Kredyt w CHF - jaki bank?

[ntv650]

Witam, potrzebuję kredyt na dokończenie budowy domu, budowa zakończyła się na zadaszeniu i pieniądze się skończyły. Poniżej podaję wszystkie dane.

 

Wysokość kredytu - 150 tys.

Wartość nieruchomości - 300 tys.

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - pierwotny - budowa domu

Stan zaawansowania inwestycji. - po zadaszeniu

Waluta kredytu - CHF

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 4500 netto

Źródło uzyskiwania dochodów - umowy o pracę na czas nieokreślony

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - brak

Wiek - oboje po 30 lat

 

W sumie rozważam decyzję pomiędzy GE Money a Nordea, w obu przypadkach dostałem już wstępną decyzję kredytową.

W Nordei zaproponowali mi oprocentowanie 3,75 a w GE Money 3,36 a mimo to rata w Nordei jest mniejsza.

Naprawdę nie wiem jaki bank wybrać i która propozycja jest lepsza.

 

Bardzo proszę o jakąkolwiek pomoc lub opinię

 

Z góry dziękuję

[Gas]

Jaką marżę w oprocentowaniu 3,36% zaproponował Wam doradca GE i przy jakich kosztach udzielenia kredytu?

[ntv650]

Co do marży to nawet nie wiem. Libor na poziomie 0,31

Przy wstępnej wycenia kwota raty na 15 lat i kwotę 150 tys. w obu bankach wyglądała następująco

- GE - 1158 zł

- Nordea - 1079 ale oni liczą po kursie średnim i nie doliczają takich rzeczy jak ubezpieczenie czy wycena

 

Jeżeli potrzeba jeszcze jakiś danych to napewno jak najszybciej się dowiem

[PlanFinance]

Podstawowa różnica jest taka że Nordea to kredyt denominowany a BPH(dawne GE) to kredyt indeksowany.W 1 wypadku będzie Pan narażony na niedopłatę/nadpłatę pieniędzy wynikających z wahań kursowych.Przy budowie domu raczej się tego nie stosuje.W Nordea dodatkowo musi Pan się liczyć z prowizją w wysokości min.2% więc dla uzyskania pełnego obrazu powinien Pan to wliczyć to raty.

[ntv650]

To w takim razie czemu pomimo dodatkowych kosztów w Nordei raty są tam mniejsze?

[Gas]

W BPH właściwe oprocentowanie powinno wynosić 3,66%

 

Obniżenie oprocentowania jest możliwe, ale...

 

Zapytaj doradcę o:

według jakiego "grade" -> grejdu liczył Tobie oprocentowanie?

jakie są koszty (ubezpieczenia/prowizje) udzielenia kredytu? Ile wynoszą łącznie procentowo?

[ntv650]

Dostałem grade A+

Co do pozostałych kosztów, dowiem się jeszcze dzisiaj

[Gas]

Sorry za dociekliwość.

Doradca robił Tobie/Wam tylko symulację w excelu?

czy "wklepał" dane do systemu (dane z dowodu osobistego, informacje o zatrudnieniu i dochodach, okres zamieszkawania pod aktualnym adresem i takie inne dociekliwe pytania) i wówczas podał Tobie/Wam oprocentowanie?

[ntv650]

Rozumiem że chodzi o bank Nordea? sprawa wygląda tak że dokumenty złożyłem około 3 tygodnie temu, wnioskowałem o 150 na 15 lat ale nie miałem zdolności. Sprawa zakończyła że podjęliśmy decyzję że weźmiemy większą kwotę kredytu (kredyt denominowany) dla pewności ale musieliśmy wydłużyć okres spłaty na 30 lat.

Pan z Nordei zrobił nam ostatnią kalkulację parę dni temu po decyzji pozytywnej. Nie jestem pewien czy jest to Exel czy jakiś inny program, były tam tylko takie informacje:

Kwota kredytu: 170.000

Oprocentowanie: 3,65

Oprocentowanie w okresie przejściowym: 4,65

Okres kredytowania : 360

Karencja : 0

A poniżej tabela ze zmiejszającą się kwotą kredytu i przy niej raty: 772,90 zł

 

Zaznaczam że takie oprocentowanie dostałem jeżeli będę równolegle wpłacał minimum 200 zł na plan systematycznego oszczędzania.

Ważne jest też to że tutaj jest ujęty średni kurs CHF a nie kupna/sprzedaży.

 

Nie wiem czemu ale w GE money nie ma problemu z kredytem 150.000 na 15 lat i nawet dostalem A+. Problemem są tylko wyższe raty - niewiedzieć czemu

[Gas]

Sorry za dociekliwość.

Doradca robił Tobie/Wam tylko symulację w excelu?

czy "wklepał" dane do systemu (dane z dowodu osobistego, informacje o zatrudnieniu i dochodach, okres zamieszkawania pod aktualnym adresem i takie inne dociekliwe pytania) i wówczas podał Tobie/Wam oprocentowanie?

Chodzi o BPH (GEMB):

tematy13/bank-bph-kredyt-hipoteczny-opinie-vt2685.htm

[ntv650]

Naprawdę trudno mi powiedzieć? Na pewno miał wszystkie nasze dane bo już jest wstępna decyzja kredytowa, na wydruku który mam nie ma naszych danych.

 

Są dane takie jak kurs kupna/ sprzedaży,

Libor3m 0,31

wskaźnik LTV 37,5% ,

Łączna kwota kredytu: 155,250 zł (58,098CHF) ,

oprocentowanie do czasu wpisu do KW - 4,61,

oprocentowanie po dostarczeniu odpisu z KW - 3,36%

Rata miesięczna w walucie: 411,35

Rata miesięcznaw PLN - 1158,61

okres trwania kredytu: 180

[ntv650]

Grade A + , dostałem po wstępnej wyryfikacji. Teraz czekam na rzeczoznawcę i końcowe decyzje.

 

mam tylko pytanie który bank na moim miejscu wybrali? Wiem że oferty są podobne, ale może jednak potraficie jakoś pomóc

[PlanFinance]

Zamierza Pan spłacić wcześniej ten kredyt?.

[ntv650]

Tak, mam w planach szybszą spłatę, ale nigdy nie wiadomo jak to na prawdę wyjdzie

[PlanFinance]

Niższy spread,mniej kapitału do spłaty,wydaje mi się że lepsze warunki wcześniejszej spłaty są w Nordea.Z drugiej strony jak wspomniałem jest to kredyt denominowany.