Ubezpieczenie na życie. Warto?

[pauliw]

Witajcie, mam pytanie odnośnie ubezpieczenia na zycie. Sytuacja co by było gdyby...

Kredytobiorcow 2óch. Jeden posiadalby ubezpieczenie na zycie. Co sie dzieje z kredytem kiedy ten ubezpieczony umiera czy tez jest niezdolny do pracy?

[Mr Tomek]

jeśli mówisz o pko to mylisz 2 zupełnie inne ubezpieczenia

 

pierwsze to ubezpieczenie od utraty pracy.

drugie to ubezpieczenie na życie

 

od utraty pracy może być ubezpieczona 1 lub 2 osoby w ramach tej samej składki. Jeśli 1 jest ubezpieczona i traci pracę no to następuje wypłata z polisy. Jeśli 2 są ubezpieczone i 1 traci pracę to następuje wypłata ale w 1/2 wysokości

 

przy ubezpieczeniu na życie to już wiadomo - wypłata następuje gdy ubezpieczony umiera

[pauliw]

Nie mówie o PKo ale to akurat bez znaczenia. I pytam konkretnie o ubezpieczenie na zycie. Czy jesli ubezpieczony na zycie umiera kredyt w calosci jest splacony przez ubezpieczyciela czy tez przechodzi na 2go kredytobiorce?

[PlanFinance]

Musisz przeczytać dokładnie OWU. Mogą występować pewne wyłączenia przez co ubezpieczenie nie zadziała.

[prezesik24]

Jeżeli zrobisz cesję na bank i ubezpieczysz się na kwotę kredytu, to ubezpieczyciel wypłaci kwotę zobowiązania do banku i kredyt zostanie spłacony. Oczywiście Michał ma rację najważniejsze jest OWU, ale w kontekście np. wykluczeń, np śmierć w wyniku lub po spożyciu alkoholu. Jeżeli jesteś zainteresowany ubezpieczeniem na życie napisz do mnie na PW, postaram się przedstawić rozsądną ofertę.

[PlanFinance]

Oczywiście Michał ma rację

 

Zawsze

[Kredyty.Nest]

Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy a Ubezpieczenie od utraty pracy to zupełnie niepowiązane umowy; w przypadku niezdolności wypłata świadczenia następuje na podstawie stosownego orzeczenia ZUS a sama niezdolność może być trwała lub okresowa, z kolei ubezpieczenie od utraty pracy zadziała w sytuacji zwolnień grupowych bądź likwidacji zakładu pracy ubezpieczonego -wówczas bank bierze na siebie kilka kolejnych rat kredytu.

 

Nie znam umowy ubezpieczenia na życie, która wyklucza wypłatę świadczenia z klauzuli 'Zgon' z powodu alkoholu -takimi wykluczeniami mogą być wojna, udział w aktach terroryzmu lub pilotowanie samolotu bez uprawnień, ale zgon po alkoholu to wciąż zgon więc wypłata będzie.

Co innego wypłata z klauzuli 'Zgon w wyniku wypadku' -tu alkohol wykluczony jest z samej definicji 'wypadku ubezpieczeniowego': 1. zdarzenie nagłe, gwałtowne, niespodziewane, 2. niezależne od woli ubezpieczonego, 3 spowodowane czynnikami zewnętrznymi, zatem po alkoholu nie są spełnione warunki 2 oraz 3, w związku z czym nawet nie musi być wymieniony w wykluczeniach odpowiedzialności TU.

 

Umowa ubezpieczenia zawierana 'pakietowo' w umowach kredytów hipotecznych (np. mBank, ING) jest nierozłącznie związana z cesją świadczenia na bank, podobnie umowy zawierane indywidualnie poza bankiem w ramach wypełnienia warunków do uruchomienia środków.

W innych sytuacjach uposażyć można dowolną osobę, również współkredytobiorcę... W mojej ocenie cedowanie świadczenia z takiej umowy bezpośrednio na bank byłoby wręcz błędem.

[pauliw]

Dziękuję Panowie za odpowiedzi

[Kredyty.Nest]

Zapomniałem o najważniejszym, czyli odpowiedzi na pytanie tytułowe: tak, warto.

[PlanFinance]

Nie znam umowy ubezpieczenia na życie, która wyklucza wypłatę świadczenia z klauzuli 'Zgon' z powodu alkoholu -takimi wykluczeniami mogą być wojna, udział w aktach terroryzmu lub pilotowanie samolotu bez uprawnień, ale zgon po alkoholu to wciąż zgon więc wypłata będzie.

Co innego wypłata z klauzuli 'Zgon w wyniku wypadku' -tu alkohol wykluczony jest z samej definicji 'wypadku ubezpieczeniowego': 1. zdarzenie nagłe, gwałtowne, niespodziewane, 2. niezależne od woli ubezpieczonego, 3 spowodowane czynnikami zewnętrznymi, zatem po alkoholu nie są spełnione warunki 2 oraz 3, w związku z czym nawet nie musi być wymieniony w wykluczeniach odpowiedzialności TU.

 

Zgon po alkoholu to skrót myślowy.

 

Czynniki jakie podajesz nie mają żadnego odniesienia do alkoholu. Według tej teorii ktoś, kto wypije 20 kaw i mu pikawa stanie nie będzie mógł liczyć na wypłatę.

 

Umowa ubezpieczenia zawierana 'pakietowo' w umowach kredytów hipotecznych (np. mBank, ING) jest nierozłącznie związana z cesją świadczenia na bank,

 

W ING nie musisz robić cesji na bank. UNŻ nie jest wymaganym zabezpieczeniem a produktem dodatkowym.

[Kredyty.Nest]

Zgon po alkoholu to skrót myślowy.

 

Czynniki jakie podajesz nie mają żadnego odniesienia do alkoholu. Według tej teorii ktoś, kto wypije 20 kaw i mu pikawa stanie nie będzie mógł liczyć na wypłatę.

 

 

 

W ING nie musisz robić cesji na bank. UNŻ nie jest wymaganym zabezpieczeniem a produktem dodatkowym.

 

'Zgon' i 'Zgon w NNW' to 2 różne klauzule i 2 skrajnie różne podejścia do kwestii alko: wypłata lub brak wypłaty, a bliscy odziedziczą kredyt niezależnie od przyczyny zgonu -gdzie w takich poważnych tematach miejsce na "skróty myślowe"?

 

Jeżeli przez "pikawa stanie" masz na myśli zawał to masz rację -wypłaty świadczenia z klauzuli 'Zgon w NNW' nie będzie... Nie będzie, ponieważ zawał to jednostka chorobowa, a nie skutek NW.

 

Co prawda nie pamiętam, żebym kiedykolwiek uruchomił hipotekę w ING bez ubezpieczenia na życie, ale przyznaję Ci rację w temacie cesji.

[prezesik24]

Wycinek z OWU jednego z ubezpieczycieli dotyczacy umowy głównej

 

1. Ubezpieczyciel będzie zwolniony z odpowiedzialności na podstawie Umowy ubezpieczenia za śmierć lub inne zdarzenie objęte ubezpieczeniem, z tytułu następstw:

a) popełnienia lub usiłowania popełnienia przestępstwa przez Ubezpieczonego,

b) wojny lub wojny domowej,

c) udziału Ubezpieczonego w zamieszkach, demonstracjach, aktach terroryzmu lub sabotażu, bójkach

(z wyjątkiem przypadków obrony koniecznej),

d) stanu pod wpływem alkoholu, potwierdzonego stężeniem alkoholu we krwi równego lub wyższego od normy określonej w przepisach prawa.

[Kredyty.Nest]

Wycinek z OWU jednego z ubezpieczycieli dotyczacy umowy głównej

 

1. Ubezpieczyciel będzie zwolniony z odpowiedzialności na podstawie Umowy ubezpieczenia za śmierć lub inne zdarzenie objęte ubezpieczeniem, z tytułu następstw:

a) popełnienia lub usiłowania popełnienia przestępstwa przez Ubezpieczonego,

b) wojny lub wojny domowej,

c) udziału Ubezpieczonego w zamieszkach, demonstracjach, aktach terroryzmu lub sabotażu, bójkach

(z wyjątkiem przypadków obrony koniecznej),

d) stanu pod wpływem alkoholu, potwierdzonego stężeniem alkoholu we krwi równego lub wyższego od normy określonej w przepisach prawa.

 

 

Marcin,

a mógłbyś mi podesłać całe OWU? Rzucę okiem, a później odpowiem, ok?

 

Bo wierzyć mi się nie chce, że jest to wyciąg z aktualnie funkcjonującej na rynku umowy ubezpieczenia na życie zawieranej indywidualnie poza bankiem z dobrym TU... Nie chce mi się wierzyć, bo znam te umowy.

 

W najgorszym scenariuszu posypię głowę popiołem ;)

[PlanFinance]

gdzie w takich poważnych tematach miejsce na "skróty myślowe"?

 

Jak się wchodzi między wrony to się kracze tak jak one. Pobędziesz na tym forum to zrozumiesz w jaki sposób rozmawiamy.

 

Jeżeli przez "pikawa stanie" masz na myśli zawał to masz rację -wypłaty świadczenia z klauzuli 'Zgon w NNW' nie będzie... Nie będzie, ponieważ zawał to jednostka chorobowa, a nie skutek NW.

 

Tracisz wątek. Nigdzie nie rozmawialiśmy O NNW.

 

Bo wierzyć mi się nie chce, że jest to wyciąg z aktualnie funkcjonującej na rynku umowy ubezpieczenia na życie zawieranej indywidualnie poza bankiem z dobrym TU... Nie chce mi się wierzyć, bo znam te umowy.

 

W najgorszym scenariuszu posypię głowę popiołem ;)

 

Marcin pisał o Warcie. Jakiś czas temu sprawdzałem AVIVA i były te same zapisy.

[prezesik24]

Akurat w tym przypadku o Prevoir, który ma bardzo tanie ubezpieczenia , Warta właśnie w OWU nie ma tego wykluczenia. Michał ma rację co do tego, że u innych te zapisy także są. Dla przykładu ostatnio ubezpieczało się dwóch wspólników spółki, którzy po przeczytaniu tego zapisu, natychmiast wypowiedzieli umowę i przepisali się do TU , gdzie składka była 2,5 tysiąca wyższa.

[Kredyty.Nest]

Jak się wchodzi między wrony to się kracze tak jak one. Pobędziesz na tym forum to zrozumiesz w jaki sposób rozmawiamy.

 

Ok, masz rację.

 

 

'Zgon w wyniku wypadku', 'Zgon w wyniku nieszczęśliwego wypadku (czyli Zgon w NW)' czy 'Zgon w wyniku następstw nieszczęśliwego wypadku (NNW)' -generalnie jedno i to samo... Nazwijmy to moim skrótem myślowym.

Ale istotna jest nie nazwa tylko definicja, a z definicji alko może stanowić podstawę do odmowy wypłaty świadczeń.

 

 

Nie ma ludzi nieomylnych, dlatego poprosiłem Marcina o całe OWU i napisałem o gotowości posypania głowy popiołem.

Zgadzam się, że 'jakiś czas temu' funkcjonowały takie zapisy, nie mniej jednak w nowych umowach się ich nie widuje.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Akurat w tym przypadku o Prevoir, który ma bardzo tanie ubezpieczenia , Warta właśnie w OWU nie ma tego wykluczenia. Michał ma rację co do tego, że u innych te zapisy także są. Dla przykładu ostatnio ubezpieczało się dwóch wspólników spółki, którzy po przeczytaniu tego zapisu, natychmiast wypowiedzieli umowę i przepisali się do TU , gdzie składka była 2,5 tysiąca wyższa.

 

ProDomus? Zwróć uwagę, że wykluczenia są zbiorcze dla 3 klauzul, a poza 'zgonem' pozostałe to konsekwencje NW.