Kredyt EUR na zakup domu w Warszawie - stały dochód z zagranicy

[arturos]

Witam szanownych grupowiczów.

 

Zgodnie z regułami załączam wypełniony formularz i proszę o poradę. Zamierzamy wrócić do Polski i zastanawiamy się czy lepiej skorzystać z istniejących możliwości i udokumentowanego dochodu czy lepiej się wstrzymać i wypracować sobie historię w Polsce po powrocie - najchętniej wybralibyśmy pierwszy scenariusz z późniejszym przewalutowaniem na PLN i ewentualnie zmianę banku.

 

1.Waluta kredytu - Eur

2.Pożądana długość okresu kredytowania - max (30 lat?)

3.Wysokość kredytu - 150 000 Eur

4.Wkład własny - 40 000 Eur (możliwe podniesienie do 30% w razie konieczności)

5.Wartość nieruchomości - 190 000 Eur

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - segment/dom

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 220 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - n/d

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 5 (2+3 dzieci)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 38/38. Możliwa intercyza w razie potrzeby

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat)

a)Hipoteka w Holandii - wartość 350 000 Eur, wysokość hipoteki 260 000 Eur - rata 330 Eur,

b)Hipoteka w Warszawie - wartość 600 000 zł, wysokość pozostałego zadłużenia ~70 000 Chf, rata 340 Chf

c) Karta kredytowa - limit 7500 Eur, można zlikwidować

d) Karta kredytowa - limit 22000 zł, można zlikwidować

14.Historia w BIK - pozytywna

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4250 Eur

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5780 Eur (10% rocznego wynagrodzenia wypłacane jednorazowo raz w roku zgodnie z prawem pracy, dodatkowo premia roczna minimum 10%). Średnie roczne wynagrodzenie to 61000 Eur netto.

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/d

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/d

19.Działalność gospodarcza** - n/d

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - Inżynier informatyk

23.Bank w którym posiadane jest konto - ABN Amro

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - Mieszkanie w Holandii przynosi dochód około 1500 Eur/mies, po odliczeniu opłat łącznie z ratą zostaje ok 1000 Eur netto, mieszkanie w Warszawie wynajmowane - po odliczeniu opłat dochód około 700 zł netto. Zakładam utrzymanie umów wynajmu do końca kredytowania.

 

Proszę o informację jaka jest maksymalna kwota kredytu jaki mógłbym uzyskać zakładając:

1) Kwotę kredytu 190000 Euro oraz wysokość raty nie przekraczającą:

a) 800 Euro

b) 1000 Euro

c) Niski wkład własny (poniżej 20%)

d) Wkład własny 20%

 

2) Kwotę kredytu 160000 Euro

a) Niski wkład własny (poniżej 20%)

b) Wkład własny 20%

 

Na tą chwilę wszyscy przebywamy za granicą. Dochód z najmu od 2010 roku, regularny wpływ na konto. Jeśli będzie konieczność, to możemy ująć dochód w PIT, ale ponieważ na chwilę obecną nie jesteśmy rezydentami podatkowymi w Polsce nie rozliczamy w ten sposób podatku.

 

Tylko jedna osoba pracuje.

 

Natomiast jeśli będzie taka konieczność, możemy zacząć dokumentować dochód żony w Polsce (jestem dodatkowo udziałowcem w spółce) oraz zgłosić wynajem do US.

 

Bardzo dziękuję i życzę szczęśliwego Nowego Roku!

[Mr Tomek]

3+4 powinno dawać 5

Min wkład własny to 20%

 

13 po daj raty w walucie kredytu

 

Tylko 1 osoba pracuje?

Wszyscy przebywacie za granicą?

Od kiedy dochód z najmu w PL? Rozliczany w pit?

 

Czy jest szansa na 30% wkładu?

 

Edytuj post uzupełniając go o te dane

[arturos]

Cześć Tomek,

 

Uwzględniłem wskazówki, dziękuję za pomoc!

 

Pozdrawiam

arturos

[Mr Tomek]

przy 20% wkładu własnego wyboru nie ma - zostaje jedynie Alior Bank

Dobrze liczą zdolność, nie trzeba by było zamykać kart kredytowych, max okres kredytowania 30lat

 

Alior dla walut ma 2 oferty

marża 4,5 i 2% prowizji

lub

marża 3,5pp, 1% prowizji, 5% ubezpieczenia na życie za 5 lat

 

a wyglądało by to tak:

 

Nazwa banku: ALIOR BANK

Całkowita kwota kredytu: 150 000 EUR

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 4,15% - składające się ze stopy procentowej LIBOR 3M -0,3483% i marży 4,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 5,11%

Rata: 729,30 EUR

Wcześniejsza spłata: 2,5% przez pierwsze 3 lata, min 100zł

Całkowita kwota do zapłaty: 285 661,46 EUR

w tym:

Prowizja: 3 000,00 EUR 2,00%

Odsetki: 112 549,21 EUR

Kapitał: 150 000,00 EUR

Wycena nieruchomości: operat własny ok 500zł

Ubezpieczenie na życie: polisa własna klienta, koszt trudny do oszacowania, przykładowo: 13010 EUR za cały okres kredytowania, ok 60 EUR mc; 0,04%/mc

Ubezpieczenie nieruchomości: 5 415,00 EUR/cały okres kredytowania; 180,50 EUR/rocznie 0,095% SU rocznie lub ubezpieczenie w dowolny zakładzie ubezpieczeń

 

lub

 

Nazwa banku: ALIOR BANK

Całkowita kwota kredytu: 150 000 EUR

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,15% - składające się ze stopy procentowej LIBOR 3M EUR -0,3483% i marży 3,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,28%

Rata: 644,74 EUR

Wcześniejsza spłata: 2,5% przez pierwsze 3 lata, min 100zł

Całkowita kwota do zapłaty: 261 847,31 EUR

w tym:

Prowizja: 1 500,00 EUR 1,00%

Odsetki: 82 107,96 EUR

Kapitał: 150 000,00 EUR

Wycena nieruchomości: operat własny ok 500zł

Ubezpieczenie na życie: 21 137,78 EUR/cały okres kredytowania; na składkę tą składa się składka 5% od sumy kredytu tj 7500 EUR oraz 13637,78 EUR za pozostały okres ubezpieczenia; koszt po 5 latach to 0,06% salda miesięcznie , maleje wraz ze spłatą kapitału, składka od 80,24 EUR/mc

Ubezpieczenie nieruchomości: 5 415,00 EUR/cały okres kredytowania; 180,50 EUR/rocznie 0,095% SU rocznie

Ubezpieczenie niskiego wkładu: podwyższenie marży o 0,2pp - widoczne już w ofercie; Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 2,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto do obsługi kredytu, ubezpieczenie na życie na 5 lat z oferty banku

 

Dodatkowo Alior wymaga ustanowienia oświadczenia o poddaniu sie egzekucji w formie aktu notarialnego - koszt to ok 6100 PLN

 

Przy dobrej wycenie powinno się udać skredytować koszty okołokredytowe

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Przy 30% wkładu własnego dojdzie jeszcze oferta Pekao SA, lepsza ale trochę gorzej liczą zdolność kredytową - konieczne na pewno będzie zamknięcie kart kredytowych, przy tym wkładzie własnym kredyt u nich max na 15 lat. Rata zatem ok 950 EUR by wychodziła

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

[arturos]

Bardzo Ci dziękuję za obszerną informację.

Wydaje mi się kusząca propozycja z banku Pekao o której wspomniałeś - czy mógłbyś mi w wolnej chwili podesłać więcej informacji o tej ofercie?

 

Jakie są wymagane dokumenty przy składaniu wniosku w moim przypadku?

 

Pozdrawiam,

 

arturos

[Mr Tomek]

o jakie więcej informacje chodzi?

 

z dokumentów potrzebne będą:

- umowa o pracę;

- rozliczenie roczne;

- historia ROR za 12 mcy

- opinia banku prowadzącego ROR lub raport kredytowy

 

Do docelowego wniosku te dokumenty będą musiały być przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego

 

do tego oczywiście wniosek i sporo załączników

[arturos]

Chciałbym się dowiedzieć czy są jakieś dodatkowe wymagania w Pekao, oprócz 30% wkładu - przykładowo porównując do Aliora obowiązkowe ubezpieczenie na życie, ograniczenia we wcześniejszej spłacie, prowizja za udzielenie itp.

[Mr Tomek]

zapomniałem napisać - wygląda na to że na razie oferta Aliora nie została przedłużona po nowym roku w tym kształcie - bank jeszcze się zastanawia jak będzie wyglądać. Być może tak jak teraz ale nie mamy jeszcze potwierdzenia. Na razie oferta standardowa jest sporo gorsza - marża 4,65pp i 2% prowizji

 

Pekao wyglądało by nastepująco

Musiałbym jeszcze potwierdzić w banku jak będzie ze zdolnością

Trzeba by było przyjąć przynajmniej część tych premii do wyliczenia zdolności, a nie wiem czy bank na to pójdzie

Zazwyczaj starają się jak najbardziej przyciąć zdolność kredytową i liczą z tego gdzie im wychodzi mniej - ostatnio spotkałem się z tym żę chcieli klientowi liczyć na podstawie dochodu zapisanego w umowie sprzed kilku lat...

Dochodu z najmu za granicą nie wezmą niestety pod uwagę

 

Nazwa banku: Pekao SA

Całkowita kwota kredytu: 133 000 EUR

Liczba rat do spłaty: 180

Oprocentowanie zmienne: 3,58% - składające się ze stopy procentowej EURIBOR 3M -0,32% i marży 3,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,74%

Rata: 956 EUR

Wcześniejsza spłata: ok. 3% od wcześniejszej spłaty w okresie 3 lat, po tym czasie bez opłat

Całkowita kwota do zapłaty: 183 844EUR

w tym:

Prowizja: 2 647 EUR 1,99%

Odsetki: 39 085 EUR

Kapitał: 133 000 EUR

Wycena nieruchomości: 832 PLN w przypadku wyceny domu

Ubezpieczenie na życie: 5 985,00 EUR/cały okres kredytowania; 399,00EUR /rok; 1,2% od 25% kwoty kredytu

Ubezpieczenie nieruchomości: 2 850,00 EUR/cały okres kredytowania; 190,00 EUR/rok; 0,1% od SU rocznie lub polisa klienta

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto z wpływem 2x raty

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku

 

Ubezpieczenie na życie będzie wymagane - ze względu na 1 źródło dochodu, może być polisa bankowa lub rynkowa

Wcześniejsza spłata - j/w

Prowizja - j/w

[arturos]

Cześć, 

 

Zmieniło się coś w temacie ofert po Nowym Roku? Zastanawiam się czy nie ruszyć z formalnościami w najbliższym czasie. Ile trwa cała procedura? 

 

Pozdrawiam

[prezesik24]

Na którą opcję jesteś zdecydowany, za dużo sięnie zmieniło. Alior podany przez Tomka w grudniowym poście jest aktualny , Pekao także.

[arturos]

Dziękuję za odpowiedź. Na chwilę obecną zdecydowanie Alior - rozumiem że nie ma nowych ofert z innych banków?

 

Jestem na etapie szukania odpowiedniej nieruchomości. 

[prezesik24]

Niestety żaden bank nie doszedł ...

[Mr Tomek]

jeśli chodzi o czasy to wstępna w Aliorze w ciągu 1-2 dni

po dostarczeniu operatu i ewentualnych brakujących dokumentów ok 1-2 tygodni

 

Żaden bank nie doszedł z ofertą walutową

Za bardzo nie ma innych dochodów w PLN żeby coś z kredytem w PLN zakombinować

Więc zostaje to co było wskazane powyżej

Oferty nie uległy zmianie