Kredyt hipoteczny przy sporym obciążeniu kredytowym

[margosia86]

Dzień dobry, jesteśmy w sytuacji w której potrzebujemy dość pilnie kupić niewielkie mieszkanie dla teściowej, sama nie może już wziąć kredytu ze względu na wiek, my zaś mamy sami już 2 inne kredyty hipoteczne + gotówkowy. Sytuacja wygląda tak:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - jak najdłuższy

3.Wysokość kredytu - 225000

4.Wkład własny - 25000

5.Wartość nieruchomości - 250000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie własnościowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 30m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - gotowy blok, nowe budownictwo

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32,32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat)

 

Kredytobiorca 1:

Kredyt hipoteczny - rata 1200 zł

Kredyty gotówkowe - łączna rata ok 2000zł

Karta kredytowa: limit 10000zł

Limit w koncie: 2000zł

 

Kredytobiorca 2:

Kredyt gotówkowy rata 500zł

 

Wspólnie:

Kredyt hipoteczny rata 1300zł

 

14.Historia w BIK - bez opóźnień, wiele terminowo spłaconych rat w historii

 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 8000zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 8000zł

 

19.Działalność gospodarcza** - WYNAJEM NIERUCHOMOŚCI od kwietnia 2017, dochód 3000zł netto

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - obie umowy o pracę od 2011 roku

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - obie na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - oboje kierownik niższego szczebla

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

 

Czy przy tak dużym obciążeniu mamy szanse na trzeci kredyt hipoteczny? Teściowa może również zostać trzecim kredytdobiorcą, jeśli zmieni to sytuację, wiek 62 lata, umowa o pracę na czas nieokreślony, dochód netto 5000zł, raty 500zł.

 

Pozdrawiam

 

Małgosia

[margosia86]

Czy brak odpowiedzi oznacza brak zdolności?

 

Pozdrawiam

 

Gosia

[Mr Tomek]

z umów o pracę nie będzie zdolności zatem albo dochód z najmu albo kredytobiorca

 

teściowa jest chętna do przystąpienia do kredytu? Mieszkanie będzie na nią?

uzupełnij zatem jej dane dochodowe zgodnie ze schematem

 

 

rozdziel dochody na poszczególne osoby

 

 

Czasem brak odpowiedzi to brak czasu - dobrze że się przypominasz

 

- - - Uaktualniono - - -

 

dobrze by było również podać info nt aktualnych sald i okresów kredytowania hipotecznych

[margosia86]

Teściowa nie ma problemu z byciem trzecim kredytobiorcą, mieszkanie może być na nią, może być na nas, nie ma znaczenia.

Obecne kredyty hipoteczne mają do spłaty ok 2x220000, pierwszy do 2036, drugi 2045.

 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 13000zł (mąż 4500, ja 3500, teściowa 5000)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 13000zł (mąż 4500, ja 3500, teściowa 5000)

 

Pozdrawiam

Gosia

[Mr Tomek]

teściowa ma kogoś na utrzymaniu?

 

jaki zawód u niej?

[margosia86]

Teściowa jest również kierownikiem niższego szczebla, nie ma nikogo na utrzymaniu.

[Mr Tomek]

przepraszam, źle odczytałem info o dochodach z najmu, wydawało mi się że to od 04/2018

Zatem będzie to można przyjąć do liczenia zdolności

 

czy ten dochód z najmu jest rozliczany w ramach działalności gospodarczej?

Rozliczany KPiR czy ryczałtem?

te 3k/mc to przychód?

[margosia86]

Dochód z najmu bez DG, rozliczany wg skali podatkowej.

3k to przychód, po odliczeniu kosztów dochód wynosi jakieś 1500 miesięcznie.

[Mr Tomek]

sam dochód z najmu nie da zdolności

potrzebne będzie podpięcie teściowej do kredytu

 

Nazwa banku: Bank Millennium

Całkowita kwota kredytu: 225 000

Liczba rat do spłaty: 156

Oprocentowanie zmienne: 4,22% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 2,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu. - możliwa jest marża o 0,2pp niższa ale wymagałoby to przelewania 80% wspólnego dochodu na konto w Mille - zatem pewnie trudna opcja do realizacji

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,77%

Rata: 1 876

Wcześniejsza spłata: bezpłatnie

Całkowita kwota do zapłaty: w tym: 300 494

 

Prowizja: 0

Odsetki: 67 718

Kapitał: 225 000

Wycena nieruchomości: operat własny klienta mieszkanie ok 450zł,

Ubezpieczenie na życie: 4 082,03/cały okres kredytowania; 197,4 /mc; 0,02%/mc od salda kredytu - można obniżać wysokość składki co roku wraz ze spłatą kapitału

Ubezpieczenie nieruchomości: 2 925,00/cały okres kredytowania; 19/mc; 0,09%/rok w ratach miesięcznych od wartości nieruchomości lub polisa klienta

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - 1% rocznie, pobierane w okresach miesięcznych

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.- karta debetowa z obrotem 500zł/mc

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

[margosia86]

dziękuję Panie Tomku. Czy to jest jedyny bank który zaakceptuje naszą sytuację? Krótki okres kredytowania rozumiem że ze względu na wiek Teściowej?

Może ma Pan jakieś wskazówki jak zwiększyć naszą zdolność?

[Mr Tomek]

tak, krótki okres to "wina" wieku teściowej

 

nie, nie jest to jedyny bank, który podejdzie do tematu

Ze względu na 10% wkładu odpadnie Bank Pocztowy - ponieważ wymagają 20%

 

Ale zostanie Alior i PKO BP - większe koszty startowe, ale okres kredytowania o 5 lat dłuższy zatem rata ok 1500zł

 

Nie liczyłem w nich jeszcze zdolności.

Policzyć??

 

Co do zdolności to jest to wypadkowa dochodu i zobowiązań

O ile dochody ciężko raczej będzie podnieść (bank i tak weźmie średnią) to można pomyśleć może uda się zejść z jakichś zobowiązań?

Dużo zostało tych kredytów gotówkowych? - rata na nich to 2500 - czyli tyle co na 2 hipotekach