Kredyt na zakup pensjonatu

[nobib]

Dzień dobry!

Wraz z narzeczoną jesteśmy zainteresowani zakupem pensjonatu o powierzchni użytkowej 420 m2. Koszt transakcji to 730 tys zł. Przez ostatnie kilka lat w tej nieruchomości nie była prowadzona działalność gospodarcza, mimo to dom po odświeżeniu nadawałby się do wynajmowania turystom. Dodam, że nieruchomość położona jest w atrakcyjnie lokalizacji, a rzeczoznawca wycenił wartość na 1 050 000 zł.

Wspólnie z narzeczoną prowadzimy sezonowe działalności gospodarcze - w gastronomii i turystyce. Nasz dochód z tego tytułu to ok 90 tys zł. Ponadto oboje jesteśmy zatrudnieni na umowę o pracę na czas określony, a nasze łączne zarobki z tego tytułu to ok 4600 zł netto. W razie potrzeby, mamy możliwość uzyskania zaświadczenia, że pracodawca chce z nami przedłużyć umowę.

Póki co chodzimy od banku do banku. Z jednej strony nie mamy szans na kredyt hipoteczny, gdyż z pewnością rzeczoznawca banku uzna, że 18 pokoi to za dużo na cele mieszkaniowe. Z drugiej strony, nasze firmy prowadzimy po 3 miesiące w roku (specyfika kurortów nadmorskich) i to nas eliminuje z ubiegania się o kredyt inwestycyjny. Tymczasem my zamierzamy otworzyć nową działalność lub w ramach starej prowadzić całoroczny hostel/pensjonat. Niektóre banki wykonują prognozę ewentualnych dochodów (np. spółdzielcze), co daje nam jakieś szanse na uzyskanie kredytu. Jak można w takiej sytuacji korzystnie zaprezentować się przed bankiem? Czym przekonać bank, aby udzielił nam kredytu? A może istnieje jakaś inna droga, aby uzyskać kredyt na taki cel? Serdecznie dziękuję za pomoc i podpowiedzi.

[kozerus]

czy pensjonat obecnie zarabia?

 

prosimy o schemat:

 

Typ kredytu: gotówkowy/obrotowy/inwestycyjny/limit w koncie

Wysokość kredytu: ...

Czy kredyt będzie zabezpieczony: tak/nie (kredyt bez zabezpieczenia)

Rodzaj zabezpieczenia kredytu: nieruchomość mieszkalna/komercja/samochód pow. 3,5 t

Wartość zabezpieczenia: ...

Województwo: ...

Waluta kredytu: ...

Pożądana długość okresu kredytowania: ...

 

 

Przychód 2016:

Dochód 2016:

amortyzacja 2016:

 

Przychód 2017/

Dochód 2017/

amortyzacja 2017:

 

Forma prawna jednoosobowa dział. gosp., spółka cywilna, sp. z o.o. itd.

Branża:

Działalność prowadzona od:

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )

Aktualne obciążenia kredytowe prywatne: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

Historia w BIK: ...

[kpkf]

Szanowny nobib,

słusznie Twoją uwagę zwróciły uwagę Banki Spółdzielcze. Moim zdaniem to najrozsądniejsze miejsce, żeby ubiegać się o taki kredyt i mówię to z pełną odpowiedzialnością, gdyż kilka takich tematów udało się naszej firmie właśnie w BSach sfinalizować.

 

Podstawową kwestią przy wydaniu decyzji kredytowej jest dobry biznes plan.

Dobry, czyli oparty na realnych założeniach i który jasno pokazuje sens ekonomiczny takiej inwestycji.

 

Jeżeli nie ma Pan doświadczenia w tworzeniu takich dokumentów, to zdecydowanie lepiej zlecić to specjaliście. Przy takiej transakcji koszt powinien zamknąć się w kwocie 3000 zł - 10 000 zł netto. Rozbieżność cenowa spowodowana jest z jednej strony możliwym stopniem skomplikowania/nakładów pracy przy tworzeniu biznes planu, z drugiej dostępnością kompetentnych fachowców. Podczas wyboru konkretnej osoby proszę koniecznie poprosić o referencje, gdyż jest to kompletnie nieregulowany rynek.

 

Zanim Pan jednak zacznie wydawać pieniądze na ekspertów, proszę samemu zrobić taki uproszczony biznes plan - dla siebie samego.

Ma Pan wraz z narzeczoną doświadczenie około-branżowe, więc powinniście bez problemu oszacować koszty związane z inwestycją oraz późniejsze koszty stałe. Następnie zweryfikować ilu Klientów będziecie potrzebowali i ile ci Klienci będą musieli płacić, żeby cały biznes się opłacił. Jeżeli będzie Państwo potrafili spojrzeć krytycznie na swoje obliczenia, to już na tym pierwszym etapie mogą wyjść interesujące wnioski.

 

Naturalnie przy ostatecznym wniosku będziecie Państwo "normalnie" sprawdzani - mam tu na myśli weryfikację baz BIK, BIK Przedsiębiorca oraz BIGów, trzeba będzie skompletować wyniki finansowe Państwa działalności wraz z zaświadczeniami z ZUS oraz US. Atrakcyjna nieruchomość, doświadczenie w branży (nawet trochę naciągane) i dodatkowy dochód z tytułu UoP będą na pewno pomocne.

 

Z rzeczy ważnych, o których jeszcze warto pamiętać:

1. Bank będzie oczekiwał wkładu własnego, najprawdopodobniej minimum 20% całej inwestycji.

2. W biznes planie może Pan uwzględnić karencję w spłacie kapitału np. na pierwsze 12 miesięcy.

 

Pozdrawiam serdecznie!

[nobib]

Typ kredytu - inwestycyjny

Wysokość kredytu - 730 tys zł

Kredyt zabezpieczony hipoteką

Wartość zabezpieczenia - 1,05 mln zł

Województwo pomorskie

Waluta - PLN

Długość kredytowania - MAX

 

Przychód 2016 - 11 tys + 6,5 tys

Dochód - 9,5 tys zł + 5,8

 

Podobnie za rok 2017, z tymże w przypadku narzeczonej dochodzi dochodu na karcie podatkowej w wysokości 70 tys (wynika z zestawienia raportów, nie mam dostępu do PITu)

 

W obu przypadkach mamy do czynienia z jednoosobowymi działalnościami gospodarczymi. W jednym przypadku jest to ryczałt, w drugim karta podatkowa.

 

Oboje nie posiadamy obciążeń finansowych, a wcześniej nie braliśmy kredytów, itp.

 

Do naszych dochodów dochodzi także wynagrodzenie 4600 zł netto miesięcznie.

 

Dodam, że obie działalności są w tej chwili zawieszone. Jedna działalność to gastronomia (ryczałt), druga to turystyka (karta podatkowa).

[kozerus]

czy znają Państwo wyniki finansowe pensjonatu?

[nobib]

Przy dość ostrożnej prognozie przychód byłby na poziomie 80 - 90 tys zł.