Kredyt dom Śląskie

[Birch]

Witam

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 15 lat (raty malejące)

3.Wysokość kredytu - 300 000 zł

4.Wkład własny - 350 000 zł

5.Wartość nieruchomości - 550 000 zł (stan deweloperski) + 100 000 zł (wykończenie) razem 650 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny,

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom / użytkowanie wieczyste gruntu

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 130 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Śląskie / Świętochłowice

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Fundamenty, ściany zewn.

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36/35/3m

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - brak aktywnego kredytu,

14.Historia w BIK - mam nadzieje, że pozytywna

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7 500 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7 700 zł

17.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/d

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/d

19.Działalność gospodarcza** - n/d

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - ponad 7 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - informatyk

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank / ING

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - kredyt płatny w transzach (wrzesień - 100tyś, październik 50 tyś, listopad 50 tyś, styczeń 2019 50 tyś, maj 2019 50 tyś). Przekazanie wrzesień 2019

Mąż - umowa o pracę bezterminowa, żona - kosiniakowe.

 

Proszę o oferty oraz odpowiedź na pytania:

** czy obydwoje małżonków muszą mieć ubezpieczenie na życie?

** przez jaki czas obowiązuje podwyższona marża przez brak wpisu hipotecznego?

** czy przy rynku pierwotnym też jest opłata za wycenę nieruchomości?

 

Pozdrawiam

[Mr Tomek]

czy 100k to nie za mało na wykończenie domu?

 

* nie

** do czau założenia i wpisania hipoteki do KW

*** tak, oczywiście, wartość nieruchomości musi być oszacowana

[Birch]

100 tyś to średni internetowy koszt wykończenia domu.

 

Jeśli standard kredytowy jest inny to proszę go uwzględnić w ofercie.

[lzalewski]

Nazwa banku - Pocztowy

Całkowita kwota kredytu - 300000zł

Liczba rat do spłaty - 180

Oprocentowanie zmienne - 3,39% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,7% i marży 1,69%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4%

Rata nr 1 - 2512zł

Rata nr 180 - 1678zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 388499zł, w tym:

Prowizja - 3000zł - 1%

Odsetki - 76699zł

Kapitał - 300000zł

Wycena nieruchomości - 1000zł

Ubezpieczenie na życie - brak

Ubezpieczenie nieruchomości - składka roczna w wys. 0,08% od wartości nieruchomości (520zł/rok) - 7800zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży o 0,9p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: brak

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Zamiast rat malejących sugeruję skrócenie okresu kredytowania tak, aby raty równe były na poziomie zbliżonym do początkowych rat malejących. Da to znacznie większe oszczędności niż raty malejące. Dla przykładu skrócenie okresu kredytowania do 12 lat spowoduje ustalenie raty na poziomie 2539zł, a koszt odsetkowy wyniesie 65616zł.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

We wtorek będę na Śląsku.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[PlanFinance]

100 tyś to średni internetowy koszt wykończenia domu.

 

Jeśli standard kredytowy jest inny to proszę go uwzględnić w ofercie.

 

Ja bym proponował żeby nie sprawdzać w Internecie. Proponuję policzyć dokładnie wszystko samemu.

[Birch]

Panie Lzalewski - dziekuje, proszę o propozycję z ratami równymi na 12 i 15 lat.

 

Panie Planfinanse.pl - dziękuję za radę. Dam radę wygospodarować dodatkowe środki w razie potrzeby (min. 50 tysięcy). Czy ma to znaczenie dla ofert kredytu?

[lzalewski]

Nazwa banku - Pocztowy

Całkowita kwota kredytu - 300000zł

Liczba rat do spłaty - 144

Oprocentowanie zmienne - 3,39% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,7% i marży 1,69%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,01%

Rata - 2539zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 375856zł, w tym:

Prowizja - 3000zł - 1%

Odsetki - 65616zł

Kapitał - 300000zł

Wycena nieruchomości - 1000zł

Ubezpieczenie na życie - brak

Ubezpieczenie nieruchomości - składka roczna w wys. 0,08% od wartości nieruchomości (520zł/rok) - 6240zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży o 0,9p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: brak.

 

 

 

Nazwa banku - Pocztowy

Całkowita kwota kredytu - 300000zł

Liczba rat do spłaty - 180

Oprocentowanie zmienne - 3,39% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,7% i marży 1,69%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 3,93%

Rata - 2128zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 394840zł, w tym:

Prowizja - 3000zł - 1%

Odsetki - 83040zł

Kapitał - 300000zł

Wycena nieruchomości - 1000zł

Ubezpieczenie na życie - brak

Ubezpieczenie nieruchomości - składka roczna w wys. 0,08% od wartości nieruchomości (520zł/rok) - 7800zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży o 0,9p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: brak.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

[Birch]

Dziękuję za szybką odpowiedź. Byłam dzisiaj na szybko w Expanderze i polecano mi wyłącznie ING (Łatwy start).

Korzyść - zwiększona marża do czasu hipoteki tylko 0,05%, a w moim przypadku będzie ona obejmowała okres powyżej roku. Czy korzyści w niskiej marży w Pocztowym nie zostaną zjedzone przez prowizję 1% oraz wysoką marżę na początku kredytowania?

 

 

Mam jeszcze jedno ogólne pytanie odnośnie kosztów wykończenia. Na forum pojawiają się rady, żeby dobrze je skalkulować. Nie mam pojęcia tylko jak. Nie mam jeszcze pewnych ekip umówionych na przyszły rok. Stawek 2019 też nikt nie zna. Jeśli bank będzie miał zarzuty dotyczące kosztów wykończenia to czy środki z IKE/IKZE mogą stanowić margines bezpieczeństwa dla banku? Tj. czy mogę umówić się z bankiem, że w przypadku przekroczenia budżetu wykorzystam je na wykończenie? Stanowią one jakieś zabezpieczenie?

[lzalewski]

Dziękuję za szybką odpowiedź. Byłam dzisiaj na szybko w Expanderze i polecano mi wyłącznie ING (Łatwy start).

Korzyść - zwiększona marża do czasu hipoteki tylko 0,05%, a w moim przypadku będzie ona obejmowała okres powyżej roku. Czy korzyści w niskiej marży w Pocztowym nie zostaną zjedzone przez prowizję 1% oraz wysoką marżę na początku kredytowania?

Tak jak napisałem wyżej, wniosek powinien trafić równolegle do 2-3 banków. Po uzyskaniu decyzji kredytowych wybieracie sobie ofertę, która z Waszego punktu widzenia będzie najkorzystniejszą.

ING będzie bardzo dobrą alternatywą. Na forum podajemy zwykle jedną z ofert (rozpisywanie ofert trwa znacznie dłużej niż wygenerowanie ich z systemu i wydrukowanie, jak to miało miejsce w Expanderze) i przy ewentualnym dalszym kontakcie przekazujemy inne oferty.

Kwestia tego, która z opcji będzie bardziej opłacalna, zależeć będzie od kilku czynników, w tym od tego czy i kiedy będą dokonywane nadpłaty, kiedy budynek zostanie oddany do użytkowania, po ilu latach zamierzacie spłacić kredyt w całości. Przyjmując wprost podane wyżej dane Pocztowy wyjdzie nieco taniej.

 

 

Mam jeszcze jedno ogólne pytanie odnośnie kosztów wykończenia. Na forum pojawiają się rady, żeby dobrze je skalkulować. Nie mam pojęcia tylko jak. Nie mam jeszcze pewnych ekip umówionych na przyszły rok. Stawek 2019 też nikt nie zna. Jeśli bank będzie miał zarzuty dotyczące kosztów wykończenia to czy środki z IKE/IKZE mogą stanowić margines bezpieczeństwa dla banku? Tj. czy mogę umówić się z bankiem, że w przypadku przekroczenia budżetu wykorzystam je na wykończenie? Stanowią one jakieś zabezpieczenie?

Koszty musisz oszacować sama na podstawie tego, co w domu chcesz zrobić. Każdy ma inne potrzeby. Są osoby, które zmieszczą się w koszcie na poziomie 700zł/m2, a innym nie wystarczy drugie tyle.