Kredyt Hipoteczny i brak wkładu

[Miliii]

Witam wszystkich forumowiczów.

 

Nie wiem od czego zacząć więc może zacznę od początku.

Otóż wraz z narzeczonym od jakiś 5 lat wynajmujemy mieszkanie. Ostatnio doszliśmy do wniosku, że warto byłoby mieć coś swojego i spłacać kredyt niż wynajem. Nigdy się nad tym nie zastanawialiśmy więc nie mamy żadnych oszczędności.

 

Nasza sytuacja jest taka:

Wiek Ja 27 lat narzeczony w styczniu 35

 

Praca Ja : umowa na czas określony do lipca 2019, później pewnie na 9 miesięcy i następnie na czas nieokreślony. Narzeczony umowa na czas nie określony.

 

Dochody różne. Moje od 2700 do 3600 netto zależy od miesiąca. Ostatnio dostałam podwyżkę więc co miesiąc min 3 tys będzie. Na pensję składają się dodatki za godziny nocne, nadgodziny jeśli takowe w miesiącu się trafią, a także premia różna od 350 do 650 zł brutto, podstawa brutto to obecnie 3 530 brutto. Za jakiś czas możliwa kolejna podwyżka związana ze zmianą stanowiska około 800 zł brutto. Narzeczony zarabia podobnie.

 

Nieruchomości: Ja: możliwość wykupienia mieszkania po dziadkach na zasadzie umowy o dożywocie ( mam na ten cel odłożone 7 tys), narzeczony mieszkanie w formie darowizny z dożywotnią służebnością babci, mieszkanie nie było jej więc musiał wsiąść kredyt na 50 tys aby je wykupić, wszędzie wpisany jest jako właściciel. Kredyt został spłacony w zeszłym roku.

 

Inne zobowiązania: Ja: kredyt w banku na 15 tys i 2 tys przeznaczony był na zakup samochodu, narzeczony kredyt 30 tys na kupno samochodu, raty na pralkę, ale akurat w przypadku rat możemy je spłacić w całości w każdej chwili.

 

Oszczędności Ja 1,5 tys + 7 tys na wykup mieszkania, narzeczony brak informacji

 

Teraz dalej. Marzy nam się w końcu coś swojego i zdecydowaliśmy się na dom cenowo 400 tys do 500 tys. Rozważaliśmy również mieszkanie jednak cenowo jest bardzo podobnie co dom w zabudowie bliźniaczej lub szeregowej. Zastanawiamy się teraz co moglibyśmy zrobić. Nie mamy żadnego wkładu własnego do tego kredyty na auta (sprzedaż samochodów i spłata kredytów nie wchodzi w grę bo nie pokryją spłaty zadłużeń, a auta są nam niezbędne do pracy). Przy naszych finansach możemy skupić się albo na odkładanie chociaż na 10% wkład własny lub na spłacenie kredytów samochodowych, ale to może potrwać, a wkładu jak nie było tak nie będzie.

 

Co możemy zrobić jakie podjąć kroki. Mam świadomość, że pieniądze nie spadają z nieba, a bank nie daje kredytów od tak każdemu i wiem mam świadomość, że może to trwać kilka lat jednak za te 5 lat chciałabym mieć w końcu swój kąt i rodzinę.

 

Pozdrawiam

[lzalewski]

Minimalny wkład własny to 10% ewentualnie inna nieruchomość jako dodatkowe zabezpieczenie.

[Miliii]

Mieszkanie obarczone notarialne służebnością może być zabezpieczeniem dla banku przy 0% wkładzie własnym? Do tego jak banki traktują takie zabezpieczenie. Obciążają hipoteką mieszkanie zastępujące wkład własny oraz kupioną nieruchomość. Czy hipoteka z mieszkania będącego zabezpieczeniem ciąży do całkowitej spłaty kredytu czy części będącej równowartością np. 20% wkładu własnego. Wizja 30 letniej hipoteki nad dwoma nieruchomościami to troszkę tragedia jeśli w przyszłości chcielibyśmy sprzedać np. po śmierci babci.

[lzalewski]

Mieszkanie obarczone notarialne służebnością może być zabezpieczeniem dla banku przy 0% wkładzie własnym? Do tego jak banki traktują takie zabezpieczenie. Obciążają hipoteką mieszkanie zastępujące wkład własny oraz kupioną nieruchomość. Czy hipoteka z mieszkania będącego zabezpieczeniem ciąży do całkowitej spłaty kredytu czy części będącej równowartością np. 20% wkładu własnego. Wizja 30 letniej hipoteki nad dwoma nieruchomościami to troszkę tragedia jeśli w przyszłości chcielibyśmy sprzedać np. po śmierci babci.

 

Jak rozumiem masz na myśli służebność osobistą. Taki wpis dyskwalifikuje nieruchomość jako zabezpieczenie.

Na obu nieruchomościach wpisana jest pełna kwota hipoteki.

[Miliii]

Dokładnie służebność osobista. Rozumiem czyli na 30 lat do czasu spłaty kredytu nieruchomość będąca zabezpieczeniem zostaje "zamrożona". Dobrze zatem moim jedynym wyjściem jest min 10% wkład własny. Jak wyżej opisałam mogę skupić się albo na spłacie zaciągniętych na auta kredytów aby być na 0 lub na terminowym spłacaniem kredytów i odkładaniem na wkład własny. Rozumiem, że posiadając inne kredyty nawet mając 10% wkład własny otrzymanie kredytu hipotecznego graniczy z cudem?

[lzalewski]

Rozumiem, że posiadając inne kredyty nawet mając 10% wkład własny otrzymanie kredytu hipotecznego graniczy z cudem?

Jeśli jest zdolność kredytowa, to uzyskanie kolejnego kredytu nie jest problemem.

[Miliii]

A zapytam jeszcze o wkład własny w formie innej nieruchomości. Jak to wygląda w jaki sposób się to odbywa. Kupując nowy dom lub mieszkanie od developera wkład własny jaki wymaga od nas bank wpłacamy developerowi tak, a resztę wypłaca w transzach bank ? A jak to wygląda w przypadku nieruchomości zastępującej wkład własny. Bank wypłaca 100% kredytu w ramach za wpisanie hipoteki w KW zastawianej nieruchomości ? Jeszcze jedno pytanie w jaki sposób jest to szacowane i obliczane. Np. Chciałabym 500 tys kredytu czyli wkład własny to 50 lub 100 tys, ale nie mam i bank wyraża zgodę na mieszkanie które wg rzeczoznawcy warte jest np. 200 tys.

[lzalewski]

A jak to wygląda w przypadku nieruchomości zastępującej wkład własny. Bank wypłaca 100% kredytu w ramach za wpisanie hipoteki w KW zastawianej nieruchomości ?

Tak

Jeszcze jedno pytanie w jaki sposób jest to szacowane i obliczane. Np. Chciałabym 500 tys kredytu czyli wkład własny to 50 lub 100 tys, ale nie mam i bank wyraża zgodę na mieszkanie które wg rzeczoznawcy warte jest np. 200 tys.

Obie nieruchomości muszą zostać wycenione. Jeśli zostaną zaakceptowane przez bank, to bank się na nich zabezpieczy.

Należy pamiętać, że opcja taka występuje tylko w bodajże 3 bankach.