Negocjacja warunków kredytu

[MarekJam]

Chciałbym wynegocjować poprawę warunków lub refinansować kredyt hipoteczny.

 

Obecnie kredyt mam w Millennium, marża 1,89%.

Wzięty na 30 lat, po kilku latach sumiennego spłacania (i nadpłacania) pozostało jeszcze 237 rat.

LTV początkowe

Jestem w stanie (choć niekoniecznie preferuję) od ręki nadpłacić dużą część kredytu, co wiązałoby się dla banku z utratą bezpiecznego zarobku.

 

Jak podejść do tematu żeby ugrać jak najwięcej? Przyjść do banku z przygotowaną własną propozycją, czy tylko przedstawić argumenty za sporządzeniem dla mnie nowej, lepszej oferty? Jakich argumentów najlepiej użyć? A może od razu pójść do innego banku po refinansowanie?

 

Z góry dziękuję za wszelkie sugestie.

[Mr Tomek]

Masz dobrą marżę, raczej nie będzie się opłacało przejść gdzie indziej.

W międzyczasie było coś takiego jak podatek bankowy i marżę poszły do góry o ok 0,4pp

[PWFinanse]

Wątpię, żeby Millennium zgodziło się na jakąkolwiek obniżkę marży... Co do refinansowania to bez wypełnionego schematu ciężko stwierdzić, czy będzie opłacalne. Natomiast wolne środki lepiej zainwestować w zakup kolejnej nieruchomości pod wynajem.

[MarekJam]

Wątpię, żeby Millennium zgodziło się na jakąkolwiek obniżkę marży

 

Ja to widzę w ten sposób, że bank stoi przed wyborem: poświęcić część zysku w zamian za utrzymanie i tak zyskownego klienta albo nie iść na żadne ustępstwa, stracić klienta i kilkadziesiąt tysięcy gwarantowanych odsetek.

 

wolne środki lepiej zainwestować w zakup kolejnej nieruchomości pod wynajem.

 

Właśnie rozważam taką opcję, ale jeszcze nie znalazłem lokalu, który spełnia moje wymagania.

Jeśli trafię na mieszkanie, które chciałbym skredytować, to lepiej zaciągnąć osobny kredyt, czy połączyć go z obecnym?

[PWFinanse]

Na ten moment marża w cenniku Millennium dla LTV do 60% to 2% a u Ciebie jest 1,89%. Nie widzę tu pola do negocjacji.

 

Co do kolejnego mieszkania to oczywiście kolejny kredyt.

[MarekJam]

Na ten moment nasza obecna umowa formalnie zapewnia Millennium (przy obecnym poziomie wiboru) ok. 100 tys zł przyszłych odsetek. W praktyce jestem w stanie wywiązać się z umowy płacąc o ponad 90% mniej.

Też mogę stwierdzić, że z mojej strony nie ma pola do negocjacji. Wolę jednak pójść na kompromis. Wierzę, że ludzie w banku potrafią liczyć i się dogadamy, tylko potrzebuję rady kogoś bardziej doświadczonego, jak podejść do takich negocjacji.

[Mr Tomek]

oczywiście że umieją liczyć ale też znają się na swojej robocie

Chodzi o to że za bardzo nie masz argumentów aby z bankiem negocjować

 

Dla banku takim argumentem była by kontroferta z innego banku, a sensownej raczej nie znajdziesz

 

tak jak pisałem - w międzyczasie pojawiło się coś takiego jak podatek bankowy i banki od wszystkich kredytów muszą płacić podatek - od Twojego również mimo iż podatek wszedł po jego udzieleniu

 

Zatem bank na Twoim kredycie już teraz nie zarabia dużo, a to że chcesz spłacić kredyt wcześniej nie jest dla banku argumentem żeby jeszcze zejść z marży i znowu zarabiać mniej