Kredyt na mieszkanie - 320 tys., rynek wtórny, umowy na czas określony

[punny]

Witam serdecznie,

jesteśmy małżeństwem, mamy na oku mieszkanie do zakupu, chcę zasięgnąć opinii na forum w sprawie możliwości uzyskania kredytu. Mamy wątpliwości, ponieważ oboje pracujemy na umowie o pracę na czas określony. Ja (mąż) - umowa do końca marca 2019, żona do końca listopada 2020. Nie pytałem o możliwość wystawienia promesy, ale branża jest nieregularna (zależy od podpisanych kontraktów) i nie wiem, czy będę miał taką możliwość. Dodatkowo działam jako freelancer w zakresie grafiki, mam podpisane kilka umów o dzieło, jednak zarobki nie są regularne i nie wiem, czy będą brane do zdolności kredytowej.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 256 000

4.Wkład własny - 64 000

5.Wartość nieruchomości - 320 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Rynek wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Spółdzielcze własnościowe (ale właściciel mówi, że oczekuje na założenie księgi wieczystej)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 53 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - małopolskie, Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29,5 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - żona dobra (zamknięta karta debetowa, spłacone raty za sprzęt), mąż brak historii

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3200 PLN/ 2100 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3200 PLN/ 2100 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - ok. 400 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - ok. 300 PLN

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 miesięcy/14miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 24 miesiące/4 miesiące

22.Wykonywany zawód - kadrowa/asystent inżyniera

23.Bank w którym posiadane jest konto - Nest Bank, mBank, T-Mobile Usługi Bankowe

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak, nie, nie

25.Inne istotne informacje -

 

Z góry dziękuję za pomoc!

[Mr Tomek]

12 - jedno z was jest bardzo młode

 

17,18 czyje to umowy zlecenie? od jakiego są okresu? czy dochód jest osiągany co miesiąc?

 

21 - co osoba nr 2 robiła wcześniej? czy to pierwsza umowa z danym pracodawcą? czy jest promesa?

[punny]

17,18 - są to moje umowy o dzieło (mąż). Aktualnie mam 2 podpisane umowy od października, jedna jest do końca grudnia 2018, druga do kwietnia 2019. Jest jeszcze jedna opiewająca jedynie na kilka ilustracji, która wypełni się na początku grudnia. W poprzednich miesiącach były podpisane poprzednie umowy które zostały wypełnione (odnawiają się u 2 klientów po wykonaniu dzieła). Tak jak pisałem, zarobki nie są regularne, ale średnio na miesiąc można wyliczyć takie kwoty jak podałem. W przyszłości prawdopodobnie będą się utrzymywać na podobnym poziomie, chociaż to zależy od zapotrzebowania.

 

21 - jest to aktualnie 3 umowa z pracodawcą (1. - umowa zlecenie na 3 miesiące, 2. - umowa o pracę na okres próbny na 3 miesiące, 3. - umowa o pracę na 12 miesięcy). O promesę nie pytałem, czy jest ona konieczna i zawsze wymagana w takim przypadku?

[lzalewski]

Przy 4 miesiącach obowiązywania umowy w przód promesa może być konieczna.

Pkt. 7 - wniosek o wyodrębnienie KW został złożony? Jeśli tak, to kiedy?

[punny]

Pkt. 7 - wniosek o wyodrębnienie KW wg właściciela został złożony w czerwcu i ponoć właściciel jeszcze czeka. Czy najlepiej będzie poczekać, aż właściciel powie, że KW już jest wyodrębniona?

[lzalewski]

Będziecie musieli poczekać. Wyodrębnienie KW w Krakowie to około 8 miesięcy.

W części banków możliwe będzie ewentualnie procesowanie wniosków, a wyodrębnienie KW będzie warunkiem do umowy kredytowej lub ostatecznej decyzji.

[punny]

Dziękuję za odpowiedź. Jeszcze pytanie, które banki dla naszej sytuacji zarobkowej byłyby skłonne udzielić kredytu (w przypadku przekazania promesy lub nie)?

[lzalewski]

Za wcześnie, aby wymieniać banki. Najpierw musimy przynajmniej wiedzieć, kiedy będzie KW.

[punny]

Odkopuję temat. Księga wieczysta mieszkania, które mamy zamiar kupić jest założona. Możemy podpisać umowę przedwstępną w każdej chwili.

 

Proszę o pomoc, ponieważ przy pomocy doradcy złożyliśmy wniosek do Pekao S.A., otrzymaliśmy stamtąd odpowiedź: "Przy umowach na czas określony weryfikujemy pitem-a w tym przypadku obydwoje maja umowę na czas określony. Niestety nie wychodzi im zdolność na wnioskowaną kwotę 252 tys. Przy 300 m-cach mają zdolność na ok 120 tys a przy wydłużonym okresie do 360 m-cy -ok 140 tys. Zdolność byłaby większa przy umowie na czas nieokreślony albo jeżeli w picie za 2018r byłby wyższy dochód. "

 

Do jakiego banku moglibyśmy złożyć wniosek aby otrzymać kredyt przy dotychczasowych zarobkach??

[lzalewski]

Jak wygląda sytuacja w przypadku umowy obowiązującej 4 miesiące w przód? Czy jest możliwy wcześniejszy aneks lub ewentualnie promesa jej przedłużenia?

[punny]

Tak, promesa jest możliwa, aneks pewnie nie, przynajmniej nie w tej chwili

[punny]

Czy mógłbym prosić o pomoc? Doradca wyliczył nam zdolność, ponoć nie miało być problemu, a wg wyliczeń banku zdolność mamy bardzo niską... Czy to możliwe, że Pekao wzięło pod uwagę tylko PIT za zeszły rok a nie aktualne zarobki i dodatkowe kwoty z umów o dzieło?

[lzalewski]

Czy to możliwe, że Pekao wzięło pod uwagę tylko PIT za zeszły rok a nie aktualne zarobki i dodatkowe kwoty z umów o dzieło?

 

Tak. PEKAO S.A. bierze pod uwagę niższy z dochód - aktualny lub z PIT za rok ubiegły.