Kredyt na zakup działki budowlanej

[Anna Maria]

Dzień dobry!

Jakiś czas temu prosiłam o poradę w sprawie kredytu hipotecznego na działkę budowlaną. Problemem było to, że mąż zaczął nową pracę, w chwili obecnej dostał już drugą umowę, dodatkowo zmienił się dochód. Dostaliśmy ofertę od banku PKO BP : prowizja 1,80%, oprocentowanie 4,14% (marża 2,44%). Bardzo proszę o ocenę, czy to jest dobra oferta?

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 15lat

Wysokość kredytu – 70000

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 110000/40000

Rynek pierwotny/rynek wtórny.***

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności – działka budowlana

Metraż nieruchomości - 1300m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - lubelskie

Stan zaawansowania inwestycji.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 42/44

Aktualne obciążenia kredytowe –końcówka kredytu hipotecznego 21000/ rata 420 zł

Historia w BIK. - dobra

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc – 6000/6000 (1 osoba: 3100, 2 - 2900)

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc.

Działalność gospodarcza****

Okres trwania umowy w tył – 1) od 09.2004, 2) 01.09.2017

Okres trwania umowy w przód 1) niekreślony 2) 30.12.2018

Wykonywany zawód: nauczycielka, elektryk

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia – PKO BP

Inne istotne informacje:

[lzalewski]

W międzyczasie zmienił się schemat stosowany na forum. Wypełnij według aktualnych wytycznych.

 

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

[Anna Maria]

Aktualny schemat

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania – 180 miesięcy

3.Wysokość kredytu – 70 000 PLN

4.Wkład własny – 40 000 PLN

5.Wartość nieruchomości – 110 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* -

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – działka budowlana/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 1300m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - lubelskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym – 4 (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 42/44

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – 21 000 (rata 420zł.),limit 1000

14.Historia w BIK - dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 6000 (2900 + 3100)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – 6000

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy – nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy – nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8 miesięcy/ 09.2004 (13 lat i 8 miesięcy)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 6 miesięcy/ nieokreślony

22.Wykonywany zawód – elektryk, nauczycielka

23.Bank w którym posiadane jest konto – PKO BP, BZ WBK

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) – tak/tak

25.Inne istotne informacje -

[WMichal]

Cześć,

ja na Waszym miejscu zmniejszyłbym wkład własny do 22.000 zł a pozostałą część przeznaczył na nadpłatę kredytu - bardziej opłacalne dla Was, bo hipoteka jest niżej oprocentowana niż ten kredyt gotówkowy. Wyliczenie poniższe zakłada wzięcie 88.000 zł hipoteki.

 

Zakładając, że zamierzacie w późniejszym czasie się budować, najlepszym wyjściem jest bank w którym nie ma prowizji od udzielenia i od wcześniejszej spłaty kredytu - czyli Millennium. Ważna informacja do zdolności kredytowej - Millennium wymaga, aby umowa trwała min. 6 miesięcy do przodu, więc czerwiec to ostateczny termin złożenia wniosku. Po tym terminie, umowa na czas określony nie będzie honorowana.

 

Nazwa banku: MIllennium

Całkowita kwota kredytu: 88 000 PLN

Liczba rat do spłaty: 360/30 lat

Oprocentowanie zmienne: 3,9% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,70% i marży 2,2%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,26%

Rata: 416 PLN

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 153 783 PLN

w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 61 228 PLN

Kapitał: 88 000 PLN

Wycena nieruchomości: operat własny 450 PLN,

Ubezpieczenie na życie: 3 785 PLN składka 0,02% od salda kredytu, składka nr.1 17,60 PLN/mc składka malejąca wraz ze spłatą kapitału

Ubezpieczenie nieruchomości: brak

Ubezpieczenie niskiego wkładu: brak kosztu

Ubezpieczenie pomostowe – opłata 0,0833% od wartości kredytu do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie

Produkty dodatkowe – Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie

Wymóg posiadania konto i wpływu z wynagrodzenia w wysokości 80% dochodu uznane w liczeniu zdolności. Do tego karta bankomatowa i obrót 500 PLN/mc

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.