Kredyt - dom 450 tys

[tomm1]

Witam,

prosiłbym o przeanalizowanie mojego przypadku Z góry dziękuję

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 (ew. max do 30) lat

3.Wysokość kredytu - 350000 zł

4.Wkład własny - 100000 zł (+dodatkowo własne środki na wykończenie)

5.Wartość nieruchomości - 450000 zł (nieoficjalnie ok 490000 zł)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny - zakup nie od dewelopera (płatność dopiero po odbiorze do użytkowania domu)

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom (stan deweloperski plus) + działka

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 120 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie / pow. piaseczyński

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - stan zero "0"

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35/30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt hipoteczny ok 1700 zł/mc

14.Historia w BIK - bardzo dobra, kilka spłaconych kredytów hipotecznych przed czasem, karty kredytowe, limit

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9985 zł (8115 + 1090 premia regulaminowa + 770 nadgodziny)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 10170 zł (7975 + 1050 premia regulaminowa + 1130 nadgodziny)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

19.Działalność gospodarcza** - netto za 2017 4300 zł, za 2018 2900 zł

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Umowa 3 lata ; DG od 2013 roku, od 2016 roku zmiana branży

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - analityk w banku

23.Bank w którym posiadane jest konto - Eurobank/Millennium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

25.Inne istotne informacje - a) tylko ja pracuję (DG również moje, branża sprzedaż internetowa, stąd zoptymalizowany dochód - niewielki, najchętniej do zdolności nie chciałbym "używać" DG); b) uruchomienie kredytu potrzebne na 04-05.2019 dopiero po otrzymaniu pozwolenia na użytkowanie, co w związku z tym z wyceną/operatem na takim poziomie zaawansowania i procesowaniem wniosku w najbliszym czasie ?; c) kredyt po sprzedaży obecnego mieszkania będziemy chcieli nadpłacić lub spłacić do 0 zł

 

Pozdrawiam

[Mr Tomek]

6 -dlaczego faktura VAT?

W jakiej technologii to jest budowane skoro na razie jest 0 a pozwolenie na użytkowanie ma być za 7 m-cy?

13-ile zostało tego hipotecznego i na jak długo?

19-za ile m-cy to wyniki? Jakaś amortyzacja?

Od kiedy działalność?

22-pracujesz w banku?

[tomm1]

6. Faktura, bo sprzedaje firma, a nie prywatna osoba - mogłem tego nie pisać Deweloper ma na sąsiednich działkach kilka takich samych inwestycji i od momentu budowy takie były terminy i odbiory. Jak pogoda dopisze pod koniec roku będzie SSO lub SSZ. Zresztą na umowie jest info o specyfikacji tożsamej z tą na sąsiedniej działce. Technologia tradycjna. Oczywiście cel mieszkaniowy

13. Ok 330 tys jeszcze ok 24 lat - ten po sprzedaży mieszkania będzie spłacony w pierwszej kolejności

19. Bez amortyzacji, wyniki za cały okres 2018 który jest w tym roku - księgowość samodzielna. Od 2013 roku, a od 2015 w branży handlowej. Dlatego napisałem, z DG można przyjąć, że nie ma dochodu (optymalizacja), i czy można wykluczyć tego typu zarobek i przyjąć tylko UoP.

22. Tak

[tomm1]

Z dodatkowych informacji to to, że dom spełnia normę EU(co+w) = 37,7 KWh/m2 rok (może są jakieś kredyty z dofinansowaniem do bardziej ekonomicznych domów ?)

[Mr Tomek]

6 - czyli firma nie jest deweloperem, nie ma rach. powierniczego?

 

jeśli jesteś pracownikiem banku to powinieneś w PKO rozejrzeć się za ofertę kredytu Bankier - czyli dla pracowników banku właśnie

Dobre marże i niska prowizja. Marża zależna od okresu zatrudnienia w banku i wkładu własnego

 

DG można w takiej sytuacji nie brać pod uwagę ale będą potrzebne zaświadczenia o niezaleganiu

 

Uzupełnij schemat o podane dane

 

symulacje z innego banku zrobić?

[tomm1]

Dziękuję za zainteresowanie. Schemat uzupełniony. Tak prosiłbym jeszcze o inne symulacje, w celu zabezpieczenia się na wszelki wypadek.

 

Główne pytania to :

1) Jak ze zdolnością bez DG (oczywiście zaświadczenie o niezaleganiu będzie jeśli potrzeba) - o taką kwotę możemy się ubiegać czy to raczej na granicy ?

2) A teraz główne pytanie - jak ze złożeniem wniosku na takim etapie przy kupnie domu od firmy bez rachunku powierniczego - czy Bank wyda decyzję pozytywną warunkową i umowę do podpisu teraz czy będzie wstrzymywał decyzję do momentu wybudowania np. SSO ?

 

pozdrawiam

[PlanFinance]

Podawanie teraz ofert mija się z celem. Płatność będzie z bardzo dług czas. Dp tego momentu oferty zmienią się diametralnie.

[tomm1]

O taką odpowiedź mi chodziło. Rozumiem, że nie ma żadnego Banku w którym można już na tym etapie złożyć dokumenty do wniosku i otrzymać np. decyzję warunkową czy promesę ?

[tomm1]

Kiedy jest ten moment by udać się do doradcy (niezależnego) na złożenie dokumentów - w momencie kiedy budynek będzie już na wysokim stopniu zaawansowania np. SSZ lub więcej czy raczej terminowo np. max 2 miesiące od planowanej wypłaty kredytu ?

[Mr Tomek]

ja już teraz szedłbym w kierunku ING - tam masz pół roku na uruchomienie kredytu (a nawet więcej po aneksie i powtórnym zbadaniu zdolności kredytowej). Sam proces trwa też ok 1,5mca, można jeszcze trochę przedłużyć podpisywanie umowy więc ten termin by już się łapał

Nie wiem tylko czy nie będzie poślizgu z oddaniem budynku - wtedy plan może spalić na panewce

 

Najlepiej ze 2mce przed planowanym uruchomieniem brać się za kredyt

Stan zaawansowania za bardzo nie ma znaczenia -liczy się zakończenie i oddanie nieruchomości

[PlanFinance]

O taką odpowiedź mi chodziło. Rozumiem, że nie ma żadnego Banku w którym można już na tym etapie złożyć dokumenty do wniosku i otrzymać np. decyzję warunkową czy promesę ?

 

Decyzja warunkowa/promesa zupełnie nic Ci nie daje.

 

ja już teraz szedłbym w kierunku ING - tam masz pół roku na uruchomienie kredytu (a nawet więcej po aneksie i powtórnym zbadaniu zdolności kredytowej). Sam proces trwa też ok 1,5mca, można jeszcze trochę przedłużyć podpisywanie umowy więc ten termin by już się łapał

Nie wiem tylko czy nie będzie poślizgu z oddaniem budynku - wtedy plan może spalić na panewce

 

Nie do zrobienia w ING. Po decyzji wstępnej konieczność dostarczenia umowy deweloperskiej lub pozwolenia na użytkowanie i umowy przedwstępnej. Inwestycja musi być na poziomie 90%, żeby składać bez rachunku powierniczego i umowy deweloperskiej. Decyzja wstępna ważna jest tylko 1mc.