Kredyt mieszkaniowy 450 tys. Wrocław

[Samson]

Drodzy forumowicze,

 

Już raz służyliście mi pomocą więc wracam do Was z prośbą o poradę. Poniżej załączam formatkę z niezbędnymi informacjami. W skrócie. Jesteśmy z żoną zainteresowani zakupem nowego mieszkania, w sfinansowaniu którego pomoże nam kredyt. Obecnie spłacamy już jeden kredyt mieszkaniowy, który zostanie spłacony po sprzedaniu obecnego m2. To co zostanie ze sprzedaży przeznaczymy na wykończenie mieszkania. Dlatego też kredyt, o który będziemy się starać ma za zadanie pokrycie samego mieszkania.

Obecnie posiadamy kredyt w banku Pekao i tam też planuję się udać żeby zobaczyć co nam zaproponują. Wolę jednak porównać ich ofertę z innymi, dostępnymi obecnie na rynku.

Cena mieszkania podana w zestawieniu to taka jaką usłyszeliśmy od dewelopera. Być może uda się ją trochę zbić ale wolę podać wyższą kwotę gdyby się nie udało.

Podałem też dwa okresy kredytowania ponieważ od wysokości raty będzie zależało, na którą opcję się zdecydujemy.

Wszelkie rady i opinie mile widziane!

 

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 20 lat / 30 lat

Wysokość kredytu - 450000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 508000 zł / 58000 zł

Rynek pierwotny / rynek wtórny*** - pierwotny - na wykończenie planujemy wydać 70 tys. ze sprzedaży mieszkania

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / współwłasność

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 94 m2

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnośląskie / Wrocław

Obecny stan zaawansowania inwestycji - Budynek wymurowane, trwa zakładanie dachu,. Planowane zakończenie II kwartał 2018r.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30 / 27

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt mieszkaniowy Pekao na 20 lat spłacany od 3 lat. Kwota kredytu 230 000, rata miesięczna 1320 zł. Kredyt zostanie spłacony po sprzedaniu obecnego mieszkania.

Historia w BIK - spłacone terminowo raty za sprzęt RTV, zamknięty, spłacony limit kredytowy, kredyt mieszkaniowy spłacany terminowo od 3 lat, karta kredytowa potrzebna do kredytu

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3/6 miesięcy - 15943.33 / 15581

Umowa o pracę: Średni dochód netto na osobę 1 w 3/6 miesięcy - 9618.99 / 9216.16

Umowa o pracę: Średni dochód netto na osobę 2 w 3/6 miesięcy - 6324.33 / 6364.83

Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6/12 miesięcy - 0

Działalność gospodarcza - 0

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** - 2 lata / 1.5 roku

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** - czas nieokreślony / czas nieokreślony

Wykonywany zawód - Programista/rekruter

Bank w którym posiadane jest konto - Pekao SA

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

[PlanFinance]

Zapoznaj się na nowo z zasadami forum

 

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

[Samson]

Wyedytowałem pierwszy post. Jeśli nadal coś jest nie tak to proszę o info.

[PWFinanse]

Zastanawiam się jak chcecie to poukładać w czasie. Od sprzedaży obecnego M do wykończenia nowego będziecie mieli gdzie mieszkać?

[Samson]

Generalnie założyliśmy sobie bufor czasu na sprzedaż mieszkania. Teoretycznie lokalizacja jest ciekawa a mieszkanie nie jest zbyt duże więc mam nadzieję, że pójdzie w miarę szybko. Ale wolę założyć te kilka miesięcy na sprzedaż. Ale niezależnie od tego ile zajmie sama sprzedaż mamy możliwość mieszkania przez kilka miesięcy u rodziny. Zastanawialiśmy się także nad karencją tak żeby zacząć spłacać nowy kredyt dopiero jak pozbędziemy się obecnego. Nie wiem jednak jak to wygląda w praktyce i założyłem raczej gorszy scenariusz czyli spłacanie przez kilka miesięcy dwóch kredytów.

[lzalewski]

Nazwa banku - mBank

Całkowita kwota kredytu - 450000zł

Liczba rat do spłaty - 240

Oprocentowanie zmienne - 3,72% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,73% i marży 1,99%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,3%

Rata - 2661zł

Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu

Całkowita kwota do zapłaty - 664565zł, w tym:

Prowizja - 4500zł (1%)

Odsetki - 188640zł

Kapitał - 450000zł

Wycena nieruchomości - 300zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,0208% od salda zadłużenia miesięcznie - 13200zł

Ubezpieczenie nieruchomości - 7925zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 1,5p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia lub 2-krotności raty kapitałowo-odsetkowej, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Ubezpieczenie i wpływ na konto należy utrzymać przez min. 5 lat.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Samson]

Dziękuje za przedstawienie oferty. Czy mógłbym jeszcze prosić o wyliczenia przy kredycie na 30 lat? Mam też pytanie o wyliczenia odnośnie ubezpieczeń. Rozumiem, że to są symulacje gdyż mogę ubezpieczań mieszkanie(w przypadku ubezpieczenia nieruchomości) gdzie chcę byle tylko mieszkanie było cały czas ubezpieczone przez okres kredytowania? Jak to wygląda w praktyce jeśli chodzi o ubezpieczenie na życie? Tutaj też mogę się ubezpieczać gdzie chcę i tylko przesyłać do banku potwierdzenie objęcia ubezpieczenia.

Czy jest szansa na lepszą ofertę w przypadku wzięcie produktu dodatkowego jak np. karta kredytowa?

 

I pytanie ogólne do wszystkich. Czy banki nie mają problemu z wciągnięciem do kredytu zakupu miejsca parkingowego wraz z mieszkaniem?

[lzalewski]

Podane w symulacji koszty ubezpieczeń to prognozowane kwoty za cały okres kredytowania. W przypadku mBanku ubezpieczenie nieruchomości może pochodzić z rynku + cesja na bank. Ubezpieczenie na życie przez okres 5 lat wymagane jest w ramach oferty banku (wymóg promocji).

 

Rata dla okresu 30 lat wyniesie 2076zł.

 

Miejsce parkingowe większość banków skredytuje. Są jednak wyjątki.

 

Dodatkowe produkty nie wpłyną już na ofertę mBanku.

[PWFinanse]

na wykończenie planujemy wydać 70 tys. ze sprzedaży mieszkania

 

Czyli macie dodatkowe środki na wykończenie? Co jeśli nie sprzedacie mieszkania wcześniej?

[Samson]

Czyli macie dodatkowe środki na wykończenie? Co jeśli nie sprzedacie mieszkania wcześniej?

 

Mamy jeszcze trochę oszczędności, których nie chcemy przeznaczać na wkład własny. Jeżeli nie sprzedamy mieszkania do czasu przekazania kluczy to będziemy mieszkać w starym i wykańczać nowe z tych zaskórniaków i bieżących oszczędności.

 

Czy ktoś mógłby też napisać jak wygląda sytuacja z odroczeniem rozpoczęcia spłaty nowego kredytu? Czy banki się na to zgadzają? I z jakimi to się wiąże konsekwencjami(gorsze warunki etc.)? Nie ukrywam, że odroczenie na pół roku pozwoliło by nam wziąć kredyt na krótszy okres i w tym czasie sprzedać stare mieszkanie, pozbywając się obecnego kredytu.

[lzalewski]

Karencja w spłacie kapitału jest możliwa, ale w tym czasie płacisz odsetki od aktualnego salda zadłużenia.

[PWFinanse]

Jeżeli nie sprzedamy mieszkania do czasu przekazania kluczy to będziemy mieszkać w starym i wykańczać nowe z tych zaskórniaków i bieżących oszczędności.

 

 

Ja bym na waszym miejscu zabezpieczył się biorąc dodatkowa kwotę kredytu na wykończenie.

[Samson]

Ja bym na waszym miejscu zabezpieczył się biorąc dodatkowa kwotę kredytu na wykończenie.

 

Z naszej perspektywy takie rozwiązanie nie ma sensu. Większy kredyt to większa rata. Na razie mamy gdzie mieszkać więc nawet jak nie sprzedamy mieszkania do tego czasu to będziemy mieszkać w obecnym i remontować nowe. Obydwa mieszkania są od siebie oddalone o 500 metrów więc nie ma problemu z codziennym remontowaniem po pracy. Miesięcznie jesteśmy w stanie odkładać od 6 do nawet 10 tysięcy więc wolimy z bieżących środków wykończyć mieszkanie niż pakować się w większe raty.

 

Karencja w spłacie kapitału jest możliwa, ale w tym czasie płacisz odsetki od aktualnego salda zadłużenia.

 

Sprawdziłem symulacje rat obecnego kredytu. Pierwsze raty jakie spłacałem wyglądały mniej więcej tak: 60% odsetki, 40% kapitał.

Czyli rozumiem, że przy racie 2661 mogę orientacyjnie założyć, że spłacałbym ok. 1600 zł?

[PlanFinance]

Odsetki miesięczne liczysz według poniższego wzoru:

 

[Wysokość transzy X (WIBOR + marża + ubezpieczenie pomostowe)]/12

[Samson]

Przepraszam, że tak odkopuje wątek. Czy przy 15% wkładu własnego jest szansa na kredyt bez prowizji? Obecnie jesteśmy po wizytach w banku Pekao i rozmowach z przedstawicielem firmy Notus. Najbardziej korzystne jest posiadanie 20% wkładu bo wtedy możemy się starać o kredyt bez prowizji na dobrych warunkach. Niestety tyle nie uzbieramy a czas nas nagli. Przy 10% Pekao też wypada najlepiej ale boli prowizja 1.9% więc szukamy alternatyw.

[Mr Tomek]

Zostaje mille

ale marżowo oferta gorsza niż Pekao

[PWFinanse]

mBank z marżą 1,99 i prowizją 1%, wyliczenia są wyżej.