Kredyt mieszkaniowy 510 tys., rynek pierwotny

[Kubazzz]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* Kredyt standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 25 lat

Wysokość kredytu: 510000

Wartość nieruchomości / wkład własny**: 590000/80000

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** rynek pierwotny, (na wykończenie ok. 60 tys. z całej kwoty 590 tys., wliczyłem jeszcze jakąś prowizję od kredytu)

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: mieszkanie, bezpośrednio od developera

Metraż nieruchomości.: 61,5 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji: połowa - lanie ostatniego piętra, oddanie 06.2018, aktualnie wykonawca jest na etapie pobierania 50% wartości

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3 (2 + 1)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 25 (ja) + 35 (żona)

Aktualne obciążenia kredytowe. BRAK. Dopuszczalny debet 7 tys. na firmę - DG (nie widzę w bik), debet niewykorzystywany, w trakcie zamknięcia całe konto (30 dni wypowiedzenia, jeszcze 3 tyg.).

Historia w BIK: czysto - 535 punktów. W historii tylko informacja o debecie 700 zł zamkniętym ponad pół roku temu)

 

Działalność gospodarcza**** TAK

Okres trwania umowy/działalności w tył. od 01.10.2016

Okres trwania umowy/działalności w przód. ??? umowa z klientem (b2b) na czas nieograniczony

W przypadku działalności gospodarczej KPiR należy podać:dochód za 2016 i rozliczone miesiące 2017 oraz ewentualnie amortyzację:

Dochód 2016 (3 miesiące) : 20500

Dochód 2017 (rozliczenie kwartalne):

1/2017 - 18100

2/2017 - 11000

3/2017 - 22500 (wliczony wrzesień)

dochody podane "na rękę" po wszelkiego rodzaju kosztach DG.

 

Amortyzacja:

Samochód - od 10.2017 - 300 zł*m-c (liniowa 20%)

Laptop - od 06.2017 - 90 zł m-c (liniowa 30%)

 

Wykonywany zawód: IT (programista) - ja, nauczyciel - żona

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? PKO Inteligo, TAK

Inne istotne informacje:

W zarobki został*wliczony wrzesień ponieważ planuję wziąć kredyt w momęcie gdy będę mógł*go wliczyć (potrzebny m.in. do 12 m-c DG), jednak ze względu na planowaną*zmianę*cen, do końca tygodnia chciałem potwierdzić zdolność i wiedzieć jak wygląda sytuacja kredytowa, aby na początku października już być*umówionym z konkretną osobą.

 

 

 

PONIŻEJ DODATKOWE INFORMACJE POZA STANDARDOWYM SCHEMATEM

 

MOJA SYTUACJA FINANSOWA (podam trochę więcej danych dla jasnej sytuacji):

Branża IT

Brak dochodu przed DG, jedynie UoD przez 3 miesiąca bezpośrednio przed DG na kwotę 2500 zł.

 

DG - wznowiona dnia 01.10.2016

Od daty wznowienia umowa "kontrakt - b2b" na czas nieokreślony na 7000 zł netto + vat, aneks do umowy od 01.08.2017 podwyższenie wynagrodzenia na 9000 zł*netto. Do tego drobne pozostałe dochody od innych zleceniodawców. Od tych kwot zus i dochodowy co daje ok 5000 i 6500 zł "na rękę".

 

Kwoty przychodu netto w danym miesiącu:

10.2016 - 6850

11.2016 - 8200

12.2016 - 13600

01.2017 - 10650

02.2017 - 6350

03.2017 - 7650

04.2017 - 4500 (większe koszty związane z samochodem)

05.2017 - 6000

06.2017 - 5250

07.2017 - 6300

08.2017 - 12300

09.2017 - będzie min. 12000

RAZEM: 99650 zł.

od tych kwot zawsze opłacałem zus 1100 zł i podatek dochodowy.

 

Deklaracja PIT-5 (rozliczanie kwartalne) - dochód już po kosztach:

4/2016 - 29400

1/2017 - 24650

2/2017 - 15800

3/2017 - min. 30000

 

 

 

SYTUACJA FINANSOWA ŻONY

Zatrudnienie w budżetówce (nauczyciel)

 

01.09.2016 do 31.08.2017 - umowa o pracę na czas określony (UWAGA: wypowiedziana za porozumieniem stron dnia 01.05.2017). Zarobki ok: 2700 zł*"na rękę"

 

01.05.2017 - 31.08.2017 - brak zatrudnienia

od 01.09.2017 - umowa o pracę na czas nieokreślony. Zarobki ok: 2200 zł "na rękę"

 

Zapewne dochód żony nie może być*wzięty pod uwagę, jednak podaję*ze względu na przedstawienie całej sytuacji.

 

 

 

Inne istotne informacje:

Do prowadzenia DG przez min. rok pozostaje 20 dni. Jednak sytuacja wymaga z naszej strony podjęcia decyzji już teraz w ciągu 3-4 dni i głównie chodzi o zdolność*kredytową. Standardowo developer daje 2 miesiące na sprawy kredytowe, choć myślę, że wywalczę 3 m-c. Zakładam starać się o kredyt w momencie gdy będzie już*bramy obecny miesiąc 09.2017 pod uwagę.

 

 

Czekam na oferty. Proszę o informacje, czy jest możliwość, aby wspomóc przejść przez cały proces uzyskania kredytu.

Dziękuję Jakub.

[PWFinanse]

Proszę poprawić schemat. Nie usuwamy żadnych pozycji. Kolejna osoba może go skopiować i robi nam się śmietnik na forum.

 

Dochód z DG proszę rozpisać wg. poniższego:

 

****Dla działalności gospodarczej:

W przypadku działalności gospodarczej KPiR należy podać:dochód za 2016 i rozliczone miesiące 2017 oraz ewentualnie amortyzację

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Dochód należy podać po odliczeniu ZUS i podatku

[Kubazzz]

Zaktualizowałem informacje. Wpisałem te które są jako minimum do wyliczenia kredytu. Dodatkowo zostawiłem opis ogólny o mojej sytuacji finansowej.

[PWFinanse]

 

Deklaracja PIT-5 (rozliczanie kwartalne) - dochód już po kosztach:

4/2016 - 29400

1/2017 - 24650

2/2017 - 15800

3/2017 - min. 30000

 

 

 

.

 

Na podstawie tych danych wstępnie wychodzi zdolność w Millennium. Jest to jednak gdybanie bo nie wiemy jak będzie finalnie wyglądał III kwartał.

 

Na pewno wniosek można złożyć dopiero 1-ego października.

[Kubazzz]

min. 30000 w 3/2017 jest kwotą pewną, ze względu na obecnie wypracowaną liczbę godzin we wrześniu, tylko kwestia wystawienia faktury, jednak zgadzam się, że jedyna jasna sytuacja będzie w październiku.

 

 

A czy ktoś*jest w stanie określić jakie są szanse na uzyskanie kredytu np. 50%/50%?

 

Czy jeśli w październiku kredyt będzie niemożliwy, to w grudniu staż*pracy 3-mc żony zostanie wzięty pod uwagę?

[PWFinanse]

Gwarancji nikt nie da. Zawsze ostatnie zdanie należy do analityka w banku. Jednak szanse są duże.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Do kiedy musi być wypłacona pierwsza transz i w jakiej wysokości?

[Kubazzz]

W chwili obecnej podczas podpisywania umowy developerskiej uzyskuje 2 miesiące na wpłacenie 50% - to jest kwota zgodnie z harmonogramem płatności. Przypuszczam, że developer zgodziłby się na 3 miesiące, argumentując, że o kredyt mogę się ubiegać dopiero od października.

 

 

Zakładając, że zdecyduję się podpisać umowę na początku przyszłego tygodnia 18-19 września. Jaki czas wynegocjować na pierwszą transzę?

[PWFinanse]

Proponuję zacząć negocjacje od możliwości podpisania umowy rezerwacyjnej np. na 60 dni z wpłata 5 tyś - kwotą zwrotną w przypadku nie dojścia do podpisania umowy deweloperskiej.

[Kubazzz]

Taką umowę developer podpisywał na początku, być może teraz też na to pójdzie. Jednak czy umowa rezerwacyjna wystarczy w banku, aby złożyć wniosek o kredyt? Czytałem że różnie z tym bywa, a może źle czytałem?

[PWFinanse]

Umowa rezerwacyjna jak najbardziej wystarczy aby złożyć wniosek w banku.

[Kubazzz]

Jeszcze raz proszę o pomoc, zamin podam konkretne dane, aby zaproponować mi kredyt.

 

Ze względu na poziom zaawansowania prac i sytuację*w której za kilka dni podwyższają*ceny, nie udało się uzyskać umowy rezerwacyjnej. Zaproponowano mi jednak dodatkowy zapis do umowy deweloperskiej przeznaczony dla osób finansujących zakup mieszkania kredytem.

 

„Ponadto Strony postanawiają, że Nabywcy przysługuje prawo odstąpienia od niniejszej umowy, w przypadku nie uzyskania przez Nabywcę kredytu bankowego na finansowanie zakupu przedmiotu niniejszej umowy. Prawo odstąpienia z tej przyczyny Nabywca może wykonać najpóźniej w terminie 59 (pięćdziesiąt dziewięć) dni od dnia dzisiejszego. Do oświadczenia o odstąpieniu Nabywca załączy oświadczenie z co najmniej dwóch banków o odmowie udzielenia kredytu. W takim wypadku Deweloper zatrzyma część kwoty wpłaconej przez Nabywcę na poczet ceny sprzedaży w wysokości ________, tytułem pokrycia poniesionych kosztów zawarcia umowy, w tym w szczególności przygotowania dokumentacji i obsługi prawnej związanej z zawarciem niniejszej umowy, na co Nabywca wyraża zgodę, zaś pozostała część wpłaconej kwoty w nominalnej wysokości zostanie zwrócona na rzecz Nabywcy w terminie 30 dni od doręczenia Deweloperowi oświadczenia o odstąpieniu.------------------------------------------------------------------------------ „

 

Proszę o krótkie podsumowanie jego brzmienia.

 

Koszty to po ok. 700 zł na każdą ze stron, w przypadku wypowiedzenia zwracam 700 zł które deweloper pokrył po swojej stronie.

 

Podpisanie umowy na początku przyszłego tygodnia (przed 20), o kredyt od razu 2 października, więc 50 dni na uzyskanie, lub umowę, raczej powinno starczyć?

 

Dodatkowo na pw chętnie przyjmę*oferty na sprawdzenie umowy developerskiej (30 stron) do niedzieli wieczór (jest kilka stron o wspólnej drodze której jest się ułamkowym udziałowcem oraz 5 stron tabelki ze standardem wykończenia).

[PlanFinance]

Możesz nie otrzymać oferty w obecnym momencie na forum. Wśród doradców mamy dyskusję jak dostosować naszą pracę do obowiązującej ustawy o kredycie hipotecznym. Niestety jest bardzo rygorystyczna i nie możemy pozwolić sobie na błędy. Takowe mogą być kosztowne.

 

Zapis dotyczący zwrotu poniesionych środków liberalny i bardzo w porządku. W Warszawie większość deweloperów zatrzymuje zadatek do 5%.

 

50 dni może wystarczyć, nie musi. Rzeczywistość po wejściu ustawy trochę się zmieniła. Dziś dostałem decyzję w jednym banku po 3 dniach a z innym pierdzielę się ponad 2 miesiące.

 

Na forum nie prawnika żeby profesjonalnie przeanalizował umowę dweloperską. Mam kontakt z radcą prowadzącym stronę umowazdeweloperem.pl. Zajmuje się profesjonalną analizą. Jak jesteś zainteresowany zgłoś się do niej.