Kredyt hipoteczny 300 000 na zakup mieszkania w Gdyni

[invisible]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Waluta kredytu - pln

Pożądana długość okresu kredytowania - 30-35 lat

Wysokość kredytu - 300000 pln

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 250000 + 50000 pod klucz / 40000 wkład własny

Rynek pierwotny / rynek wtórny*** - pierwotny

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własnościowe

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 40-50 m

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie / Gdynia

Obecny stan zaawansowania inwestycji - przeglądam oferty

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0

Historia w BIK - bardzo dobra (liczne małe kredyty spłacane na czas)

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3/6 miesięcy - 5.773,00 zł netto (średnia z 6 mies)

Umowa zlecenie / o dzieło - nie dotyczy

Działalność gospodarcza**** - nie dotyczy

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** - od XI 2015

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** - umowa czas nieokreślony

Wykonywany zawód - Enterprise Account Manager (Dział Handlowy Sektor Kluczowych Klientów)

Bank w którym posiadane jest konto - Credit Agricole

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

Inne istotne informacje - (1) od 2 miesięcy posiadam drugą umowę o pracę na czas nieokreślony (nie jest to okres próbny) więc mam dodatkowy dochód + 3.550,00 zł netto/mies ale chciałabym zakończyć współpracę jak najszybciej.. nie wiem jednak czy te dodatkowe wpływy będą zwiększały zdolność kredytową jeśli wypowiem umowę? (2) zastanawiam się nad zwiększeniem kredytu o 50000 z możliwością przeznaczenia tej kwoty na zakup auta (lub osobny kredyt gotówkowy na ten cel po uzyskaniu kredytu hipotecznego)

[Mr Tomek]

nie zgadza się kwota kredytu z ceną zakupu i wkładem własnym

 

ta druga umowa na razie nie zostanie wzięta pod uwagę bo trwa za krótko

jeśli będziesz w okresie wypowiedzenia to również nie będzie jej można uwzględnić

 

Zdolność powinna być na podstawie tej pierwszej umowy

 

Co do zwiększania kredytu o środki na samochód itp - to nie ma na to po prostu miejsca

Kredyt jest na LTV c.a. 90% zatem nie da się sfinansować żadnego dodatkowego celu niemieszkaniowego

[invisible]

@Mr Tomek:

1. Kwotę kredytu powinnam pomniejszyć o wkład własny?

2. Kwotę na wykończenie (nowe) lub remont (używane) ja określam bankowi i on to akceptuje/odrzuca?

3. Co oznacza, że nie ma miejsca na zwiększenie środków na samochód - za mało zarabiam i nie dostanę większego kredytu?

4. Jeśli pkt 3. odpowiedź "tak", to czy mogę wziąć kredyt 260 000 na używane? (koszt mieszkania 200 000 + remontu 50 000 + zakup auta 50 000 / wkład własny 40 000)?

5. Nie wiem co oznacza "Kredyt jest na LTV c.a. 90%"

6. Gdzieś wyczytałam, że 35 lat kompletnie się nie opłaca. Zależy mi na stałej ale nie za wysokiej racie kredytu (ok. 1500 zł) i rozsądnych kosztach kredytu. Za ok. 20 lat planuję spłatę całkowitą (spadek) ale do tego czasu chciałabym żyć na komfortowym poziomie. Jak bardzo rosną koszty kredytu w przypadku 20-25-30-35 lat?

 

To jest mój pierwszy duży kredyt więc proszę o wyrozumiałość. Pierwsze co mnie zdziwiło to fakt, że do symulacji muszę już wiedzieć co chcę kupić. A ja wolałabym najpierw wiedzieć na co mnie stać i dopiero wtedy zadecydować czy rynek pierwotny / wtórny i czy mniejsze + auto / większe bez auta.

 

Poprawiony formularz:

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - standardowy

Waluta kredytu - pln

Pożądana długość okresu kredytowania - 30-35 lat

Wysokość kredytu - 260 000

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 250 000 + 50 000 pod klucz / 40 000 wkład własny

Rynek pierwotny / rynek wtórny*** - pierwotny

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własnościowe

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 40-50 m

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - pomorskie / Gdynia

Obecny stan zaawansowania inwestycji - przeglądam oferty

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0

Historia w BIK - bardzo dobra (liczne małe kredyty spłacane na czas)

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3/6 miesięcy - 5.773,00 zł netto (średnia z 6 mies)

Umowa zlecenie / o dzieło - nie dotyczy

Działalność gospodarcza**** - nie dotyczy

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** - od XI 2015

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** - umowa czas nieokreślony

Wykonywany zawód - Enterprise Account Manager (Dział Handlowy Sektor Kluczowych Klientów)

Bank w którym posiadane jest konto - Credit Agricole

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

Inne istotne informacje - potrzebuję 40-50 tys na zakup auta (w kredycie hipotecznym lub gotówkowym)

[lzalewski]

1. Tak.

2. Dodatkowym załącznikiem do wniosku jest kosztorys remontu/wykończenia. Jeśli w wyniku remontu/wykończenia wzrośnie wartość nieruchomości (zwykle przyjmuje się, że każda złotówka wydana na remont podnosi wartość nieruchomości o złotówkę - oczywiście do pewnego momentu).

3. LTV (loan to value) to wskaźnik określający wysokość zadłużenia do wartości nieruchomości. W przypadku kredytów hipotecznych nie może on przekroczyć 90%. A zatem jeśli kupujesz nieruchomość z 10% wkładem własnym, to nie ma możliwości zabezpieczenia na tej nieruchomości kredytów udzielonych na inne dodatkowe cele.

4. Nie. W takim przypadku mielibyśmy kredyt w kwocie 310000zł przy zabezpieczeniu na nieruchomości o wartości 300000zł (LTV 103%). W zakresie kredytu na samochód zapytaj w dziale kredytów gotówkowych.

5. Wyjaśnione w pkt. 3.

6. Koszt odsetkowy kredytu 260k dla poszczególnych okresów wynosi ok.:

- 20 lat - 110k

- 25 lat - 140k

- 30 lat - 170k

- 35 lat - 210k.

Różnica w wysokości raty między okresem 30 a 35-letnim to w tym przypadku niecałe 100zł, a zatem jest ona stosunkowo niewielka. Oczywiście jeśli spłacisz ten kredyt po 20 latach, a nie po 35, to różnica odsetkowa będzie mniejsza niż wskazana wyżej, ale i tak będzie.

[invisible]

Dziękuję za odpowiedzi. Nadal jednak nie rozumiem jak mam szukać mieszkania nie wiedząc na ile mogę sobie pozwolić? Zakładając post chciałam uzyskać odpowiedź na:

 

"Jeśli chcesz, aby eksperci Forum-Kredytowe.pl wyliczyli Ci jaką masz zdolność, czyli na jak duży kredyt hipoteczny możesz liczyć, opisz dokładnie swoja sytuację finansową."

 

Nie mam jeszcze wybranej nieruchomości i chciałabym bez utraty punktów scoringowych w BIK dowiedzieć czy posiadając w/w zarobki mogę kupić mieszkanie za 200-300-400 tysięcy?

[Mr Tomek]

zdolność oczywiście będzie się różnić w zależności od banku ale na podstawie pierwszej umowy wynosi ona ponad 500k

[invisible]

Zapomniałam o delegacjach które firma rozlicza mi co tydzień na zasadzie kilometrówki. Czy ten dochód również bank wlicza do zdolności kredytowej? Jest to kwota zmienna ok. 1800-2500 zł / miesięcznie "na czysto" po odjęciu kosztów (paliwo, amortyzacja, hotel, itp.) Posiadam również zasądzone alimenty 400 zł / miesięcznie ale one są płatne nieregularnie i z pominięciem komornika. Zaświadczenie o przyjęciu tych wpłat ma tylko dłużnik i niestety będzie to ciężkie do skompletowania (jeśli bank będzie wymagał).

[Mr Tomek]

czyli szukasz jednak droższej nieruchomości?

banki akceptują tylko diety u kierowców zawodowych, nie miałem jeszcze przypadku żeby zaakceptowano kilometrówkę

 

te alimenty są na ciebie?

[invisible]

Nie szukam droższej nieruchomości, pytałam w kontekście ewentualnego późniejszego kredytu gotówkowego na zakup samochodu. Alimenty mam na dorastające dziecko, które jest w trakcie przeprowadzki do ojca (za granicę). Pomyślałam, że skoro dotychczas to ojciec mi płacił alimenty, to mogę to jeszcze wykorzystać do podniesienia zdolności kredytowej. Mieszkanie oczywiście większe bo dzieciak będzie miał 2 domy ale nie będzie na moim utrzymaniu (było przez ostatnie 11 lat). Dziękuję pięknie za wszystkie odpowiedzi.

[invisible]

Byłam w moim banku i dowiedziałam się, że jeśli w zeszłym roku PIT rozliczałam jako rodzina 2 osobowa (mama + dziecko) to lepiej wniosek o kredyt też tak składać (żeby nie wydłużać procedury weryfikacyjnej). Zdolność faktycznie mam na ponad 500k ale to nie ma znaczenia. Przy oszczędności rzędu 40k stać mnie jedynie na mieszkanie o wartości 200 tyś. W Trójmieście to jest nic, dlatego jestem załamana. Zarabiam niemało, oszczędności też całkiem spore, a i tak nie jestem w stanie kupić przyzwoitego mieszkania :/ Z samochodu na razie rezygnuję, poza kredytem hipotecznym nie będę brała innych. Pozostaje mi nic innego jak zbierać dalej do wkładu 50-60k co nie jest łatwe przy drogim wynajmie. Polska to jednak słaby kraj dla samotnej matki z dzieckiem :/

 

Chyba, że są jakieś rozwiązania o których nie wiem? Oferta banku z 10% wkładem mnie nie interesuje - za drogi kredyt.

[PlanFinance]

Chyba, że są jakieś rozwiązania o których nie wiem? Oferta banku z 10% wkładem mnie nie interesuje - za drogi kredyt.

 

Bierzesz kredyt na LTV 90% w banku w którym masz 0% za udzielenie, 0% za wcześniejszą spłatę. Dobijasz po pewnym czasie do LTV

[Mr Tomek]

rzeczywiście, jeśli PIT został rozliczony na 2 osoby to prościej będzie przyjmować że gospodarstwo z tylu osób się składa

Poza tym ciężko zapewne będzie wytłumaczyć że dziecko będzie na utrzymaniu ojca

 

Poza tym nie rozumiem Twojego podejścia co do zakupu.

Oczywiście wiem że lepiej mieć 20, 50 czy 70% wkładu, ale jeśli ma się 10% i banki dają możliwość skorzystania z takiego finansowania to trzeba z takiej opcji korzystać

 

Przy 40k wkładu możesz myśleć o zakupie nieruchomości za 400k

kredytu wtedy było by 360k

Zdolność na tą kwotę spokojnie masz

warunki kredytu również bardzo przyzwoite

 

Nazwa banku: Bank Millennium

Całkowita kwota kredytu: 360 000

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 4,00% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,70% i marży 2,3%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,59%

Rata: 1 719

Wcześniejsza spłata: bezpłatnie

Całkowita kwota do zapłaty: w tym: 656 269

 

Prowizja: 0

Odsetki: 258 730

Kapitał: 360 000

Wycena nieruchomości: operat własny klienta mieszkanie ok 500zł,

Ubezpieczenie na życie: składka 0,02%/mc od salda kredytu od 72/mc, 25920/cały okres kredytowania

Ubezpieczenie nieruchomości: 30/mc; 0,015%/mc od wartości nieruchomości lub polisa klienta; 10 800,00/cały okres kredytowania

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - 1% rocznie, pobierane w okresach miesięcznych

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem 500zł/mc

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

 

Tak jak mówił kolega, ja również radzę brać kredyt z 10% wkładem i zbierać resztę wkładu do 20% i refinansować za darmo

Nie wiadomo jak się rynek w przyszłości zachowa, możliwy jest dalszy wzrost cen.