Najlepsze o rozwiązanie - proszę o pomoc

[8800]

Witam Wszystkich,

 

Postanowiłem poprosić Was o poradę - jakiś czas temu zauważyłem, że wpadłem w spiralę, która powiększa ciągle mój dług i chce z niej wyjść. Obecnie jeszcze nie ma tragedii i wiążę koniec z końcem. Nie mam żadnych opóźnień w spłacie - historia w BIK-u powinna wyglądać książkowo.

 

Nie będę opisywał jak doprowadziłem do takiej sytuacji u siebie - teraz widzę, że było to nie potrzebne.

 

Średnio zarabiam ok 3200 PLN netto m-cznie. Podstawa to 2800 PLN (kasa pewna), nie zawsze dochodzą premie, ale czasem się zdarzają. Moje zadłużenie wygląda tak:

 

1) Kredyt gotówkowy BZ WBK 13,99 % - 35 000 PLN wzięte, zostało do spłaty 28 708,69 PLN do 12-06-2014 - rata to 723,11 PLN. Oprocentowanie stałe, nie zmieniają go. Spłacam go od 20-06-2008.

 

2) Kredyt gotówkowy BZ WBK 17,99 % - 15 500 PLN wzięte, zostało do spłaty 13 833,72 PLN do 12-05-2013 - rata to 456,11 PLN. Oprocentowanie stałe, nie zmieniają go. Spłacam od 19-05-2009. Prowizja była 2,5 %.

 

3) Kredyt 30x0% 1999 PLN wzięte. Zostało do spłaty ok. 1700 PLN. Rata 66,64 PLN.

 

4) Karta kredytowa Citibank - limit 6000 PLN w całości zadłużony. Wynegocjowane oprocentowanie 11,9 % bez opłat za kartę. Spłaty minimalne sięgają wysokości ok. 300 PLN m-cznie

 

5) Karta kredytowa BZ WBK - limit 5000 PLN w całości zadłużony. 3600 PLN na kredycie ratio (18 m-cy x 11,99 %), pozostałe 1400 PLN na zakupy - oprocentowanie 22 %. Spłata minimalna sięga ok. 300 PLN

 

6) Prywatny dług 2500 PLN

 

7) Debet na karcie BZ WBK - 2700 PLN (11,99 %)

 

Sytuacja wygląda tak - zacząłem oszczędzać, wychodzę z zadłużeń. Mam dobrą pracę, często wpadają mi również dodatkowe pieniądze więc wiążę koniec z końcem. Mieszkam z rodzicami, płacę jedynie za szkołe (390 PLN m-cznie). Kartę co miesiąc spłacam i zadłużam spowrotem do maksimum - co sporo kosztuje (odsetki). Zastanawiam się jak najlepiej z tego bajzlu zacząć wychodzić. Mam dwie propozycje do wykorzystania:

 

1) kredyt 6000 PLN na 18 m-cy 0 % (333 PLN m-cznie)

2) kredyt 25 000 w BZ WBK na 72 m-ce 17,99 % (ok. 580 PLN m-cznie wg. kalkulatora).

 

Założenie - chciałbym spłacić prywatne zadłużenie, debet, karty kredytowe (od razu je zlikwidować) i cierpliwie spłacać zadłużenie posiadając nauczkę do końca życia płacąć jakąś nie wygórowaną ratę (najlepiej do 1500 PLN m-cznie). Ja wymyśliłem tak:

 

Biorę kredyt 6000 PLN na 0 % (żal go nie wziąść) i spłacam kartę w BZ WBK kredytową od razu ją zamykając. Zostaje 1000 PLN.

 

Dobieram 25 000 PLN od BZ WBK. Prowiza 4 %, więc zostaje mi 24 000 PLN (+ 1000 PLN z kredytu 0 %). Spłacam kredyt 13 833,72, dodatkowo debet na koncie 2700 PLN, kartę Citibank 6000 PLN od razu ją likwidując, 2500 PLN prywatnego długu. Wychodzi 25 033 PLN (to 33 PLN dołożę ). Likwiduje debet na koncie. Zostaje z:

 

1) Kredyt gotówkowy BZ WBK 13,99 % - 35 000 PLN wzięte, zostało do spłaty 28 708,69 PLN do 12-06-2014 - rata to 723,11 PLN. Oprocentowanie stałe, nie zmieniają go. Spłacam go od 20-06-2008.

 

2) Kredyt gotówkowy BZ WBK 17,99 % - 25 000 PLN na 72 m-ce, rata 580 PLN.

 

3) Kredyt 6000 PLN 0 % na 18 m-cy. Rata ok. 333 PLN

 

4) Kredyt 30x0% 1999 PLN wzięte. Zostało do spłaty ok. 1700 PLN. Rata 66,64 PLN.

 

W sumie 1702 PLN na opłaty - minimum 1100 PLN zostaje mi na życie. Boli mnie, że sporo stracę na kredycie 15 000 PLN. Prowizja + zauważyłem, że na początku kredytu bank ściąga wielkie odsetki i mniejszy kapitał ;(

 

Ale ja nie widzę lepszego rozwiązania. Kart kredytowych nie chcę do końca życia, nie umiem oprzeć się ich pokusie. Co myślicie, może ktoś podpowie lepsze rozwiązanie ?? Posiadam samochód o wartości 20 000 PLN (zarejestrowany niestety na Mamę ze względu na zniżki) oraz 1/4 mieszkania o wartości ok. 250 000 PLN którego nie chcę ruszać ani zastawiać. Mam bardzo dobrą pracę w pewnej Firmie, praktycznie co 9 m-cy awans + podwyżka jak do tej pory.

[martines]

heh, a nie lepiej to WSZYSTKO skonsolidowac? To chyba bedzie najlepsze wyjscie z sytuacji.