Kredyt na budowę domu z beznadziejna sytuacja

[golden201]

Witam serdecznie,

może ktoś z grona forum mi pomoże, doradzi, bo znalazłem się w patowej sytuacji a mój doradca rozkłada ręce i mówi że pierwszy raz ma taka sytuacje.

Po krotce jestem '' szczesliwcem'' który otrzymał 3 negatywne decyzję oczywiście ulubione wewnętrzne regulacje Banku oraz branża wysokiego ryzyka. Banki w których otrzymałem to MBank, ING, BZWBK.

Może ktoś podpowie co zrobić w tej sytuacji.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 LAT

3.Wysokość kredytu - 365000

4.Wkład własny 150000 działka z zakończonym stanem zero

5.Wartość nieruchomości - 515000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 165m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Dolnoslaskie, kudowa zdrój

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - płyta fundamentow

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - OBECNIE BRAK

14.Historia w BIK - BARDZO DOBRA - 76/100 pkt

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3500 ZŁ

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3500 ZŁ

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 1687

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - średni dochód z 10 miesięcy 3057zl

19.Działalność gospodarcza** - NIE

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 11miesiecy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - UMOWA NA CZAS NIEOKREŚLONY

22.Wykonywany zawód - menager sali restauracyjnej branża gastronomiczna

23.Bank w którym posiadane jest konto - mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK

25.Inne istotne informacje - KREDYT BRANY na 1 osobę ponieważ mamy rozdzielność majątkową z zona , Żona prowadzi działalność gospodarczą związana z gastronomia i u niej mam od 10miesiecy umowę zlecenie mam zaświadczenie ZUS o opłacaniu składki zdrowotnej.

[Mr Tomek]

a u kogo pracujesz- też u żony?

jakie były przyczyny odmowy?

 

branża gastro rzeczywiście jest jakaś podejrzana dla banków - nie wiem dlaczego

[golden201]

a u kogo pracujesz- też u żony?

jakie były przyczyny odmowy?

 

branża gastro rzeczywiście jest jakaś podejrzana dla banków - nie wiem dlaczego

 

Pracuje na etacie u innego pracodawcy jako menager sali restauracyjnej a u żony mam umowę zlecenie

 

Odmowy to wewnętrzne regulacje Banku a nieoficjalnie to że pracuje w gastronomii

[Mr Tomek]

a z kredytami nie było opóźnień ?

punktacja wskazuje na jakieś poślizgi

[WMichal]

Cześć,

myślę, że te negaty to bardziej z powodu umów zlecenie z żoną jako zleceniodawcą (i to od 10 miesięcy)niż przez samą branżę gastronomiczną. Dla umów zlecenie wymagane jest 12 miesięcy - stąd negat pod tytułem "wewnętrzne regulacje banku". Nawet mając 12 miesięcy umowy to w BZ WBK na podstawie PITu może przyjąć tylko drobną część tego dodatkowego dochodu. Druga sprawa, że akurat te trzy banki średnio nadają się do wnioskowania przy zatrudnieniu rodzinnym na umowę zlecenie.

[golden201]

No właśnie ja tego nie wiedziałem przez to udałem się do doradcy kredytowego myślałem że to najlepsze rozwiazanie

 

- - - Uaktualniono - - -

 

W ogóle dziękuję za zainteresowanie tematem

 

- - - Uaktualniono - - -

 

2 poślizgi były po 3 dni

[WMichal]

Zmień doradcę...bo raczej marna z niego pomoc skoro wyłożył się na podstawowych rzeczach. Te umowy zlecenie masz na czas nieokreślony?

[lzalewski]

Umowę zlecenie od 10 miesięcy przy zatrudnieniu rodzinnym będzie ciężka do zaakceptowania przez kogokolwiek moim zdaniem.

Żona nie przystępuje do tego kredytu? Macie rozdzielność majątkową?

[golden201]

Umowe o pracę mam na czas nie określony a umowę zlecenie do 31.12.2019

[Mr Tomek]

umowa o pracę jest od kiedy?

[golden201]

Umowę mam od czerwca 2017

[WMichal]

Myślę, że bez pełnych 12 miesięcy tych zleceń nie ma co próbować. Nawet i po pełnym roku mogą banki się do tego przyczepić, bo jest to zatrudnienie rodzinne. Z drugiej strony, jest to dochód niższy niż ten w przypadku umowy o pracę, więc będzie traktowany jako dochód dodatkowy. Może jakieś odstępstwo by się udało uzyskać - niemniej jednak sporo gdybania jest przy tym temacie. Możnaby spórbować zawnioskować do Millennium - tam widzę największą szansę na otrzymanie takiego kredytu.

[Mr Tomek]

@ WMichal

 

to nie jest tak, że klient nie miał zdolności

policz proszę zdolność w Mille przy samej umowie o pracę

z 3,5k netto wychodzi ok 340k (założyłem 24mce karencji)

Zatem jak by bank chciał dać to by dał a tylko by obciął o 20k kredyt

 

Mille ma coś do branży gastro

Miałem też klienta na podobnym stanowisku i z miejsca dostał u nich negata - właśnie przez branżę

Nie wiem na co jeszcze mają uczulenie, ale na gastro na pewno

 

trochę dziwi mnie negat w ING bo tam mój klient z gastro dostał kredyt - zatem może coś innego jest na rzeczy

 

To o czym można by było zatem pomyśleć to Alior

Jeśli wszystkie kwity się zgadzają to powinni już teraz zaakceptować dochody z umowy zlecenie

 

Wiem, oferta nie jest sząłowa, ale na bezrybiu...

 

Nazwa banku: ALIOR BANK

Całkowita kwota kredytu: 365 000

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 4,70% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,70% i marży od 3%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 5,17%

Rata: 1 893,03

Wcześniejsza spłata: 2,5% przez 3 lata min 100zł

Całkowita kwota do zapłaty: 702 169,08

w tym:

Prowizja: 7 300,00 (2%)

Odsetki: 316 490,08

Kapitał: 365 000,00

Wycena nieruchomości: ok 700 - operat własny

Ubezpieczenie na życie: wymagane, może być rynkowe, ale koszt jest trudny do oszacowania na tym etapie

Ubezpieczenie nieruchomości: polisa rynkowa, ok 412zł/rok, ok 12360/cały okres spłaty

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 2,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto do obsługi kredytu

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

[WMichal]

@Mr Tomek

W ING negat jest ze względu na 10 miesięcy zleceń więc to akurat mnie nie dziwi.

Masz rację, nie policzyłem zdolności w Millennium, ale patrząc na schemat i zdolność wyliczoną przez Ciebie 340 000 PLN to jednak jej nie ma:)

[Mr Tomek]

@WMichal

 

rzeczywiście, wstawiłem 1 osobę w gospodarstwie dlatego mi wyszło 340k

przy 2 osobach wychodzi ok 273k

 

W ING z samej umowy ok 260k

 

Wg mnie jednak to nadal nie umowa zlecenie była problemem

 

Radzę to zweryfikować, poczekać te 2 mce do pełnych 12tu mcy trwania zlecenia i wtedy jeszcze raz złożyć wnioski

Jeśli gdzieś ma się udać to będzie to ING

Jeśli się nie uda to zostaje Alior

Zlecenie od 10mcy powinno u nich przejść - rozmawiałem już z nimi na ten temat

[golden201]

Ok a teraz pytanie jak banki będą za 2 miesiące zapatrywac się na te moje negatywy, z tego co wiem w mBanku mam karencje 3 miesiące, w ing 6 miesięcy a w bzwbk nie wiem.

[PlanFinance]

Nie ma czegoś takiego jak karencja. Możesz składać nowy wniosek. Warunkiem jest oczywiście zmiana parametru, który w danym banku był przeszkadzającym. Jak się będą zapatrywać? To wyjdzie w praniu. Nikt tego nie wie.

[golden201]

Witam, przepraszam że po dłuższym czasie odpisuje ale chciałem serdecznie podziękować wszystkim userom udzielającym się w moim watku jednak na tym forum można liczyć na rzetelne osoby????

Cieszę się że trafiłem tutaj???? i teraz najważniejsza rzecz czy któryś z forumowych doradców pomógłby mi w mojej sytuacji czyli wyszukanie oferty i złożenie do odpowiedniego Banku wniosku byłbym zobowiazany

[Mr Tomek]

A cos ustaliłeś w tym czasie?