Kredyt 300 tys, jak to ugryźć?

[karolina87]

Witam wszystkich,

zwracam się z prośbą o ocenę naszej sytuacji materialnej, pod kątem potencjalnego kredytu....nieśmiało przymierzamy się do realizacji planu przeprowadzki do miasta i w związku z tym - kupna mieszkania. Nasza sytuacja jest nieco złożona. Ja - umowa o pracę do 31.12.2019r, z obietnicą kolejnej umowy na czas nieokreślony,  z tymże zastanawiam się nad zmianą pracy a to odsunęłoby w czasie uzyskanie umowy bezterminowej. Mąż - gospodarstwo rolne + praca w Niemczech. Czy jest szansa na kredyt z uwzględnieniem dochodów z ziemi? A może kredyt w euro?

Mąż jest właścicielem domu, 200m2, działek rolnych i budowlanych - czy mogą stanowić wkład własny?

Z góry dziękuję za zainteresowanie!

 

 

1.Waluta kredytu - PLN //euro

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 270 000 PLN

4.Wkład własny - 30 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 300 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* -wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 60 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - lubelskie (nie Lublin)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 , 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - raty 700 zł, pozostało do spłaty 20 000 zł

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2000  zł (nie wiem czy brać pod uwagę premię ok. 500 zł uzależnioną od wyników, podatek odprowadzany, zus nie) , mąż 1500e (+ dieta 1000e)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2000 PLN/  1500 e

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - gospodarstwo 15 ha przeliczeniowych, z faktur ok. 20 000 zł (dochód zależy od ceny sprzedaży, która z roku na rok bardzo się waha), dopłaty bezpośrednie 13 000zł

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6 miesięcy/ mąż 2 miesiące

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 9 miesięcy / mąż 12 miesięcy (zatrudnienie przez niemiecką agencję pracy)

22.Wykonywany zawód - doradca klienta / spawacz

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING / Mbank, Nadwiślański Bank spółdzielczy 

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje -

 

Edytowane 4 Marca 2019 przez karolina87

[Mr Tomek]

trochę krótki okres zatrudnienia u męża

 

od kiedy jest gospodarstwo uprawiane?

 

[karolina87]

A jednak ktoś się zainteresował ?

Generalnie mąż pracuje w Niemczech od marca 2018r., zmieniał kilkukrotnie pracodawców, ale nie miał przerwy dłuższej niż 30 dni w zatrudnieniu. Tak więc rok pracy chyba się uzbiera ?

Gospodarstwo jest od 2006r. Faktury sprzedaży z 3 lat wstecz.

Byliśmy dzisiaj w Pekao podpytać, jak to wygląda. Doradca polecił kredyt walutowy, na 15 lat, rata ok. 350e, z 30% wkładem własnym...Ojjj....zdołowałam się. Tyle może uzbieramy za 3-4 lata, jak dobrze pójdzie...:(

Na kredyt złotówkowy z 10% wkładem własnym, z mojego dochodu i gospodarstwa wyliczył zdolność na 130tys. Gdyby doliczyć prowizje, które otrzymuję ok. 700zł miesięcznie i skonsolidować pożyczkę gotówkową z obniżeniem raty do 400zł, zdolność wychodzi na ok 260 000zł. Tylko te prowizje stoją pod znakiem zapytania. Przelewy idą z tytułem "Bonus" (pracuję w telekomie). Pojawiła się szansa na dodatkowy zarobek dla mnie na umowę zlecenie/dzieło ok 1000zł/mc, może to by podniosło zdolność??

Nie mam przy sobie symulacji, ale oprocentowanie ok. 4,5% w euro wychodzi.

 

Aaa..okazało się, że męża umowa jest na czas nieokreślony.

Edytowane 8 Marca 2019 przez karolina87

[karolina87]

W wątku innego użytkownika znalazłam odpowiedź eksperta:

 

Cytat

dochody w EUR i PLN będą się sumowały ale jeśli myśleć o kredycie w PLN to dochód w EUR został by obcięty do 80% dochodu w PLN - i tym samym kiepsko ze zdolnością - to jest sposób na obejście rekomendacji wskazującej walutę kredytu jako walutę głównego dochodu

 

Czy w naszej sytuacji byłoby to możliwe?

[Mr Tomek]

wg mnie w pierwszym rzędzie trzeba myśleć o Millennium

 

Nazwa banku:    Bank Millennium                
Całkowita kwota kredytu:    270 000                
Liczba rat do spłaty:    360                
Oprocentowanie zmienne: 4,02%   - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 2,3%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                  
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,48%                
Rata:    1 292                
Wcześniejsza spłata:      bezpłatnie                
Całkowita kwota do zapłaty: w tym:    485 885                
                    
Prowizja:    0    0,00%            
Odsetki:    195 169                
Kapitał:    270 000                
Wycena nieruchomości:    operat własny klienta mieszkanie ok 350zł              
Ubezpieczenie na życie:     11 946,73    /cały okres kredytowania;    54    /mc;    0,02%/mc od salda kredytu - można obniżać wysokość składki co roku wraz ze spłatą kapitału
Ubezpieczenie nieruchomości:    8 100,00    /cały okres kredytowania;    22,5    /mc;    0,09%/rok w ratach miesięcznych od wartości nieruchomości lub polisa klienta
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                     
Ubezpieczenie pomostowe -      1% rocznie, pobierane w okresach miesięcznych                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem 500zł/mc                
                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                    
                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                    
                    
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                    
                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                    
                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                    
                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                    

 

a chcielibyście kredyt w EUR?

umowa zlecenie nic w tym momencie nie daje - wymagane jest jej trwanie zazwyczaj przez 12 mcy

[karolina87]

Bardzo dziękuję za odzew! To znaczy, że mamy zdolność z gospodarstwa i mojej pensji? Czy doliczyłeś dochód męża?

 

Jest możliwe ubezpieczenie niskiego wkładu, gdybyśmy mieli mniej gotówki?

 

Kredyt w euro raczej odpada, zwłaszcza, że wymagany jest tak duży wkład własny i krótki okres kredytowania.

Edytowane 10 Marca 2019 przez karolina87

[Mr Tomek]

liczyłem w sumie tylko z umowy Twojej i gosp rolnego

W sumie w Mille można by spróbować dodać dochód z zagranicy i nadal kredyt byłby w PLN

 

[karolina87]

A wkład własny - jakie jest minimum?

[Mr Tomek]

we wszystkich bankach min 10%

ewentualnie w 2 bankach w formie innej nieruchomości

[karolina87]

Dziękuję bardzo. Jeszcze pytanie blondynki - składają wniosek o kredyt muszę mieć wybrane na 100% mieszkanie czy jest możliwość zmiany w trakcie procedury?

[Mr Tomek]

musi już być wskazane

potrzebna będzie jakaś umowa przedwstępna oraz dokumenty dotyczące neiruchomości

 

Niestety w naszych bankach procedura nie pozwala złożenia wniosku w celu zbadania tylko możliwości kredytowych klienta a dopiero później poszukania nieruchomości. A szkoda

[karolina87]

Witam ponownie,

mam na oku mieszkanie od dewelopera, realizacja na 2020r., w cenie 265 000. Załóżmy, że mam 50tys gotówki, z tego co wyczytałam na forum, najlepiej przeznaczyć to na wkład własny a remont skredytować. Jak to jest z wyceną wykończenia mieszkania? Powiedzmy, że mieszkanie wykończymy metodą gospodarczą, nie zatrudniając firmy. Zagadką jest dla mnie kwota kredytu i w związku z tym wymagany wkład własny. Które banki akceptują inną nieruchomość jaką wkład własny?

[karolina87]

Czy mogłabym prosić o wyliczenie zdolności, zakładając spłatę pożyczki, której rata wynosi dokładnie 640zł? ( na górze podałam 700zł).

[lzalewski]

Wypełnij proszę ponownie schemat.

[karolina87]

Dziękuję za zainteresowanie.

 

 

1. Waluta - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 270 000 PLN

4.Wkład własny - 30 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 300 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* -        wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 60 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - lubelskie (nie Lublin)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby(2+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 , 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 2000zł, mąż 1500 E

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 2000 PLN/  1500 e

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - gospodarstwo 15 ha przeliczeniowych, z faktur ok. 20 000 zł (dochód zależy od ceny sprzedaży, która z roku na rok bardzo się waha), dopłaty bezpośrednie 13 000zł

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 7 miesięcy/ mąż 3 miesiące

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 8 miesięcy / mąż 12 miesięcy (zatrudnienie przez niemiecką agencję pracy)

22.Wykonywany zawód - doradca klienta / spawacz

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING / Mbank, Nadwiślański Bank spółdzielczy 

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - działki jako wkład własny? wiem, że w komercyjnych bankach jest to skomplikowane (wymogi co do ich wielkości) a bank spółdzielczy bierze wszystko, jak leci ?

 

 

Ciekawi mnie też symulacja w przypadku zakupu mieszkania od dewelopera, czyli

 

1. Waluta - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 220 000 PLN

4.Wkład własny - 30 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 250 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* -     pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 60 mkw

 

tylko tutaj dochodzą koszty wykończenia, nie wiem jak to jest wyliczane.

[karolina87]

Podnoszę.

[prezesik24]

Moim zdaniem brak mozliwości zrealizowania tego kredytu. Za krótki okres zatrudnienia za granicą, dodatkowo agencja pracy , umowa na czas określony.  Wkład własny niewystarczający do kredytu w walucie - potrzeba min 20%.