Kredyt 250.000 PLN na dokończenie budowy

[xvj]

Witam

 

Wraz z żoną przymierzamy się do wzięcia kredytu hipotecznego na wykończenie domu. Aktualnie posiadamy stan surowy zamknięty.

 

Wysokość kredytu - 250 tys.

Wartość nieruchomości / wkład własny - 500 tys./ 250 tys.

Stan zaawansowania inwestycji. - dom w surowym stanie na działce

Waluta kredytu - ?

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 7.500 netto

Źródło uzyskiwania dochodów - 2 umowy o pracę na czas nieokreślony

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - spłacony kredyt studencki w BGZ, kredyt hipoteczny w BPH, brak kart kredytowych

Wiek - oboje po 32 lata

 

Gdzie teraz można uzyskać najlepszy kredyt? Liczę na poprawienie ofert w bankach w styczniu, kredyt do wzięcia w lutym.

 

Dwa lata temu orientowałem się szczegółowo odnośnie ówczesnych warunków kredytowania, niestety budowa domu się opóźniła. Zdolność kredytowa wystarczająca i w PLN i w walucie.

 

Teraz jestem lekko przerażony aktualnymi warunkami, spooro się zmieniło na niekorzyść.

 

Jaka możliwie najniższa wysokość :wink: raty, jakie opłaty okołokredytowe?

 

Poproszę o porady, kredyt tak czy tak musimy szybko uzyskać :roll:

 

Z góry pięknie dziękuję :!:

[PlanFinance]

PLN-PKO BP,ING,Millennium,BZ WBK

 

EUR DnB,Deutsche Bank,BPH,Nordea

 

CHF Nordea,BPH

 

 

 

Nordea i Deutsche Bank bym odrzucil ze względu na fakt,iż te banki proponują kredyty denominowane co w przypadku podziału na transze rodzi pewne niebezpieczeństwo tj.wypłaty mniejszej kwoty niż oczekiwana.Oczywiście kredyty denominowany ma swoje dobre strony ale ja osobiście bym nie zaryzykował.

 

O czego zależy dochód.Jeśli od sprzedaży to proszę napisać jaka jest to część.

 

Moge zrobić symulacje wraz z przestawieniem ważnych informacji dodatkowych.W razie zainteresowania proszę przypomnieć się na PW bądź w tym temacie.

[xvj]

PLN-PKO BP,ING,Millennium,BZ WBK

 

EUR DnB,Deutsche Bank,BPH,Nordea

 

CHF Nordea,BPH

 

 

 

Nordea i Deutsche Bank bym odrzucil ze względu na fakt,iż te banki proponują kredyty denominowane co w przypadku podziału na transze rodzi pewne niebezpieczeństwo tj.wypłaty mniejszej kwoty niż oczekiwana.Oczywiście kredyty denominowany ma swoje dobre strony ale ja osobiście bym nie zaryzykował.

 

Dziękuję za zainteresowanie. Jeszcze niedawno byłem zagorzałym zwolennikiem CHF. Ale to było wtedy, gdy różnica w racie PLN i CHF była ogromna, teraz warunki są całkiem inne. Z CHF mam dobre doświadczenie. Kredyt hipoteczny na mieszkanie w tej walucie na 25 lat, spłacony po 3 latach. Po podliczeniu kosztów, wyszło na to, że dzięki różnicom kursowym dostałem kredyt za darmo lub lekko zarobiłem.

 

Jeśli chodzi o ewentualny kredyt w EUR i wypłatę mniejszej / większej kwoty to nie jest to dla mnie przeszkoda. Mogę zaakceptować 20% tolerancję - tragedii nie ma.

 

Przy poprzednim kredycie w CHF już to przerabiałem. Opowiem zabawną historię - choć wtedy nie było mi do śmiechu. Z pewnych względów nie mogłem stawić się na podpisanie umowy o kredyt hipoteczny denominowany na kwotę 100.000 PLN w środę. W piątek przed wizytą w banku sprawdziłem kurs - do wypłaty tylko 98.000 PLN czyli byłem 2.000 PLN w plecy w ciągu dwóch dni !!!!! Wtedy to była dla mnie katastrofa.

 

W banku BPH stawiliśmy się przed 16.00. Formalności trwały prawie godzinę, po 16.00 otrzymałem wydruk transzy i rat do podpisu. Jakież było moje zdumienie, gdy zobaczyłem kwotę do wypłaty ca. 97.100 PLN. O co chodzi ?? Okazało się, że w tym banku rating kursowy zmienia się o 16.00 i tym sposobem w przeciągu kilkudziesięciu minut 'straciłem' dodatkowo ok. 900 PLN !!!!! Ale byłem wtedy zły !!! Koniec końcem historia zakończona pomyślnie :-)

 

O czego zależy dochód.Jeśli od sprzedaży to proszę napisać jaka jest to część.

 

Podany dochód to ja+żona - pensja podstawowa. Nie zawiera premii okresowych i bonusów.

 

Moge zrobić symulacje wraz z przestawieniem ważnych informacji dodatkowych.W razie zainteresowania proszę przypomnieć się na PW bądź w tym temacie.

 

Poproszę, będę wdzięczny.

[Gas]

To ja wrzucę swoje 3 grosze (a może 3 eurocenty lub 3 centymy) do tematu.

Pierwsza kwestia to oferta cenowa [url2=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/bank-bph-kredyt-hipoteczny-opinie-40108.html]BPH (wcześniej GE Money Bank)[/url2]:

250.000 zł / 30 lat / CHF

Opcja 1. Oprocentowanie 3,50% (marża 3,25%) + koszty udzielenia kredytu (2,9% ubezpieczenia + 0,6% prowizji -> ŁĄCZNIE KOSZTY zawarte już w racie 3,5%) -> RATA 1.234 zł tj. 427,70 CHF,

Opcja 2. Oprocentowanie 3,20% (marża 2,95%) + koszty udzielenia kredytu (2,9% ubezpieczenia + 1,6% prowizji -> ŁĄCZNIE KOSZTY zawarte już w racie 4,5%) -> RATA 1.200 zł tj. 416 CHF,

 

250.000 zł / 30 lat / EURO

Opcja 1. Oprocentowanie 3,21% (marża 2,55%) + koszty udzielenia kredytu (2,9% ubezpieczenia + 0,6% prowizji -> ŁĄCZNIE KOSZTY zawarte już w racie 3,5%) -> RATA 1.188 zł tj. 278,20 EURO,

Opcja 2. Oprocentowanie 2,85% (marża 2,1%) + koszty udzielenia kredytu (2,9% ubezpieczenia + 1,6% prowizji -> ŁĄCZNIE KOSZTY zawarte już w racie 4,5%) -> RATA 1.154 zł tj. 270,30 EURO,

Przestawione wyliczenia dot. poziomu LTV

Kredyt indeksowany,

budowa systemem gospod. - brak wymogu faktur.

 

A teraz kwestia słuszności wyboru EURO i CHF.

Mimo dzisiejszych niższych marż dla Euro w perspektywie czasu sytuacja dotycząca łącznego oprocentowania kredytów w Euro i CHF może ulec zmianie - na korzyść CHF.

Biorąc pod uwagę średnie wartości wskaźników bazowych dla wskazanych walut z okresu "wzlotów i upadków" czyli np. od 01/01/2005 do 31/12/2009 to przedstawiają się one tak:

LIBOR 3M dla CHF 1,74%,

LIBOR 3M dla EURO 3,31%,

EURIBOR 3M dla EURO 3,24,

 

 

Dodając więc do powyższych wartości dzisiejsze marże (powyższe - jedne z lepszych) łączne oprocentowanie w niedalekiej przyszłości wynosić będzie:

EURO marża 2,55% + 3,24% = 5,79%

CHF marża 3,25% + 1,74% = 4,99%

 

Z wykresów poziomów EURIBOR-u i LIBORU-u z okresu "normalności" wyraźnie widać, iż jest między nimi korelacja - EURO było/będzie o +/- 2% "droższe" od CHF.

Tak więc jeżeli za jakiś czas (mam nadzieję jak najszybciej) sytuacja się unormuje tj. wróci do stanu poprzedniego oznaczać to będzie, iż kredyt w EURO będzie droższy od CHF o jakieś 1,3-1,5%.

[Michał.G]

Witam,

 

ja dorzuce [url2=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/dnb-nord-kredyt-hipoteczny-opinie-40117.html]DnB NORD[/url2]:

 

kredyt indeksowany

30lat

250 000zł

marża 2,29% (LTV

rata: 281 eur tj. 1 190zł (na dziś)

rata w okresie przejściowym: 337 eur tj. 1 426zł

prowizja 0%

brak wymaganych dodatkowych ubezpieczeń

 

 

pozdrawiam

Michał.G

[xvj]

Witam,

 

ja dorzuce DnB NORD:

 

kredyt indeksowany

30lat

250 000zł

marża 2,29% (LTV

rata: 281 eur tj. 1 190zł (na dziś)

rata w okresie przejściowym: 337 eur tj. 1 426zł

prowizja 0%

brak wymaganych dodatkowych ubezpieczeń

 

 

pozdrawiam

Michał.G

 

Ta oferta wydaje się atrakcyjna 0% prowizji, marża (na dziś) przyzwoita, brak dodatkowych opłat

 

Okres przejściowy to rozumiem do czasu ustanowienia hipoteki.

 

Jakieś opłaty za wycenę rzeczoznawcy czy też w gratisie? :wink:

 

DnB NORD - to chyba jakiś nowy bank, mało się o nim słyszy. Co jeśli nieruchomość jest zlokalizowana 100 km od najbliższej placówki? Sieć obejmuje tylko duże miasta?

 

Czy jest jakaś alternatywna oferta tego banku w PLN?

 

Sorki za masę pytań, z góry dzięki za rozjaśnienie

[michal_sz]

No właśnie. DnB działa w określonych lokalizacjach, a konkretniej - kredytuje i zabezpiecza się na nieruchomościach położonych na określonych terenach. Ma zdecydowanie kilkukrotnie mniejszy zasięg niż Era ;)

Pozdrawiam