Jump to content
BankFan

350 000/360 msc, 40 000/12 msc nadpłat

Recommended Posts

BankFan

Witajcie czy ktoś mógłby przeprowadzić symulację kredytu przy warunkach jn. ?

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360

3.Wysokość kredytu - 350 000

4.Wkład własny - 250 000

5.Wartość nieruchomości - 600 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - budowa domu

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 140m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - śląskie, Żory

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - w trakcie uzyskiwania pozwolenia

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33/31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - brak

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 8 000 / 3000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 8 000 / 3000

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - zawieszona

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 24 / 48 msc

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - górnik / produkcja

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - przewiduję nadpłaty kredytu w kwocie 40 000 rocznie, interesuje mnie wyłącznie skrócenie okresu kredytowania.

lzalewski

Rozdziel dochody z poszczególnych źródeł.

BankFan

poprawione, dziękuję

lzalewski

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 350000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie stałe w okresie 5 lat - 3,67% - po 5 latach oprocentowanie zmienne składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,8%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,22%

Rata nr 1 - 1605zł

Rata nr 61 - 1589zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 611696zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 223000zł

Kapitał - 350000zł

Wycena nieruchomości - 680zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie - 25920zł, składka nr 1 - 122,50zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (33,60zł) - 12096zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2000zł, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata.

W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 5 latach, jego koszt wyniesie 4284zł, a RRSO 3,91%.

 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Zamiast rat malejących sugeruję skrócenie okresu kredytowania, tak aby raty były na poziomie zbliżonym do raty numer 1 przy ratach malejących. Na przykładzie ING skrócenie okresu kredytowania do 12 lat da ratę na poziomie 3252zł, a koszt odsetkowy kredytu wyniesie wówczas 88288zł, a zatem ~14000zł mniej.

 

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

W czwartek będę na Śląsku.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

BankFan

Dziękuję za ofertę, jednak chyba nie do końca się zrozumieliśmy, chcę wziąć kredyt na 360 msc aby mieć stosunkowo niską ratę, ale nadpłacać go po około 40 000 na rok, generalnie chciałbym się go pozbyć w 10 -12 lat dlatego nie zależy mi na racie malejącej ale na sukcesywnym skracaniu okresu kredytowania. Pytanie czy wpłacać po 40k w kawałku czy dopłacać po 3000/msc aby osiągnąć zamierzony cel?

lzalewski

Rata jest równa, przy czym zastosowałem ofertę ze stałym w okresie 5 lat oprocentowaniem (jest ono symbolicznie wyższe niż zmienne, a zatem uważam, że jest to oferta godna uwagi w tej właśnie formie). Dlatego też w okresie tych 5 pierwszych lat rata jest odrobinę wyższa niż po 5 latach.

W przypadku ING co do zasady po nadpłacie obniżana jest rata, a zmiana okresu kredytowania wymaga aneksu do umowy. Jeśli aneks jest podpisany w ciągu 3 miesięcy od momentu nadpłaty, to jest on darmowy.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Im częstsze będą nadpłaty, tym koszt odsetkowy będzie niższy. Aczkolwiek różnica nie będzie kolosalna.

BankFan

Dziękuję, jednak nurtuje mnie jedno pytanie, mianowicie wg zupełnie chłodnych danych dostępnych z kalkulatora ING wynika:

opcja 1.

350 000 / 120 msc to rata 3476 zł, cała kwota jaką muszę spłacić to 417 120 zł

opcja 2.

350 000 / 360 msc to rata 1589 zł, cała kwota jaką muszę spłacić to 572 040 zł

 

Moje pytanie brzmi czy wybierając opcję nr 2 i nadpłacając po te 40 000/rok mam szansę zbliżyć się do całkowitej kwoty kredytu jak w opcji nr 1?

Pytanie może wydawać się dziwne/głupie ale nie znam mechanizmów stosowanych przez banki i nie wiem czy wiązać się wysoką ratą na krótszy zdefiniowany czas, czy jednak niższa rata i dłuższy czas bez psychologicznego obciążenia w postaci wysokiej raty a regularnie nadpłacać?

lzalewski

Nie wiem jak poszczególne koszty liczy kalkulator dostępny na stronie ING. Sprawdzę to, ale teraz nie dam rady. Finalna oferta będzie tak czy inaczej taka, jak przedstawiłem. Do wyboru jest jeszcze opcja z nieco niższą marżą i prowizją za udzielenie kredytu. W przypadku chęci dokonywania nadpłat nie ma ona zupełnie sensu.

 

Osobiście jestem zdania, aby wybrać dłuższy okres kredytowania z ratą na bezpiecznym poziomie i dokonywać nadpłat, niż wybrać krótki okres kredytowania i ciągle myśleć, aby nie wydarzyło się nić, co zachwiałoby budżetem domowym.

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.



×
×
  • Create New...

Important Information

We have placed cookies on your device to help make this website better. You can adjust your cookie settings, otherwise we'll assume you're okay to continue.