Brak chęci przejęcia kredytu, wymuszenie przeliczenia zdolności kredytowej przez bank

[grzesiek84]

Witajcie,

 

W wielkim skrócie:

- 2 kredytobiorców

- podział majątku przez sąd, tyle że niekorzystny dla jednej ze stron (spłata kredytobiorcy w ramach wkładu w nieruchomość, w zamian za przepisanie praw właśności, ale bez przejęcia na siebie zobowiązania kredytowego) - proszę o niepisanie, że na coś takiego nie powinien się człowiek zgodzić, ponieważ sędziny nie interesuje nakaz przejęcia kredytu a sama własność. I niestety, ale sprzeciw przed sądem nic nie daje...

- kredytobiorca, który staje się jedynym właścicielem nieruchomości, a który to nie chce przejąć tylko na siebie kredytu, nie ma "legalnych" dochodów

 

Jak zmusić takiego kredytobiorcę, do przejęcia na siebie kredytu?

 

To co znalazło się w zapisie umowy, to fakt, że "każda zmiana pracy... każde obniżenie dochodów kredytobiorców, wiąże się z koniecznością poinformowania banku o takiej sytuacji".

 

Mój pomysł, to wymuszenie na banku przeliczenia zdolności kredytowej - jak to zrobić?

 

Wówczas kredytobiorca z zobowiązaniem, ale bez własności nieruchomości, nie dostarcza jakichkolwiek dokumentów do banku i tym samym, ten drugi kredytobiorca (jedyny właściciel nieruchomości, bez dochodów) musi nieźle się natrudzić, żeby taki dochód szybko wykazać, inaczej nieruchomość zostanie zlicytowana, ewentualnie dopisać kogoś extra, ale pod warunkiem zgody drugiego ("pokrzywdzonego") kredytobiorcy.

Wówczas pozostaje dogadania się, że bez wypisania tego "pokrzywdzonego" kredytobiorcy z umowy, niczego taka osoba nie podpisze - temat rozwiazany.

 

Ale jak wymusić takie przeliczenie zdolności, żeby bank poprosił o dokumenty o dochodach?

 

Omawiany bank, to Pekao S.A.

[Mr Tomek]

ciężko to się czyta, opisz to po polsku

 

sąd nie może nakazać przejęcia kredytu na siebie, bo tą kwestią zajmuje się bank

 

licytacja nieruchomości to ostateczność, jeśli bank ma 2 osoby pod kredytem to zawsze w pierwszej kolejności będzie się starał odzyskać pieniądze od tej z dochodem a nie ze sprzedaży nieruchomości

[grzesiek84]

Ciężko opisać sytuację, stąd też "nie piszę po polsku".

 

- 2 kredytobiorców - on i ona. Jednocześnie oboje są właścicielami mieszkania.

- Sąd zasądza przy podziale majątku przejęcie przez niego część jej własności mieszkania w zamian za spłatę jej w wysokości X PLN, pomimo że jej to - z wiadomych względów - nie pasuje, ponieważ nadal pozostaje kredytobiorczynią. Ona się nie zgadza, no ale sąd chce mieć temat podziału majątku z głowy jak najszybciej.

 

W tym momencie, sytuacja jest niemiła dla niej.

 

Z drugiej strony, w umowie kredytowej są zapisy o:

- konieczności informowania banku odnośnie każdej zmiany pracy

- konieczności informowania banku o stracie dochodów, bądź ich obniżeniu o przynajmniej 1/3

 

Ona - dochód obecnie wystarczający do spełnienia zdolności kredytowej, jako współkredytobiorca.

On - "oficjalnie" - nic. Nie jest w stanie w legalny sposób udowodnić jakiekolwiek dochody.

 

W związku z powyższym, "plan" jest taki, że gdyby bank sprawdził zdolność kredytową, to:

- ona zwalnia się z pracy, informuje bank o utracie pracy, stąd też oczekiwany dochód to 0 PLN

- on - 0 PLN

 

W tym momencie bank może:

1) wypowiedzieć umowę kredytową

2) nakazać dopisanie kolejnego kredytobiorcy do umowy

 

Jeżeli 1) to ona nic nie ma do stracenia (oprócz złej historii kredytowej), bo i tak nic nie jest jej własnością, żadne ruchomości ani nieruchomości, więc "problem" rozwiązany.

Jeżeli 2), wówczas on potrzebuje znaleźć kogoś, jako współkredytobiorcę, natomiast ona musi się zgodzić na dołączenie kolejnej osoby, w związku z czym, póki jednocześnie jej nie wykreśli z kredytu, to po prostu się na to nie zgodzi i tu wracamy do punktu 1).

 

Problem w tym wszystkim jest taki, że aby doszło do tego wszystkiego, konieczne jest wymuszenie przeliczenia zdolności kredytowej.

[Mr Tomek]

nie rozumiem celu tych kombinacji

czy nie możecie a właściwie nie możesz sprzedać tej nieruchomości i zamknąć kredyt?

Windykacja żadnemu z was nie pomoże w niczym

 

1 - to że ona nie jest właścicielem nieruchomości nie zwalnia jej z długu jakim jest kredyt. Bank będzie dochodził swoich roszczeń z jej majątku czyli konta itd

To nie Ameryka, tutaj za kredyt odpowiada się całym swoim majątkiem a nie tylko nieruchomoscią

[grzesiek84]

nie rozumiem celu tych kombinacji

czy nie możecie a właściwie nie możesz sprzedać tej nieruchomości i zamknąć kredyt?

Windykacja żadnemu z was nie pomoże w niczym

 

1 - to że ona nie jest właścicielem nieruchomości nie zwalnia jej z długu jakim jest kredyt. Bank będzie dochodził swoich roszczeń z jej majątku czyli konta itd

To nie Ameryka, tutaj za kredyt odpowiada się całym swoim majątkiem a nie tylko nieruchomoscią

 

Chodzi o to, że on nie chce sprzedać tej nieruchomości.

Chce być jej jedynym właścicielem, ale mieć jeszcze właśnie "jelenia" do ściągania "w razie czego" długu, w momencie, gdy nie będzie miał z czego zapłacić za ratę.

 

Tak, ona odpowiada całym swoim majątkiem, nie mniej jednak, jest w stanie zwolnić się z pracy tylko po to, żeby nie było "z czego" ściągać + przelać wszystkie środki pieniężne na inne konto (kogoś znajomego).

 

Postaw się proszę na jej miejscu.

[Mr Tomek]

niech podejdzie do banku i ustali jak wygląda procedura wypowiedzenia umowy

 

wygląda na to że wypowiedzenie umowy ze strony banku to jedyne rozwiązanie

wystarczy 3 razy nie zapłacić raty i ruszy maszyna windykacji

 

jeśli się nie da po dobroci to jest to chyba jedyne rozwiązanie

[lzalewski]

wygląda na to że wypowiedzenie umowy ze strony banku to jedyne rozwiązanie

wystarczy 3 razy nie zapłacić raty i ruszy maszyna windykacji

Ten sposób nic nie da, jeśli właściciel nieruchomości będzie spłacał kredyt. Drugi współkredytobiorca nadal będzie związany kredytem i to może być problem bardziej na przyszłość niż na teraz.

[Mr Tomek]

Ten sposób nic nie da, jeśli właściciel nieruchomości będzie spłacał kredyt. Drugi współkredytobiorca nadal będzie związany kredytem i to może być problem bardziej na przyszłość niż na teraz.

 

a jakie inne wyjście widzisz?

Tutaj bez zgody ciężko coś będzie mądrego zrobić

[lzalewski]

Proponowany przez Ciebie sposób byłby dobry, gdyby rzeczywiście kredyt przestał być spłacany w ogóle. Jeśli którakolwiek z osób będzie go spłacać, to bank go nie wypowie.

Jedynym sposobem może być właśnie zgłoszenie do banku faktu utraty dochodu i postawienie na swoim, że pracownik banku ma tą informację przyjąć, bo jak wiemy pierwszą sugestią będzie, aby tego nie robić.

Swoją drogą ciekaw jestem jak w takiej sytuacji zachowa się bank. Z jednej strony kredyt jest spłacany i z tej strony nie ma podstaw do jego wypowiedzenia, z drugiej klient traci zdolność płatniczą.

[grzesiek84]

Dziękuję za (p)odpowiedzi!

 

Też wydaje mi się, że trzeba będzie w "brzydki" sposób podejść do sprawy.

Plusem jest - poniekąd odpowiadając na Wasze spostrzeżenia/pytania - fakt, że ona jest właścicielką konta, z którego pobierane są pieniądze na spłatę kredytu.

W związku z tym, myślę żeby "odbijać" każdy przelew, który on robi na to konto i w ten sposób powstanie zaległość.

 

Jedynym "mankamentem" może być fakt, że on może spłacać raty poprzez wpłatę gotówką (co zostało wspomniane ogólnie w umowie), tylko że ewentualna zmiana sposobu spłaty (z poboru pieniędzy z konta -> gotówka), być może wymaga (oby) jej pozwolenia/zgody - tego już umowa nie definiuje/precyzuje.

 

Do banku ona podejdzie, ale dopiero w przyszły poniedziałek, stąd też szukamy wszelkich rozwiązań, żeby w jakikolwiek sposób "wymusić" w określonym momencie (po utracie pracy) przeliczenie zdolności kredytowej, tak aby on, koniecznie dostarczył informacje do banku o braku dochodów.

[zaqwe]

Totalnie bez sensu kombinacje.. Odbijanie przelewów może doprowadzić do pozwu ze strony drugiego posiadacza - działanie na szkodę drugiej osoby. Zdecydowanie nie polecam!

Zakładam, że osoba tego nie robiła,więc w pierwszej kolejności niech skontaktuje się z ogólną infolinią banku i poprosi o bezpośredni kontakt do jednostki zajmującej się windykacją/restrukturyzacją.

Pracownik będzie w stanie wskazać możliwe i akceptowalne dla banku wyjścia z sytuacji.

[grzesiek84]

Odświeżę temat dla "potomnych".

 

Windykacja "powiedziała", że póki wszystko jest spłacane, to jest ok - nic z tym nie zrobią.

 

Z kolei, odwiedziny w placówce, która obsługuje kredyt - szczera rozmowa z Panią:

- zapisy w umowie odnośnie zgłoszenia informacji o utracie pracy są tak naprawdę "martwe"

- brak jakiejkolwiek możliwości wymuszenia przeliczenia zdolności

- Pani przyznała szczerze, że w obecnej sytuacji, gdy jeszcze ostateczna sprawa sądowa się nie odbyła, należy poprosić o powołanie biegłego, który przez ca. 1 rok będzie sprawdzał wartość nieruchomości, a w tym czasie, do zakończenia sprawy, należy uprzykrzać życie jemu, który to póki co żyje w mieszkaniu (nadal wspólnym - ona ma prawo w nim przebywać) i tym samym, mieszkać samemu tam - tu jest taki plus, że on ma "nową" żonę i dziecko, więc "wpakowanie" się do mieszkania i mieszkanie tam, korzystanie ze wszystkiego, prawdopodobnie zmusi go do pójścia na ugodę i przejęcie kredytu na siebie.

 

Niestety, nie ma szansy, aby w żaden sposób wymusić przejęcia kredytu przez drugą osobą - takie mamy prawo.

Oczywiście, obecna sytuacja obniża mocno jej zdolność kredytową.