konsolidacja a brak zdolności

[PaulaS1]

Witam. Piszę w imieniu moim i męża bo oboje w tym siedzimy.

Mamy zobowiązań kredytowych na 85 tyś zł + hipoteka jeszcze 29 tyś przez 4 lata,

dwie karty kredytowe wykorzystane do max, na łączną kwotę 9500tyś zł. Mąż ma umowe na czas nieokreślony i zarabia ok. 2800zł/mc ja mam tylko świadczenia na niepełnosprawne dziecko 2100zł ale nie są one uznane za dochody. Chcieliśmy wziąć konsolidacje na te 85tyś a ze zwróconych ubezpieczeń spłacić karty kredytowe, Banki niestety nie chcą skonsolidować tych kredytów bo wykazują że zarobki męża są niewystarczające i brak zdolności. Za chwilę nie będziemy mieli z czego spłacać tych kredytów. Ja musiałam zrezygnować z pracy z powodu choroby dziecka a moje dochody nie są brane pod uwagę. Nie wiemy jak się z tego wykopać. Może ktoś pomoże ?

[Finalist]

Proszę uzupełnić schemat

 

Kwota kredytu

Okres kredytowania

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)

Źródło uzyskiwania dochodów

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców

Województwo zamieszkania

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

 

1) Nazwa Banku

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?

3) Kwota pozostała do spłaty

4) Wysokość raty

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe.

[PaulaS1]

Kwota kredytu 85 tyś

Okres kredytowania 5 lat

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:2579,2539,2620

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) premia kwartalna ok.700zł

Źródło uzyskiwania dochodów- umowa o pracę na czas nieokreślony

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa- 01,01,2006r-czas nieokreślony

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie- Raiffeisen Polbank

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców-38 lat

Województwo zamieszkania- dolnośląskie

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty- 85 tyś gotówkowe, 29tyś hipoteka, 9500zł karty kredytowe

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych- 1943zł 600zł-karty co mc,

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)bik czysty, żadnych zaległych ray

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach- Raiffeisen, ING Bank Śląski,mBank

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

 

1) Nazwa Banku-Alior Bank

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?- Tak

3) Kwota pozostała do spłaty-36861,81

4) Wysokość raty 540zł

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe.

 

Bank 2

 

1) Nazwa Banku-Credit Agricole

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?- Tak

3) Kwota pozostała do spłaty-18061,86zł+30980,13zł

4) Wysokość raty 595zł+328zł

 

Bank 3

 

1) Nazwa Banku-Raiffeisen Polbank

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?- Tak

3) Kwota pozostała do spłaty-6 048,48 CHF tj. ok. 23tyś zł

4) Wysokość raty-480zł

 

Santander-karta kredytowa 6000zł

Karta 13- 3500zł

[Finalist]

Czemu w Raiffeisen podane są dwie raty ?

[PaulaS1]

Kredyt jest we frankach szwajcarskich 6 048,48 CHF a na złotówki to w przeliczeniu ok 23tyś zł

[Finalist]

Ok, przed chwilą wydawało mi się, że widniały poniżej dwie wartości rat, stąd moje pytanie.

Ze zdolnością rzeczywiście jest problem. Przy tej średniej dochodu nie bardzo widzę jakieś pole manewru.

 

W których kredytach są ubezpieczenia i jakie to kwoty ? W każdym z tych banków powinna być możliwość odstąpienia od ubezpieczeń, a zwrócone składki obniżą wówczas kwotę, jaka jest potrzebna na konsolidację.

[PaulaS1]

Credit Agricole kwota ubesp. kredytu przy racie 328zł to 3270zł a przy racie 595zł to 5465zł

[Finalist]

Może mi Pani podesłać umowy kredytowe na maila do przeanalizowania ? Wydaje mi się, że tam z rezygnacją nie powinno być żadnych problemów. Może Pani to sprawdzić też samodzielnie, wczytując się w zapisy dotyczące ubezpieczenia i ewentualnej rezygnacji z niego.

[PaulaS1]

Jest możliwość wypowiedzenia umowy ubezpieczenia.

"Jeśli umowa ubesp. wygaśnie na skutek wypowiedzenia umowy i ubezpieczyciel zwróci bankowi niewykorzystane koszty ubezpieczenia,klient zgadza się aby bank niezwłocznie zaliczył je na spłatę pożyczki."

A czy jest możliwość wykorzystania zwróconych kosztów ubesp. na spłatę innych zobowiązań nie wynikających z tego kredytu?

[Finalist]

To już trzeba dopytać w banku lub na infolinii, ale zazwyczaj środki z ubezpieczenia pokrywają właśnie kapitał kredytu.

[PaulaS1]

Super Bardzo dziękuję będziemy próbować, może się uda. A czy jeśli kwoty kredytu zostaną pomniejszone o zwrócone ubesp. otworzy się jakaś furtka na konsolidację? Kwoty kredytu będą mniejsze ale czy zdolność sie zwiększy czy to nie ma zależności?

[Finalist]

Im mniejsza kwota potrzebna do konsolidacji tym dla Państwa lepiej, aczkolwiek warto byłoby aby mąż (o ile ma na to wpływ) postarał się zwiększyć średnią wynagrodzenia. Jeśli w najbliższych wynagrodzeniach dodatkowo otrzyma premię, warto spróbować ten fakt wykorzystać.

[PaulaS1]

A czy jest jakiś sposób na umorzenie spłaty karty kredytowej. Karta 13 z limitem 3500zł jest na mnie. Teraz kiedy nie pracuje i mam na wychowaniu niepełnosprawne dziecko a świadczenia nie są dochodami. Czy jest jakiś sposób, czy umarł w butach ?

[Finalist]

Nie słyszałem o takiej możliwości, ale zawsze najlepiej dopytać u źródła. Przy karcie kredytowej najważniejsze jest to, aby spłacać kwotę minimalną co miesiąc - zazwyczaj 5% zadłużenia. Wówczas nie tworzą się żadne opóźnienia w spłacie i jest to normalna, terminowa spłata takiego zobowiązania.

[PaulaS1]

Dziękuję bardzo. Jestem ogromnie wdzięczna. Jutro uderzamy do banku wypowiedzieć umowę ubesp. :)Pozdrawiam serdecznie