Kredyt na dom 500 000 PLN

[karl.vizmatik]

Wysokość kredytu: 500 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny: 600 000 PLN / 100 000 PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny: Pierwotny (Budujemy dom)

Stan zaawansowania inwestycji: Mamy Działke (10 000 m2 pod Warszawą)

Waluta kredytu: Dowolna

Pożądana długość okresu kredytowania: 15 -25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 10 000 PLN

Źródło uzyskiwania dochodów : 2 x Umowa o prace (czas nieokreślony)

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 3 miesiące / 2 lata

Aktualne obciążenia kredytowe: W polsce: 1 karta kredytowa o bardzo niskim limitem, W USA: 1 karta kredytowa- limit chyba 10 000 USD (nie wiem czy to ma w Polsce znaczenie) - obie regularnie spłacane

Historia w BIK: czysta

 

Dodatkowe informacje, które mogą ale nie muszą się przydać:

 

1. Posiadamy dodatkowe nieruchomości, które mogą służyć jako zabezpieczenie: Działki pod Wa-wa (5x1000 m2), działki pod Lublinem (ok 20 000 m2, może więcej), mieszkanie w Lublinie (nie wiem ile warte, 60 m2).

 

2. Mamy podwójne obywatelstwa (polskie i USA).

 

3. Nasz wiek: 32/29 lat

 

pozdrawiam,

K.

[PlanFinance]

1.Jakiego typu jest działka mająca "służyć" do budowy domu?.

 

2.Czy obydwie umowy "działają" dopiero od 3 miesięcy?.Jeśli tak to co się działo wcześniej?.

 

3.Jakimi kryteriami będzie Państwo się kierować przy wyborze waluty.Czy np.kredyt z zamierzenia będzie wcześniej spłacony?.

 

4.Proszę o podanie metrażu użytkowego domu.

 

5.Czy dla obniżenia marży bierzecie Państwo pod uwagę zabezpieczenie np.na kredytowej nieruchomości + mieszkaniu w Lublinie.

[karl.vizmatik]

1.Jakiego typu jest działka mająca "służyć" do budowy domu?.

 

2.Czy obydwie umowy "działają" dopiero od 3 miesięcy?.Jeśli tak to co się działo wcześniej?.

 

3.Jakimi kryteriami będzie Państwo się kierować przy wyborze waluty.Czy np.kredyt z zamierzenia będzie wcześniej spłacony?.

 

4.Proszę o podanie metrażu użytkowego domu.

 

1. Wszystkie działki pod Warszawą są budowlane.

 

2. Jedna umowa 2 lata (wcześniej były studia podypolomowe). Druga 3 miesiące (wcześniej pracowałem w USA przez 1 rok, a jeszcze wcześniej w Polsce przez 1.5 roku).

 

3. Dokładnie tak, kredyt ma być wcześniej spłacony.

 

4. Dom ma 190 m2 pow. użytkowej.

 

5. Jeżeli to w znacznym stopni obniży koszta, to tak.

[PlanFinance]

1.Nie bardzo rozumiem pkt.1 i odniesienie do wkładu własnego.Czy wkładem własnym w wysokości 100 000 PLN jest działka czy są to środki pieniężne?.Czy jest to wartość działki(w co wątpię?.Jeśli nie to jaka jest wartość rynkowa działki.

 

2.W jakim terminie planujecie Państwo spłatę kredytu hipotecznego?.

[karl.vizmatik]

1.Nie bardzo rozumiem pkt.1 i odniesienie do wkładu własnego.Czy wkładem własnym w wysokości 100 000 PLN jest działka czy są to środki pieniężne?.Czy jest to wartość działki(w co wątpię?.Jeśli nie to jaka jest wartość rynkowa działki.

 

2.W jakim terminie planujecie Państwo spłatę kredytu hipotecznego?.

 

1. 100 000 PLN jest w gotówce. Ziemia pod Wa-wa (15 000m2) została wyceniona na ok. 3 500 000 - 4 000 000 PLN.

 

2. do 10 lat, ale to nie jest jakiś wielki priorytet.

[PlanFinance]

Tak właśnie myślałem.Kredyt jest niewątpliwie ciekawy,proszę mi dać chwilę czasu na zrobienie odpowiednich symulacji.

 

Jeszcze jedno pytanie.Kiedy zamierzacie Państwo starać się o kredyt tj.formalnie złożyć wniosek?.

[karl.vizmatik]

Tak właśnie myślałem.Kredyt jest niewątpliwie ciekawy,proszę mi dać chwilę czasu na zrobienie odpowiednich symulacji.

 

Jeszcze jedno pytanie.Kiedy zamierzacie Państwo starać się o kredyt tj.formalnie złożyć wniosek?.

 

najwcześniej za 3 miesiące - bardziej prawdopodobna wersja to za ok. pół roku.

[PlanFinance]

Sprawa z mojego punktu widzenia wygląda następująco.

 

Kredyty walutowe dzielimy na denominowane i indeksowane.Każda opcja ma swoje plusy i minusy.Przy wypłacie w transzach kredyt denominowany jest narażony na to że albo dostaniecie Państwo mniej albo więcej PLN.Przy kredycie indeksowanym takiego ryzyka nie ma ale są inne minusy.Przy obecnych poziomach waluty osobiście nie zdecydowałbym się na kredyt denominowany,uważam że waluty mają jeszcze potencjał spadkowy.Za pół roku może być jednak zupełnie inaczej.

 

Do obliczenia zdolności przyjąłem następujące dane.

 

 

okres 240mc

raty stałe

zarobki 10 000 PLN.W obecnej chwili umowa trwająca od 3 miesięcy robiła by poważny problem,choć teoretycznie można powalczyć na podstawie świadectw pracy z USA.Ponieważ zamierzają Państwo wziąć kredyt za 3-6 miesięcy problem raczej rozwiązany.

2 osoby w gospodarstwie

zabezpieczenie na poziomie 1 000 001 PLN(prognozowana wartość nieruchomości) tak aby LTV było poniżej 50%,można niżej(LTV) i dodatkowo ugrać parę dziesiętnych na marży ale wydaje mi się że nie ma takiej potrzeby,gdyż premia w stosunku do ryzyka jest niewspółmierna.

 

EUR indeksowane

 

BPH

 

Opcja wyjściowa-Grade A

 

łączne oprocentowanie 3,1%

rata 3 081,24 zł

prowizja + ubezpieczenia 3,5% uwzględnione w racie(więcej kapitału do spłaty)

wcześniejsza spłata 2% jeśli suma nadpłat w ciągu pierwszych 5 lat przekroczy 50%

foto inspekcja 300 PLN

 

Istnieje możliwość uzyskania lepszych warunków-Grade A+.Zależy to jednak od scoringu.

łączne oprocentowanie 2,8%

rata 2 998,77 zł

reszta j.w

 

Okres weryfikacji 2-3 tygodnie choć potrafią dłużej

Jeden z niższych spreadów na rynku,bodajże 6,5%

brak cross-sellingu

 

DnB Nord

 

Otworzenie konta i zobowiązanie do wolumenu comiesięcznych uznań(nie musi być to wynagrodzenie) w wysokości 5000 PLN co daje obniżkę od standardowej marży o 0,5 p.p-koszt ok.15 PLN/mc za prowadzenia konta.

 

1 rok-warunki promocyjne(marża 1,6%)

rata 2 910 PLN

0% prowizji

2% za wcześniejszą spłatę w ciągu pierwszych 3 lat.

Operat-cena rynkowa

 

Kolejne lata

łączne oprocentowanie ok.3%

rata 3018 PLN

reszta j.w

 

Długi okres weryfikacji,choć poprawa jest widoczna.

Bodajże najwyższy spread na rynku

cross-sell w postaci konta

 

 

Jak kredyt denominowany to raczej Nordea niż Deutsche Bank ze względu na bufor bezpieczeństwa.

 

EUR denominowane

 

Łączne oprocentowanie ok.3,2%

rata 2 978,45

2% prowizji

Cross-selling(konto,karta,ubezpieczenie,wpływy na konto min. w wysokości 8000 PLN/mc,limit kredytowy itp)

wycena płatna

2% jeśli suma nadpłat w ciągu pierwszych 3 lat przekroczy 30%.

 

W Nordea warto rozważyć CHF

łączne oprocentowanie 2,77%

rata 2 875 PLN

reszta j.w

 

Okres weryfikacji 2-3 tygodnie,znaczna poprawa.

jeden z najniższych spreadów na rynku coś ok.5,5%

 

Oczywiście są to wyliczenia dotyczące okresu w którym będą Państwo płacić ratę po wpisie do hipoteki.Do tego momentu przez okres budowy będzie to spłacane na podstawie oprocentowania wypłaconego kapitału + ubezpieczenie pomostowe.

 

 

Rata w PLN na poziomie ok. 3600 PLN Pana interesuje?.

 

uffffffffffff...trochę sie rozpisałem.Trochę trudno się przedstawia tak złożoną ofertę na forum i dopuszczam możliwość popełnienia jakiegoś błędu .