Konsolidacja bankowego i chwilówek

[Rafalkar]

Pierwotnie zwróciłem się do swojego banku (PKO BP) o kredyt konsolidacyjny. Zapewniano mnie, że ruch na koncie zwiększy moją zdolność (jako że faktyczne wpływy są wyższe niż te na umowie poprzedniej oraz obecnej). Co więcej, po przedstawieniu danych zapewniano mnie, że kredyt konsolidacyjny otrzymam. Aby otrzymać ten kredyt spłaciłem dwie chwilówki (by już na pewno otrzymać konsolidację), jednak w oddziale zaczęły się problemy. Panie nie potrafiły tak złożyć wniosku, by tych dwóch chwilówek nie uwzględnić, ponieważ widniały one wciąż w systemie (wcześniej jednak przelewów dokonałem właśnie w oddziale, ponieważ potwierdzenie przelewów miało umożliwić tę konsolidację). Finalnie, z tego, co mi powiedziano, w oddziale złożono trzykrotnie wniosek - jeden po drugim. Ostateczna decyzja była negatywna (co wprawiło panie w wielkie zdziwienie). Poproszono mnie, bym poczekał tydzień i przyszedł złożyć wniosek ponownie. Po dzisiejszej sytuacji straciłem jednak nieco zaufanie do obsługi i postanowiłem tutaj zgłosić się po pomoc. Zależy mi na czasie, ponieważ przez zwlekanie zaczną tworzyć się opóźnienia w chwilówkach, na których konsolidacji zależy mi najbardziej. Miesięcznie jestem w stanie spłacać ratę do 1000 złotych, ponieważ jestem kawalerem, mieszkam z rodzicami i mój dochód miesięczny to minimum 3500 zł (udokumentowane 2000 zł). Proszę o pomoc osoby, które mogłyby tę sprawę pomóc mi zakończyć jak najszybciej.

 

Kwota kredytu 40-50 tysięcy

Okres kredytowania 96-120 rat

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 1200, 1200, 2000

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): aktualnie podstawa to 2000, lecz co miesiąc realnie jest to minimum 3500 zł (nie jest to jednak dokumentowane)

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę na czas nieokreślony

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa: obecna umowa na czas nieokreślony od 1.11.2018 r., wcześniej była to umowa na 1200 zł netto na czas określony (jest ciągłość od czerwca)

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: gotówka do ręki, lecz mogę zmienić to na płatność do mojego banku (PKO BP) lub innego, jeśli będzie taka potrzeba

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 26 lat

Województwo zamieszkania: łódzkie

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 34585-według BIK, 46885-z chwilówkami, których nie ma w BIK-u

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 1979 zł

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): były chwilówki z opóźnieniami, lecz mniejszymi niż 30 dni, aktualna ocena to 53/100 (w BIK widnieją dwie chwilówki, które dziś spłaciłem, jest na nich kilka dni opóźnienia, lecz zostały już zamknięte)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: chwilówki oraz PKO BP

 

1) PKO BP

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - nie

3) Kwota pozostała do spłaty - 13938

4) Wysokość raty - 558

 

1) PKO BP

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - tak

3) Kwota pozostała do spłaty - 2896

4) Wysokość raty - 173

 

1) PKO BP

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - tak

3) Kwota pozostała do spłaty - 2001

4) Wysokość raty - 108

 

1) WONGA

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - nie

3) Kwota pozostała do spłaty - 3516

4) Wysokość raty - 817

 

1) HAPIPOŻYCZKI

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - nie

3) Kwota pozostała do spłaty - 2620

4) Wysokość raty - 323

 

1) ALFAKREDYT

2) Kwota pozostała do spłaty - 3607

 

 

1) LIME KREDYT

2) Kwota pozostała do spłaty - 1789

 

 

1) EXTRAPORTFEL

2) Kwota pozostała do spłaty - 1791

 

 

1) SZYBKA GOTÓWKA

2) Kwota pozostała do spłaty - 1218

 

 

Brak w BIK-u:

1) FERRATUM

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? - nie

3) Kwota pozostała do spłaty - 6300

4) Wysokość raty - 358.64

 

1) NETCREDIT

2) Kwota pozostała do spłaty - 4495

 

1) WANDOO

2) Kwota pozostała do spłaty - 1505

[Maciek86]

Moim zdaniem sytuacja w Pana przypadku będzie ciężka.

Sama zmiana pracodawcy może i byłaby do przeskoczenia, ale jak weźmiemy pod uwagę, kwotę, wiek, staż u nowego pracodawcy oraz chwilówki, to mamy idealny przepis na odrzucenie wniosku na scoringu.

Moim zdaniem szansa pojawi się dopiero po pełnych 3 miesiącach z 3 wypłatami. Proszę dogadać się z pracodawcą, żeby chociaż te 2000zł (oficjalne) przelewał na konto.

[Rafalkar]

Nieprecyzyjnie to przedstawiłem. Pracodawca jest ten sam, tylko umowa przeszła z czasu określonego na czas nieokreślony oraz wynagrodzenie jest wyższe.

[Finalist]

Jakie są kwoty 3 ostatnich wpływów na konto z tytułu wynagrodzenia ?

[Rafalkar]

Dwa razy 1200, raz 2000. Nie są to jednak wpływy na konto.

[Finalist]

Za dużo tu kombinacji. Jeśli chce się Pan uwolnić od chwilówek, trzeba porozmawiać z pracodawcą aby zwiększył Pana oficjalne wynagrodzenie, bo nawet ze średnią 2000 zł nie będzie nie wiadomo jak dużego pola manewru.

[Rafalkar]

Takie są kwoty z powodu zmiany warunków umowy. Najnowsza została podpisana niedawno, więc raczej nie mam możliwości na zwiększenie dochodów na umowie.

[Finalist]

Zatem musi Pan odczekać, aż średnia na zaświadczeniu wyniesie 2000 zł, czyli potrzebna są jeszcze 2 miesiące. Wówczas dopiero można się zastanawiać nad kredytem.

[Rafalkar]

Jaka jest wtedy szansa na konsolidację? Do tego czasu będę musiał zapętlać te chwilowki niestety.

[Finalist]

Ciężko to oceniać. Na pewno nie powiemy tego, co usłyszał Pan w PKO BP, że na pewno się uda. Nie da się tego przewidzieć. U Pana występuje więcej negatywnych niż pozytywnych czynników. Wysokość dochodu to tak naprawdę jeden z tych ważniejszych, który w ogóle zapewnia zdolność kredytową. Bywa jednak często tak, że zdolność Klient posiada, ale inne czynniki powodują o odmowie udzielenia kredytu.

[KFP_Bartek]

W PKO będą Pana zwodzić i mówić, żeby przychodził Pan co tydzień złożyć wniosek, bez sensu bo robią Panu kolejne zapytania, które negatywnie wpływają na ocenę w BIK.

Musi Pan zaczekać na 3 pełne przelewy i wtedy pojawi się cień szansy.