Kilka pytań dotyczących kredytów hipotecznych w 2018r

[Kulfi]

Cześć,

 

Chciałbym uzyskać trochę wiedzy na temat kredytów hipotecznych w 2018 roku.

Czy ktoś byłby na tyle uprzejmy, żeby podzielić się ze mną swoją wiedzą?

 

Moja sytuacja wygląda tak:

 

1.Przymierzam się do zakupu mieszkania o wartości do 400 000 zł.

 

2. Moja sytuacja majątkowa:

 

Stan cywilny: kawaler - bezdzietny

Dochód: 8500 zł brutto + premia (około 700 zł netto miesięcznie) + (700 zł netto wynajem mieszkania).

Oszczędności: około 50 000 zł

Posiadam nieruchomość o wartości około 280 000 zł (mieszkanie)

Brak zobowiązań finansowych.

 

3. Moje pytania:

 

- czy istnieje możliwość uzyskania kredytu hipotecznego z wkładem własnym poniżej 20% ustanawiając dodatkowe zabezpieczenie na posiadanej nieruchomości?

- czy istnieje możliwość uzyskania kredytu hipotecznego bez wkładu własnego ,a jedynie na podstawie dodatkowego zabezpieczenia na posiadanej nieruchomości?

- jeżeli tak to z jakimi minusami wiążą się powyższe warianty?

- jak orientacyjnie mogłaby kształtować się przykładowa rata kredytu w wariantach: 20% wkładu własnego, 10% wkładu własnego, 0% wkładu własnego?

Ewentualnie będę wdzięczny za wszystkie dodatkowe informacje, które powinienem wiedzieć.

 

Z góry dziękuje za pomoc!

[Mr Tomek]

ad. 1 - tak, można tak zrobić

ad. 2 - tak też można

ad. 3 - z tym że zabezpieczeniem jest też inna nieruchomość i w razie chęci jej sprzedaży kasa raczej na pewno pójdzie na spłatę kredytu. A poza tym znacznie mniejszy wybór banków

ad. 4 - żeby coś policzyć potrzebujemy schematu

za dużo rzeczy ma wpływ na ofertę lub jej brak żeby coś obiecać

różnice w ofertach między 10 a 20% wkładu będą małe

 

 

PORADNIK

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

 

Znajdziesz tam SCHEMAT który należy uzupełnić aby uzyskać odpowiedź na swoje pytanie

[Kulfi]

Panie Tomaszu dziękuje za szybką odpowiedź i przepraszam za niepełną informację. Poniżej postaram się bardziej szczegółowo opisać moją sytuację.

 

Generalnie moje pytanie wynika z faktu, że zastanawiam się czy warto jest czekać, celem dozbierania wkładu własnego do wysokości 20%, czy też wpłacić 10% wkładu własnego i ustanowić sobie dodatkowe zabezpieczenie na posiadanej nieruchomości, czy też po prostu zrezygnować z wkładu własnego na rzecz dodatkowego zabezpieczenia (zostawić sobie pieniądze na koncie gdyby pojawiły się nieprzewidziane wydatki z zamiarem wcześniejszej spłaty kredytu).

 

Poniżej dane szczegółowe

 

Kredyt hipoteczny 400 000 zł na zakup mieszkania

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Wysokość kredytu - 400 000 zł (zakup mieszkania)

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 400 000 zł,/ (ewentualnie 360 000 zł/ wkład własny 40 000 zł plus zabezpieczenie, ewentualnie 320 000 zł/wkład własny 80 000 zł)

Rynek pierwotny / rynek wtórny*** - rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Mieszkanie

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 55 m2

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kraków

Obecny stan zaawansowania inwestycji - drugi kwartał 2018, ewentualnie (druga nieruchomość drugi kwartał 2019)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32 lata

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

Historia w BIK - dwa spłacone kredyty (5400 zł oraz 2500 zł) oba spłacone przedterminem - na pierwszym kilkumiesięczna zaległość w wysokości 1 grosza (czyli zaległość nie dłuższa niż 30 dni) (źle zdefiniowałem przelew okresowy)

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3/6 miesięcy - trzy umowy o pracę na czas nieokreślony (etat dzielony między trzy spółki Grupy Kapitałowej) średnio miesięcznie około 6600 zł netto plus wpływy za wynajem mieszkania 700 zł netto

Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6/12 miesięcy - brak

Działalność gospodarcza**** - brak

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** - ja - 6 miesięcy (cały czas ciągłość zatrudnienia od 7 lat)

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** - nieokreślony

Wykonywany zawód - Prawnik

Bank w którym posiadane jest konto - mBank/BGŻ Optima

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

Inne istotne informacje - nie planuje sprzedawać już posiadanego mieszkania.

[Mr Tomek]

od jak dawna jest dochód z najmu?

[Kulfi]

W obecnej wysokości od września - wcześniej 450 zł przez około 9 lat. Umowa najmu podpisywana na rok (co rok przedłużam).

[McKwacz]

Cześć, sorry za offtop, ale nie chcę zakładać nowego tematu dla jednego pytania.

 

Podpisałem niedawno umowę deweloperską, wpłaciłem 10% ceny mieszkania, reszty deweloper oczekuje do końca grudnia 2018 r. Kiedy najwcześniej mogę ubiegać się o kredyt?

[lzalewski]

Załóż nowy temat. Nie mieszaj w tematach innych osób.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Kulfi jak wygląda harmonogram płatności dla dewelopera?

W jakim czasie uzbierasz dodatkowe 10% wkładu?

[Kulfi]

Trzy warianty 20/60/20, 50/50 lub 90/10

 

Myślę, że patrząc realnie to pewnie zajmie do 12 miesięcy.

[Mr Tomek]

skoro dozbieranie do 20% zajęło by tyle czasu to wg mnie nie ma co się nad tą opcją zastanawiać

 

jeśli ustanowienie zabezpieczenia na dodatkowej nieruchomości nie stanowi problemu to można działać z Raiffeisenem lub mbankiem

 

Ewentualnie 10% obniżyłoby kwotę kredytu

 

Oferty z 10% wkładu własnego raczej nie będą lepsze, pojawi się w nich nadal mBank

 

Dopiero 20% wkładu coś by zmieniało

 

Nazwa banku: Raiffeisen

Całkowita kwota kredytu: 400 000

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,61% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,89%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,99%

Rata: 1 821

Wcześniejsza spłata: 1,5% nie mniej niż 500zł od nadpłacanej kwoty, 0% po 3 latach

Całkowita kwota do zapłaty: 696 758

w tym:

Prowizja: 0

Odsetki: 255 499

Kapitał: 400 000

Wycena nieruchomości: ok 400 za mieszkanie - operat własny

Ubezpieczenie na życie: składka 160/mc; 0,04% /mc od kwoty kredytu 33700,18/cały okres kredytowania

Ubezpieczenie nieruchomości: 44,2/mc; 0,0065%/mc wartości nieruchomości; 6 840,00/cały okres kredytowania

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. ROR z kartą debetową i zasileniem rachunku 2,5tys, karta kredytowa lub limit zadłużenia (min. 2tys), ubezpieczenie na życie na cały okres kredytowania ze względu na tylko 1 kredytobiorcę, ubezpieczenie nieruchomości

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

[PlanFinance]

Marża 1,69% jest możliwa w drodze negocjacji. Standardowo jest to 1,89% dla wkładu 20%.

[Mr Tomek]

do końca stycznia ta marża jest do uzyskania

[PlanFinance]

do końca stycznia ta marża jest do uzyskania

 

 

Tomek taka marża jest do uzyskania w drodze negocjacji. Znasz zasady.

[Mr Tomek]

ok, z rozpędu i przez wczesną porę wstawiłem tą marżę

czy wstawić ofertę z marżą 1,89??

[PlanFinance]

Skasować/edytować poprzednią.