oddać.

Co do Aliora na początku zaszło nieporozumienie - tak to jest kredyt konsolidacyjny,ale nie,wszystkie zobowiązania z tej konsolidacji były spłacone i dokumenty(zaświadczenia o spłacie kredytów) dostarczone do banku(Alior).

 

2 żyrantów + mieszkanie to już zdecydowanie lepsza sytuacja.

Mieszkanie nie musi być przepisane na Ciebie. Wystarczy, że właściciel wyrazi zgodę na objęcie nieruchomości hipoteką. To zdecydowanie ułatwia i przyśpiesza sprawę (nie każdy chce darować mieszkanie, ale użyczyć hipoteki to już na pewno łatwiej).

Jeśli masz możliwość spłacić chwilówki z pożyczki od znajomych/rodziny to zdecydowanie będzie to najlepsze rozwiązanie. Po 2-3 miesiącach będziesz mógł oddać pieniądze.

 

Ja sugerowałby tak:

- Wzięcie pożyczki hipotecznej (konsolidacja pod hipotekę) na te wszystkie małe kredyty + spłata pożyczki prywatnej (pewnie będzie Ci potrzebny pierwszy współkredytobiorca). Aliora sobie na razie odpuść, ponieważ przy takiej wartości nieruchomości za dużo nie uda Ci się wciągnąć pod hipotekę. Spłać sobie jak najwięcej kredytów (wybieraj te z najwyższymi ratami i największym zwrotem ubezpieczenia), wydłuż okres spłaty na 20 lat.

- Pozostanie Ci pewnie Alior i kilka mniejszych kredytów, które będziesz mógł połączyć i obniżyć ratę. Do tego może Ci się przydać drugi poręczyciel.