Szybsza spłata kredytu w Raiffeisen Polbank

[tomich]

Witam,

Ojciec sprzedaje dom, na którym jest kredyt hipoteczny dla małych firm w banku Raiffeisen Polbank we frankach. Kredyt został uruchomiony w 2008 roku, do spłaty przeliczając na PLN pozostało nieco ponad 60.000zł (pozostało 16tCHF z 42tCHF wziętych). W imieniu ojca proszę o poradę w jaki sposób najlepiej spłacić ten kredyt aby zminimalizować wszelkie %, które mogą się z tym wiązać, tj. prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu itp..

Czy wcześniejsza spłata kredytu w dwóch krokach (np. I - nadpłata raty o 55000PLN; II - wpłata reszty w kolejnym okresie i zamknięcie kredytu) może być rozwiązaniem?

Niestety jak ojciec pyta na infolinii lub bezpośrednio w banku to każdy nabiera wody w usta - albo nie wiedzą o co mu chodzi, albo udają...

 

Kilka razy już mi tu pomagaliście i tym razem obiecałem ojcu, że w jego imieniu zapytam - może trafi się dobra dusza, która podpowie jakie są opcje. Gdyby tak dać "drogowskazy" odnoszące się do obecnych regulaminów tego banku co by pomogły ojcu w kontakcie z "bankierami" to już w ogóle będzie malinka! Czekam na Wasze merytoryczne odpowiedzi.

[Mr Tomek]

a jakie prowizje masz zapisane w umowie?

Nie znamy Twoich warunków kredytowania - mogą być odmienne niż wymienione w aktualnej tabeli opłat i prowizji

[tomich]

Witam, z dokumentów wynika, że ów prowizje są uzależnione od warunków regulaminu - tj. brak zapisów w umowie jednoznacznie wskazujących na wysokość prowizji.

[PlanFinance]

Jeśli ju to raczej w TOiP. W regulaminie nie wpisuje się kosztów za poszczególne operacje.

[tomich]

Dobrze, niech będzie nawet TOiP... pytanie pozostaje jakie są sposoby uniknięcia % (lub zminimalizowania) za wcześniejsze zamknięcie kredytu?

[PlanFinance]

Dobrze, niech będzie nawet TOiP... pytanie pozostaje jakie są sposoby uniknięcia % (lub zminimalizowania) za wcześniejsze zamknięcie kredytu?

 

Jaka jest prowizja za wcześniejsza spłatę?

[tomich]

No i w tym właśnie jest pewna niejasność...

1. Wg dokumentu nazwanego "Tabela Oprocentowania Opłat i Prowizji dla produktów kredytowych dla Małych Przedsiębiorstw" z obowiązywaniem od 20.06.2017r. prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu to "3%, min. 500PLN" (z uwagą "Prowizja dotyczy spłaty części lub całości kwoty Kredytu w terminie wcześniejszym niż określony w harmonogramie spłat...").

2. Wg dokumentu nazwanego "Tabela Opłat i Prowizji dla Podmiotów Gospodarczych" z obowiązywaniem od 16.07.2018r. prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu to "min.0,5%" (z uwagą "W indywidualnych przypadkach bank może (...) pobrać wyższe niż określone w Tabeli, za wykonywanie standardowych czynności lub usług w specjalny sposób powodujący ich zwiększoną złożoność i pracochłonność lub o zwiększonym stopniu ryzyka").

 

Po przytoczeniu obu dokumentów w banku, pracownicy nie potrafią odpowiedzieć jaka jest ta prowizja, w jednym przypadku stwierdzono, że 3%, ale bez argumentów odrzucających 0,5%, a w innym Pani poprosiła o "przyjście w inny dzień tygodnia bo w poniedziałki mamy sporo innych zapytań skierowanych przez obcokrajowców (patrz: ukraińców)!?". Nie wiem co to ma do rzeczy... klient to klient... o obywatelstwie nie wspominam

[PlanFinance]

W umowie kredytowej powinieneś mieć odniesienie jakie TOiP Ciebie obowiązuje. Ewentualnie powinna być informująca wskazująca na klasyfikację zobowiązania.

[tomich]

W umowie widnieje zapis "pozostałe prowizje i opłaty, których wysokość i tryb pobrania określa Tabela Opłst i Prowizji dla Małych firm". Jednak wprost tak zatytułowanego dokumentu nie odnajduję na stronach RP. Najbardziej pasujący jest "Tabela Oprocentowania Opłat i Prowizji dla produktów kredytowych dla Małych Przedsiębiorstw".

[PlanFinance]

Być może kiedyś była jakaś zmiana w nazewnictwie. Mógł to prostować jakiś regulamin, zmiana TOiP.

[filonski]

Tomich, może warto zaczekać aż Raiffeissen połączy się z BGŻ, wtedy powinniśmy mieć możliwość wypowiedzenia umowy bez zapłaty prowizji.

 

PlanFinance.pl, a czy to jest wogole legalne, że banki mają po kilka TOiP dla różnych umów zawieranych w różnych okresach czasu????? Bo ja mam spore wątpliwości. I ten sam problem co Tomich (tylko kredyt hip. na osobę fizyczną) . Zgodnie z TOiP sprzed 2010 roku muszę zapłacić 1,5 % prowizji od wcześniejszej spłaty. W umowie mam różne zapisy: m.in. o prowizji za uruchomienie ale o prowizji za wcześniejszą spłatę nie ma mowy. Jest tylko powołanie na "tabelę opłat i prowizji". Ale umowa nie konkretyzuje, że to jest ta TOiP a nie inna.

[PlanFinance]

 

PlanFinance.pl, a czy to jest wogole legalne, że banki mają po kilka TOiP dla różnych umów zawieranych w różnych okresach czasu????? Bo ja mam spore wątpliwości. I ten sam problem co Tomich (tylko kredyt hip. na osobę fizyczną) . Zgodnie z TOiP sprzed 2010 roku muszę zapłacić 1,5 % prowizji od wcześniejszej spłaty. W umowie mam różne zapisy: m.in. o prowizji za uruchomienie ale o prowizji za wcześniejszą spłatę nie ma mowy. Jest tylko powołanie na "tabelę opłat i prowizji". Ale umowa nie konkretyzuje, że to jest ta TOiP a nie inna.

 

Nie widzę w tym nic nielegalnego. Bank udzielił kredytu na danych warunkach w danym momencie. Miał wtedy określoną strategię, poniósł określony koszt zdobycia kapitału itd. Nie przesadzaj że 1,5% to aż tak wiele. Trzeba spłacić, zapłacić, zapomnieć i wyciągnąć naukę na przyszłość. Zdecydowanie lepiej się żyje.

 

 

Tomich, może warto zaczekać aż Raiffeissen połączy się z BGŻ, wtedy powinniśmy mieć możliwość wypowiedzenia umowy bez zapłaty prowizji.

 

 

Kiedy i na jakich zasadach nie wiadomo. W każdej racie płaci się odsetki. Tu poczekasz żeby zyskać, a tu stracisz.

[filonski]

Jaka szybka reakcja! Dzieki.

[filonski]

PlanFinance.pl,

 

a co sądzi Pan o zawnioskowaniu do Banku o odstąpienie od pobrania prowizji.

Wszak weszła w życie ustawa o kredycie hipotecznum, z której wynika, że prowizja za wcześniejszą spłatę może zostać pobrana tylko w okresie 3 pierwszych lat od udzielenia kredytu.

Czy zapisy tej ustawy są wiążące dla umów zawartych przed ww. ustawą. Czy bank po prostu odpowie, że prawo nie działa wstecz?

[Mr Tomek]

prawo nie działa wstecz - zazwyczaj

[filonski]

:-)))

 

tylko że sugestię żeby napisać wniosek do banku powołując się na zapisy ustawy o kredycie hipotecznym (art. chyba 40) otrzymałem od znajomej, która udziela kredytów hipotecznych. Wcześniej nawet nie rozważałem takiej opcji.

[PlanFinance]

1. Ustawa o kredycie hipotecznym nie odnosi się do kredytów udzielanych dla firm.

 

2. Prawo nie działa wstecz.

 

 

Zrozum, że im szybciej to spłacisz, tym mniej stracisz.