Karencja w splacie kredytu.

[kominus]

Witam, jeżeli w kwietniu zostanie "odpalony" kredyt mieszkaniowy, a w listopadzie zostanie wypłacona ostatnia transza to rozumiem, ze do tego czasu spłacam same odsetki od wypłaconych transz. Czyli zaciągam kredyt w wyskosci 400tyś i zaczynam spłacać rate kapitałowo odstetkową dopiero w listopadzie. A co z tymi pięniędzmi które wpłaciłem do czasu wypłacenia przez bank ostatniej transzy ? Czy one sa wliczane w całkowity koszt kredytu ?

[PWFinanse]

A co z tymi pięniędzmi które wpłaciłem do czasu wypłacenia przez bank ostatniej transzy ? Czy one sa wliczane w całkowity koszt kredytu ?

 

Co masz na myśli? Twój wkład własny?

[PlanFinance]

Cześć liczy okres karencji do końca budowy lub aktu notarialnego. Można skrócić przez złożenie odpowiedniej dyspozycji.

 

Wkład własny nie jest wliczany do całkowitego kosztu.

[kominus]

Nie chodzi mi tutaj o wkład własny. Całkowity koszt kredytu to kwota kredytu plus odsetki tak ? Czy spałcane odsetki w czasie karencji idą na poczet całkowitego kosztu kredytu ?

[PlanFinance]

Całkowity koszt kredytu to zestaw różnych kosztów:

Prowizji

Ubezpieczeń

Odsetek

Kapitału

Wyceny

Inspekcji nieruchomości(jeśli dotyczy)

Kosztów rachunku, kart kredytowych itd.

 

CKK z umowy czy z formularza informacyjnego? Musisz wczytać się w warunki czy odsetki z okresu karencji są uwzględnione? Część banków podaje bez okresu karencji a cześć podaje z okresem karencji.

[Mr Tomek]

jeśli mówisz o konkretnym formularzu informacyjnym to musisz sprawdzić jego założenia

ale generalnie tak, odsetki to jak najbardziej koszt kredytu

[PlanFinance]

jeśli mówisz o konkretnym formularzu informacyjnym to musisz sprawdzić jego założenia

ale generalnie tak, odsetki to jak najbardziej koszt kredytu

 

Tomku w formularzach do decyzji tak. W formularzach do wniosku może tak, może nie. W umowie części banków jak np. w Millennium jest założenie że kredyt będzie wypłacony jednorazowo.

[kominus]

Moim głównym celem był właśnie kredyt w banku Milennium. Jak mam rozumieć to, że kredyt będzie wypłacony jednorazowo w momencie gdy inwestycja jest w trakcie budowy i kredyt ma być wypłacany w transzach ? Czy to oznacza, że właściwa spłata kredytu rozpocznie się dopiero po wypłacie ostatniej transzy, a odsetki płacone do momentu wypłaty całości krefytu to po prostu dodatkowy koszt dla mnie ?

[lzalewski]

Takie założenie przy tworzeniu formularza informacyjnego przyjmuje Millennium. Nie oznacza to, że kredyt tak zostanie wypłacony. W takim przypadku całkowity koszt kredytu będzie finalnie inny niż ten w formularzu (z resztą prawie zawsze jest inny, ponieważ nie da się - nawet zakładając stałość stóp procentowych - przewidzieć wysokości wszystkich kosztów).

[PlanFinance]

Założenia z umowy i formularzy są mniej lub bardziej trafne. Z mojego punktu widzenia nie należy przykładać do nich wagi. Szczególnie, jeśli chodzi o porównania. Często ludzie starają się porównać CKK z obydwu banków. Nie mają jednak wiedzy żeby dotrzeć do tego, że przyjęte fundamenty najczęściej są różne, a więc wynik CKK musi być różny.

[kominus]

Może inaczej, na chłopski rozum. Całkowity koszt kredytu 620tyś. Karencja 8 miesięcy, czyli przez 8 miesięcy zapłace ok. 7tyś odsetek. 620tyś - 7tyś tak ? Czy raczej w momencie kiedy zostanie wypłacona ostatnia transza dopiero zaczynam spłacać te 620 tyś. Jak to jest.

[PlanFinance]

Nie wiemy jakie odsetki. Wszystko zależy od Twojego harmonogramu. W Millennium odsetki wyliczasz według poniższego wzoru:

 

[(WIBOR3M 1,72% + marża)*wypłacona kwota kredytu + całkowita kwota kredytu*0,0833%] = miesięczna rata w okresie karencji

 

Jeśli wypłacisz kredyt przed końcem karencji ujętym w umowie i chcesz zacząć spłatę rat kapitałowo odsetkowych, musisz zakończyć karencję w MilleFlow (bankowość elektroniczna). Kosztuje to 100 PLN.

[robaczewski]

Ja tak swojego czasu próbowałem porównać ofertę z PKO SA i BGŻ. W PKO była wyższa marża, a wychodziła niższa rata..coś jakby nie pasuje?, a potem się okazało, że formularz z PKO zakładał jednorazowa wypłatę, czyli podzielone na 240 rat, a w BGŻ była uwzględniona karencja 18mcy, więc podzielone na 222 raty, więc musiało wyjść więcej.