Kredyt na zakup domu -270 tys

[toms1792]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

3.Wysokość kredytu - 180 tys

4.Wkład własny - 90 tys

5.Wartość nieruchomości - 270 tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 150m/kw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Małopolskie/Gorlice

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27/28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt na samochód pozostało do spłaty około 5 tys/ rata 190zł

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -1630/1630

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 1600/1900

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2lata/4lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - spedytor transportu międzynarodowego/pracownik urzędu gminy

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank/Pekao S.A. 

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje -

 

Dochody za wielkie nie są, moje wynagrodzenie to podstawa plus premie, niestety nie uwzględnione w dochodzie. Zdolność kredytowa z tego co wiemy jest

[lzalewski]

Czy jest szansa na zamknięcie obecnego zobowiązania?

[toms1792]

tak, ale w 3 bankach gdzie byliśmy powiedzieli ze to nie konieczne. ma to na coś wpływ?

[PlanFinance]

Prawdopodobnie lepiej zmniejszyć wkład niż mieć zobowiązanie gotówkowe.

 

#lekcjanr3

[toms1792]

nie wiem, mówię tylko to ci nam przekazano w bankach:( więc czekam na jakieś porady 

[toms1792]

prosze o symulacje , z ciekawości porównamy z warunkami co dało nam pko. załóżmy ze pozyczka samochodowa zostaje

[Mr Tomek]

W ING - bez spłaty tego samochodowego - zdolność jest ok 165tys

 

Nazwa banku:    ING                            
Całkowita kwota kredytu:    185 000                            
Liczba rat do spłaty:    300                            
Oprocentowanie zmienne:3,59%  - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,8%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                               
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,26%                            
Rata:    935,11                            
Wcześniejsza spłata:  bezpłatnie                                
Całkowita kwota do zapłaty:    298 035,63                            
w tym:                                
Prowizja:    0,00    0,00%                        
Odsetki:    95 532,16                            
Kapitał:    185 000,00                            
Wycena nieruchomości:    Dom,siedlisko - 680zł                          
Ubezpieczenie na życie:     11 176,46/cały okres kredytowania; od    64,75/mc;    wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału    2243,92    .- koszt ubezpieczenia w wymaganym przez Bank 3 letnim okresie    
Ubezpieczenie nieruchomości:    5 328,00 /cały okres kredytowania;     17,76 /mc;    0,0096%/mc    213,12    /rok;    
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                                 
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata                            
                                
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                
                                
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                
                                
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                                
                                
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                
                                
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                
                                
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                                

 

------------------------------- dodano 7 minut później -------------------------------

w PKO BP zdolność na ok 157tys - bez spłaty tego samochodowego

------------------------------- dodano 18 minut później -------------------------------

ale podejrzewam że żona otrzymuje 13 tkę? Zapewne to podciąga zdolność

 

Przy patrzeniu na dochody 13tka zawsze powinna być dodana do średniego dochodu - w wysokości 1/12 (choć PKO przyjmie tylko 50% 13tki)

 

W Millennium zdolność wychodzi i bez spłaty tego samochodowego przy dochodach 1630x2

 

Nazwa banku:    Bank Millennium                
Całkowita kwota kredytu:    180 000                
Liczba rat do spłaty:    300                
Oprocentowanie zmienne: 3,72% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 2,00%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                    
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,27%                
Rata:    922                
Wcześniejsza spłata:      bezpłatnie                
Całkowita kwota do zapłaty: w tym:    290 182                
                    
Prowizja:    0    0,00%            
Odsetki:    96 750                
Kapitał:    180 000                
Wycena nieruchomości:    operat własny klienta  dom ok 600zł                
Ubezpieczenie na życie:     6 438,60 /cały okres kredytowania;    36 /mc;    0,02%/mc od salda kredytu - można obniżać wysokość składki co roku wraz ze spłatą kapitału
Ubezpieczenie nieruchomości:    6 075,00 /cały okres kredytowania;    20,25 /mc;    0,09%/rok w ratach miesięcznych od wartości nieruchomości lub polisa klienta
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                     
Ubezpieczenie pomostowe -      1% rocznie, pobierane w okresach miesięcznych                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem 500zł/mc                
                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                    
                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                    
                    
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                    
                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                    
                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                    
                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                    

 

[toms1792]

w PKO to co wstrzymali na te chwile wniosek, wyliczyli nam zdolność 226 tys , tak żona miała 13. więc te wartości mogą sie trochę różnić 

[Mr Tomek]

A jak warunki kredytu?

[toms1792]

Oprocentowanie 2,89 Wibor 1,79 marża 1,10 raty 1-12

Oprocentowanie 2,77 Wibor 1.79 marża 1,98 rata 13-300

Suma rat spłaty 276 471, 40PLN

Suma odsetek 96 471, 40PLN

 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

Wysokosc raty 1-12 843,61   13-300 924,86

------------------------------- dodano 5 minut później -------------------------------

Prowizja 0,00%

------------------------------- dodano 7 minut później -------------------------------

700zł wycena nieruchomości, 144zł ubezpieczenie nieruchomości roczne, opłata za karte bankomatową 5zł, jezeli wydatki mniejsze niż 300zł na miesiąc, karta kredytowa, jezeli nie używana opłata 60zł na rok

[toms1792]

i jest bład tam w 2 linijce ma byc: 

Oprocentowanie 3,77 Wibor 1.79 marża 1,98 rata 13-300

[Mr Tomek]

do tego musisz dodać ubezpieczenie od utraty pracy za 3,25% czyli prawie 6000

i nie wiem czy jeszcze jakiegoś ubezpieczenia nie dodali gdyż marża się nie zgadza z ich standardową tabelą

 

zatem nic specjalnego to PKO - poza dużym kosztem startowym - nie ma do zaoferowania

[toms1792]

tak ubezpieczenie od utraty pracy 5400 dokładnie, zapomniałem dodać i to wszystko

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

nic specjalnego? wygląda lepiej niż te przedstawione oferty

[Mr Tomek]

W ING - jeśli zdolność by wychodziła bez konsolidacji tych 5k - rata od 180k wynosi 909

bez prowizji za udzielenie

ubezpieczenie na życie wymagane przez 3 lata - koszt niecałe 2200

 

PS. Skoro ubezpieczenia wychodzi w PKO 5400 to chyba od kwoty kredytu 166.000 ??

 

W którym miejscu PKO wychodzi lepiej?

[toms1792]

ubezpieczenie dokładnie 5850 czyli jak pisałes 3,25, widzę ze ing wymaga ubezpieczenie na życie? widze ze ubezpieczenie domu 212zł ma rok w ING, PKO 144zł, Wg mnie to jest to samo tylko w innym papierku:)

[prezesik24]

Nazwa banku – Bank Pocztowy                                                                                                        
Całkowita kwota kredytu – 180 000 zł                                                                                            
Liczba rat do spłaty –    360                                                                                                
Oprocentowanie zmienne - 3,71% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,89%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                                                                                        
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO – 4,26%                                                                                
Rata –     819,94                                                                                                    
Wcześniejsza spłata – 0 %                                                                                                        
Całkowita kwota do zapłaty – 302 177 zł    , w tym:                                                                                        
Prowizja –    1800    1%                                                                                                
Odsetki –     115 457 zł                                                                                                    
Kapitał –      180 000 zł                                                                                                    
Wycena nieruchomości –    600 zł                                                                                            
Ubezpieczenie na życie - brak kosztu                                                                                                        
Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,08% od wartości nieruchomości rocznie  –( 144 zł )   4 320 zł                                                            
Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak                                                                                                        
Ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży o 0,9p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                                                                                        
Produkty dodatkowe - Brak                                                                                                         
                                                                                                        
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN                                                                                                        
                                                                                                        
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                                                                                        
                                                                                                                                                                               
W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.                                                                                                        
Odległość nie ma znaczenia przy nawiązaniu współpracy.                                                                                                        
                                                                                                        
Zasady współpracy z ekspertami hipotecznymi z forum                                                                                                        

 

[lzalewski]

6 godzin temu, toms1792 napisał:

ubezpieczenie dokładnie 5850 czyli jak pisałes 3,25, widzę ze ing wymaga ubezpieczenie na życie? widze ze ubezpieczenie domu 212zł ma rok w ING, PKO 144zł, Wg mnie to jest to samo tylko w innym papierku:)

Ubezpieczenie na życie ma znacznie większą wartość zabezpieczającą kredytobiorców niż ubezpieczenie na życie. Zarówno w PKO BP jak i ING ubezpieczenie nieruchomości może być z rynku, co oznacza że koszt tego produktu będzie dla obu banków taki sam (znasz już wartości z wyceny skoro podajesz koszt ubezpieczenia nieruchomości w PKO BP na tym poziomie?). PKO BP - wyższe oprocentowanie, wyższy koszt startowy. Nie ma szans, aby wyszło taniej. Będzie droższe od kilku banków.

[toms1792]

2 godziny temu, lzalewski napisał:

Ubezpieczenie na życie ma znacznie większą wartość zabezpieczającą kredytobiorców niż ubezpieczenie na życie. Zarówno w PKO BP jak i ING ubezpieczenie nieruchomości może być z rynku, co oznacza że koszt tego produktu będzie dla obu banków taki sam (znasz już wartości z wyceny skoro podajesz koszt ubezpieczenia nieruchomości w PKO BP na tym poziomie?). PKO BP - wyższe oprocentowanie, wyższy koszt startowy. Nie ma szans, aby wyszło taniej. Będzie droższe od kilku banków.

na jakiej podstawie piszesz ze PKO ma wyższe oprocentowanie? z ofert tu przedstawionych widzę ze jest odwrotnie, a innym miejscu cyt.znasz już wartości z wyceny skoro podajesz koszt ubezpieczenia nieruchomości w PKO BP na tym poziomie? z tego co nam mówiony, ubezpieczenie od wartości zakupy 

[Mr Tomek]

W dniu 20.04.2019 o 20:23, Mr Tomek napisał:

Nazwa banku:    ING                            
Całkowita kwota kredytu:    185 000                            
Liczba rat do spłaty:    300                            
Oprocentowanie zmienne:3,59%  - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,8%

 

11 godzin temu, toms1792 napisał:

Oprocentowanie 3,77 Wibor 1.79 marża 1,98 rata 13-300

to w którym miejscu PKO ma niższe oprocentowanie?

 

Jakie macie szanse na skorzystanie z ubezpieczenia od utraty pracy w ciągu najbliższych 4 lat?

 

#lekcjanr4 - jeśli masz zawsze rację to po co mam Cię przekonywać do czegoś czego nie zaakceptujesz?

[toms1792]

2 minuty temu, Mr Tomek napisał:

 

to w którym miejscu PKO ma niższe oprocentowanie?

 

Jakie macie szanse na skorzystanie z ubezpieczenia od utraty pracy w ciągu najbliższych 4 lat?

 

#lekcjanr4 - jeśli masz zawsze rację to po co mam Cię przekonywać do czegoś czego nie zaakceptujesz?

jest w obecnych czasach coś  takiego jak pewna praca? nie wydaje mi się 

 

Nazwa banku:    ING                            
Całkowita kwota kredytu:    185 000                            
Liczba rat do spłaty:    300                            
Oprocentowanie zmienne:3,59%  - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,8%

 

to dlaczego całkowity koszt jest większy niż koszt w PKO?

[Mr Tomek]

W dniu 20.04.2019 o 20:23, Mr Tomek napisał:

Odsetki:    95 532,16 

 

13 godzin temu, toms1792 napisał:

Suma odsetek 96 471, 40PLN

no i znowu....

 

 

Na forum podajemy koszty kredytu wg pewnego schematu, tak aby łatwiej było porównać oferty

Podajemy np koszt ubezpieczenia za pełen okres kredytowania, mimo iż bank wymaga go tylko przez kilka lat, przez to m.in. oferty wypadają gorzej niż są w rzeczywistości

 

PKO odsetkowo rzeczywiście przedstawiając ofertę pokazuje głównie odsetki ale mało kto pamięta o koszcie ubezpieczenia które trzeba zapłacić na starcie - to blisko 6k za 4 lata ubezpieczenia.

Oczywiście że nie ma czegoś takiego jak pewna praca, ale koszt tego ubezpieczenia jest wysoki, a zysk w ofercie niewielki, a szanse na skorzystanie niewielkie.

Jeśli bierzesz to ubezpieczenie i je kredytujesz tzn że zapłacisz również odsetki od tej kwoty.

Jeśli płacisz to ubezpieczenie gotówką tzn że mógłbyś zmniejszyć kwotę kredytu o taką kwotę w banku który takiego ubezpieczenia nie wymaga.

 

Jeśli chodzi o odsetki to ING ma wersję oferty z marżą 1,69pp i 1,69% prowizji

Odsetkowo wypada lepiej niż ich oferta bez prowizji, ale różnica w ofercie jest na tyle mała że wersja z niższą marżą będzie bardziej opłacalna dopiero po kilkunastu latach kredytowania - zatem nie za bardzo jest sens ją wybierać

 

Patrz na kredyt całościowo

Czy doliczyłeś wszystkie koszty na rzecz PKO do tej swojej oferty??

Ile będzie kosztowała obsługa karty kredytowej przez 25 lat?? Jesteś pewien że opłata za jej prowadzenie nie zmieni się w tym czasie?

[toms1792]

Ubezpieczenie na życie:     11 176,46/cały okres kredytowania;

 

co mi to daje?

[Mr Tomek]

Że w razie śmierci osoby ubezpieczonej kredyt zostanie spłacony

 

Co ci daje ubezpieczenie od utraty pracy? Wybrałeś ten wariant więc oczywiście znasz jego warunki?

[toms1792]

tak znam, kredyt zostanie spłacony w calości? jakoś w to nie wieże 

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

tylko jakbym chciał ubezpieczyć dwie osoby, rozumiem że miesięczna rata zwiększy się o 128 zł?

[Mr Tomek]

11 minut temu, toms1792 napisał:

tak znam, kredyt zostanie spłacony w calości?

No to nie znasz ☹️

 

Jeśli mówisz o składce w ING to rzeczywiscie, składka za 2 osoby byłaby 2x wieksza