Dom, 441k PLN

[goryl77]

Witam,

 

Proszę o informację na jakie warunki mogę liczyć i w jakich bankach, dla poniższych danych. Niestety PEKAO SA poprosiło o 20% wkładu własnego więc ten bank odpada.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300

3.Wysokość kredytu - 441 000 PLN

4.Wkład własny - 49 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 490 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 117 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kujawsko-Pomorskie/Bydgoszcz

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - deweloperski premium

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34/31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - KK - 2000zł, kredyt hipoteczny z rata 580zł (jeszcze 23 lata - PEKAO SA)

14.Historia w BIK - brak zaległości, kredyty spłacane na czas

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 8600 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 8800 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - Nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - Nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - Nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 5 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Nieokreślony

22.Wykonywany zawód - informatyk

23.Bank w którym posiadane jest konto - PEKAO, Citi Handlowy, mBank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - dochody żony nie brane pod uwagę gdyż jest na umowie próbnej po dłuższej przerwie

[lzalewski]

Czy posiadacie środki na wykończenie? Jeśli tak, to w jakiej kwocie?

[goryl77]

Dom jest praktycznie wykończony, z krytycznych rzeczy brakuje kuchni i kilku drobiazgów, i na to chcemy przeznaczyć ok 15tyś. Docelowo planujemy sprzedac obecne mieszkanie a częśc środków (ok 20tyś) przeznaczyc na wyposażenie domu.

[lzalewski]

Nazwa banku - mBank

Całkowita kwota kredytu - 441000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie zmienne - 3,7% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,7% i marży 2%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,51%

Rata 2255zł

Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, przy czym zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu

Całkowita kwota do zapłaty - 726065zł, w tym:

Prowizja - 1% - 4410zł

Odsetki - 235500zł

Kapitał - 441000zł

Wycena nieruchomości - 500zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie - 35100zł, składka nr 1 - 198,45zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (31,85zł) - 9555zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat.

W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 3 latach, jego koszt wyniesie 11160zł, a RRSO 4,17%.

 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Również jestem z kujawsko-pomorskiego. W poniedziałek będę w Bydgoszczy.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

 

- - - Uaktualniono - - -

 

PS. Do którego banku wpływa wynagrodzenie?

[goryl77]

Dziękuję za szybką odpowiedź. W jakich jeszcze bankach mogłbym liczyc na podobne oferty?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Wynagrodzenie wpływa do PEKAO i taki jest wymóg obecnego kredytu w tym banku. Czy koniecznie w mBank musi to być przelew od pracodawcy? Posiadam juz grupowe ubezpieczenie na życie na bardzo dobrych warunkach, czy konieczne jest wykupienie w mBanku tak drogiego ubezpieczenia czy akceptują również cesję z zewnętrznego ubezpieczenia?

[Eks Rafał]

W tej ofercie jest konieczne wykupienie ubezpieczenia na życie.

Jest inna oferta z Mbanku ale marża idzie z 2% na 3% - bez konieczności wykupienia obowiązkowego ubezpieczenia.

[lzalewski]

Dziękuję za szybką odpowiedź. W jakich jeszcze bankach mogłbym liczyc na podobne oferty?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Wynagrodzenie wpływa do PEKAO i taki jest wymóg obecnego kredytu w tym banku. Czy koniecznie w mBank musi to być przelew od pracodawcy? Posiadam juz grupowe ubezpieczenie na życie na bardzo dobrych warunkach, czy konieczne jest wykupienie w mBanku tak drogiego ubezpieczenia czy akceptują również cesję z zewnętrznego ubezpieczenia?

 

W przypadku umowy o pracę wymagany jest wpływ wynagrodzenia. Ubezpieczenie na życie również wymagane jest w ramach oferty banku i należy je utrzymać przez okres min. 5 lat. Zwróć uwagę na fakt, że masz teraz ubezpieczenie grupowe, które ma w jakiś sposób zabezpieczać Twoją rodzinę. W przypadku zaciągnięcia nowego zobowiązania ubezpieczenie to już takiego zabezpieczenia stanowić nie będzie. Przyznaję oczywiście, że to ubezpieczenie jest drogie.

W tym przypadku w mBanku da się dodatkowo obniżyć marżę o 0,05p.p.

 

Jaki masz dokładnie zapis dotyczący wymaganego wpływu w PEKAO? Być może masz do wyboru wpływ wynagrodzenia lub 2-krotność raty kapitałowo-odsetkowej.

[goryl77]

W umowie mam taki zapis:

W przypadku kredytu preferencyjnego udzielonego na warunkach promocyjnych Bank może podwyższyc zastosowaną wysokość marży Banku do poziomu stosowanego przez Bank dla kredytu preferencyjnego udzielanego na warunkach standardowych, jeżeli nastapi:

a) brak wpływów na Eurokonto z tytułu osiąganych dochodów,

b) rozwiązanie umowy o prowadzenie Eurokonta.

[lzalewski]

W umowie powinieneś mieć wskazane czy ma to być wpływ wynagrodzenia czy też wpływ wynagrodzenia lub 2-krotność raty kapitałowo-odsetkowej. Dawniej PEKAO wpisywało w umowie dowolność, od jakiegoś czasu wpisuje jedną opcję zależną od źródła dochodu.

[Mr Tomek]

wygląda to na starą umowę bez określenia kwoty wpływającego wynagrodzenia

[goryl77]

Niestety nie widzę nic takiego w umowie oprocz tego co podałem, umowa jest sprzed 7 lat.

Powinienem złożyc wnioski równiez do innych 1-2 bankow więc mógłbym prosić o informację które obecnie mają sensowną oferte w naszym przypadku?

[goryl77]

Po wycenie nieruchomości na 534157zł orzymałem taka propozycję z PKO BP:

 

Całkowita kwota kredytu - 455813,95zł (dodatkowo skredytowane ubezpieczenie od utraty pracy)

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie zmienne - 3,65% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,93%.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,28%

Rata 2322,78zł

Wcześniejsza spłata - 0zł

Prowizja - 0zł

Odsetki - 236823,66zł

Kapitał - 455813,95zł

Wycena nieruchomości - 700zł

Ubezpieczenie na życie - brak

Ubezpieczenie nieruchomości - z rynku

Ubezpieczenie niskiego wkładu - przez 30 miesięcy o 0,25 p.p. do czasu spłaty kredytowanego wkładu finansowego - 2793,06zł

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,9p.p. do czasu wpisu w hipotece.

Produkty dodatkowe - Ubezpieczenie od utraty pracy - 14813,95zł, ROR, KK

 

Czekam na decyzje mBanku ale zastanawiam się czy warto. Da się jeszcze coś wynegocjować z powyższej propozycji?

[Mr Tomek]

czy przy tej ofercie nie ma jeszcze dodatkowo wymogu wpływu na konto >5k/mc?

 

W tej chwili nic juz PKO nie wyciśniesz. Ewentualne negocjacje są tylko na etapie oferty

Poza tym od dziś podnieśli marże o 0,1pp

 

ja bym szedł jeszcze w kierunku Mille

[goryl77]

Tak, wpływ jest wymagany i to z tytułu wynagrodzenia albo regularnie wpłacane w kasie banku. Zakladam, że wynagrodzenie żony przekierujemy do Pekao, żeby spełnic warunek wpływów dla obecnego kredytu, a moje poleci do PKO BP.

 

Jeśli chodzi o Millenium to czy pojawiło się coś lepszego niż to widziałem miesiąc temu, czyli marża 2,3% i konieczne ubezpieczenie na zycie na cały okres kredytowania?