Rozdzielność majątkowa + zdolność i rata

[marwoj]

Witam serdecznie,

 

Chciałabym wziąż kredyt mieszkaniowy, jestem mężatką, jednak mieszkanie musi być jedynie moją własnością, tak więc potrzebna będzie rozdzielność majątkowa (przy okazji : czy ktoś się orientuje ile trwa załatwianie czegoś takiego?). Czy w przypadku rozdzielności bank traktuje wnioskodawcę jako zupełnie niezależną osobę czy też jakieś dokumenty/ dochody mojego męża brane będą pod uwagę?

 

Oczywiście chciałabym również zapytać o zdolność kredytową i możliwe raty. Poniżej informacje.

 

Wysokość kredytu. 150000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 430000/280000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. wtórny

Waluta kredytu. PLN lub EURO

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1? (dzieci brak)

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 2400 tys netto miesięcznie

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. i tu jest problem... umowa na czas nieokreślony od miesiąca (wcześniej 3-miesięczny okres próbny z tą samą kwotą) - czy to oznacza, że muszę czekać jeszcze kilka miesięcy aby dostać kredyt?

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. brak

 

Będę wdzięczna za pomoc

 

Pozdrawiam

[ziut19]

Jesli tylko pracodawca na zaswiadczeniu napisze, ze pracujesz 4 miesiace, to nie powinno byc problemu.

Mozesz wziac kredyt sama, nie ma problemu.

Czasami tylko niektore banki "maja karencje" na rozdzielnosc (np. 6 miesiecy).

[marwoj]

Dziękuję za odpowiedź

 

A czy istnieje jakaś inna prawna możliwość poza rozdzielnością aby kupić mieszkanie tylko na siebie?

Ta karencja przestraszyła mnie trochę, mam nadzieję, że przez większość banków nie jest to praktykowane... ktoś ma może jakieś szczegółowe informacje?

[Jasko]

rozdzielność bez karencji potraktuja banki tkaie jak

PKO BP, Mbank, Polbank, Getin Noble,

 

w reszcie nie wiem, bo nie miałam tematu z rozdzielnością w tych bankach.

 

jesli chodzi o zdolność, radziłabym poczekać dwa miesiace. Zaświadczenie nie będzie prawdziwe, jesłi pracodawca wpiszę od kiedy Pani pracuje wraz z czasem umowy próbnej.

radzę od razu przedstawić umowe próbną, umowę na czas nieokreślony i prawidłowe zaświadczenie.

Jednak poczekałabym aż jeszcze dwa wynagrodzenia wpłyną na konto i wtedy pewność uzyskania kredytu będzie większa.

uacja wyglądałaby inaczej, jeśli przed umową o prace u obecnego pracodawcy i przed okresem próbnym była Pani na umowie o pracę zatrudniona w innej firmie.

Jeśli przedstawi Pani staż pracy 12 miesieczny można próbować w Millennium już teraz.

 

 

Syt

[marwoj]

Dziękuję bardzo za pomoc. Byłabym również bardzo wdzieczna za informację czy jest szansa na zdolność w euro czy raczej tylko w PLN i jak mogłaby się kształtować rzeczywista rata (razem z prowizją, wymaganymi ubezpieczeniami itp).

[ar2rt]

Jedna kwestia to zakup nieruchomości tylko na jednego małżonka. Nie trzeba robić rozdzielności, aby samemu zakupić nieruchomość. U notariusza wystarczy złożyć oświadczenie, że nieruchomość jest nabywana z majątku dorobkowego tylko jednego małżonka. Jednak w takim przypadku współmałżonek uczestniczy w kredycie. Druga możliwość została już wcześniej przedstawiona.

[tati]

Jedna kwestia to zakup nieruchomości tylko na jednego małżonka. Nie trzeba robić rozdzielności, aby samemu zakupić nieruchomość. U notariusza wystarczy złożyć oświadczenie, że nieruchomość jest nabywana z majątku dorobkowego tylko jednego małżonka. Jednak w takim przypadku współmałżonek uczestniczy w kredycie. Druga możliwość została już wcześniej przedstawiona.

 

No i po co piszecie takie głupoty? Jeżeli przy zakupie mieszkania deklarujecie (przy braku rozdzielności), że mieszkanie kupuje tylko jeden z małżonków ze środków własnych, to nie wchodzi w grę żaden kredyt, a Sąd odrzuca wniosek Banku o ustanowienie hipoteki. Nie ma trzeciej opcji: albo małżonek kupuje mieszkanie z własnej kieszeni, albo częściowo za kredyt z banku, i wtedy nie ma mowy o żadnych "środkach własnych". A przy braku rozdzielności za zaciągnięty w ten sposób kredyt odpowiada rzeczywiście 2 kredytobiorców, gdyż zakup mieszkania nastąpił w trakcie wspólnoty majątkowej, i stanowi wspólny majątek małżonków.

[ar2rt]

Tati.Napisz na podstawie jakich przesłanek zakwestionowałeś moją wypowiedź:

1.Czy jesteś notariuszem lub sędzią sądu wieczystoksiegowego.

2.Czy spotkałeś się już z takim problemem.

3.Inne

[tati]

Witam. Właśnie jestem w trakcie rozwiązywania identycznego problemu z bankiem. Chętnie podzielę się problemem, o ile będzie na niego "popyt" na tym forum.

[ar2rt]

Ja czekam na odpowiedź na mojego meila oraz twoje doświadczenie w rozwiązaniu omawianego problemu.

[macko]

kolego ar2rt - kredyt nie wchodzi w grę ponieważ będzie spłacany z majątku wspólnego jakim jest pensja. Takie jest prawo - zarobki małżonków (oczywiście są wyjątki) są majątkiem wspólnym.

Można kupić nieruchomość z majątku odrębnego jak wcześniej zostało napisane ale tu mówimy o kredycie.

Dodatkowe pytanie zawarte w pierwszym poście - ile trwa załatwienie rozdzielczości - przy zgodzie obojga małżonków trwa to chwilę. Idziecie do notariusza i podpisujecie umowę o rozdzielczości małżeńskiej. Od tego dnia rozdzielczość obowiązuje. Druga opcja - sądownie, przy braku zgody może trwać baaardzo długo.

[tati]

Ok. Otóż 3,5 lata temu kupowaliśmy z mężem mieszkanie na rynku pierwotnym. Kila rat wpłaciliśmy sami, pozostałe transze poszły z zaciągniętego wspólnie kredytu. Byliśmy wówczas we wspólnocie majątkowej. Pod koniec budowy mieszkania nasze małżeństwo rozpadło się. Postanowiliśmy podzielić majątek i zgodziliśmy się solidarnie, że mieszkanie wezmę sobie ja, ponieważ będę wychowywać dziecko, a mąż zabiera resztę majątku (m.in. samochód). Po wizycie w banku, opisaniu sytuacji i poproszeniu o wyznaczenie mi takiego sposobu zakupu mieszkania (nie było wówczas jeszcze żadnego aktu notarialnego), abym została jedynym właścicielem mieszkania i jedynym kredytobiorcą jednocześnie, Doradca bankowy doradził: 1. sporządzenie aktu, zgodnie z którym mieszkanie kupuję od developera tylko ja - ?za środki własne?; 2. złożenie wszystkich niezbędnych dokumentów, potwierdzających moje zarobki wraz z wnioskiem do banku ? celem odpisania małżonka od kredytu. Cytuję Doradcę: ?Państwo możecie kupować mieszkanie na kogo chcecie, bank nie ma tu nic do gadania?.

 

Otóż guzik prawda. Skutek jest taki, że bank nie uznaje aktu notarialnego, sporządzonego wg wskazówek swojego (sic!) Doradcy, za który nawiasem mówiąc zapłaciłam 1700 zł, gdyż ? cytuję: ?mieszkanie nie należy tylko do Pani, gdyż było kupowane NIE ze środków własnych, tylko częściowo z kredytu, w trakcie trwania wspólnoty majątkowej, a więc stanowi własność obojga małżonków?. Nie pomogła sporządzona później intercyza, dwa wnioski, dwukrotne udokumentowanie wysokich w sumie zarobków. Może ? tak, przy okazji, ktoś mi doradzi, co teraz mam z tym zrobić?

[macko]

tati, z czym chcesz coś robić? dzieliłem majątek będący w kredycie - jedna sprawa to własność, druga to kredyt. Jeśli sądownie lub notarialnie podzieliliście majątek i mieszkanie przypadło tobie to jest już Twoje, z drugiej strony kredyt wciąż jest wspólny bo to odrębna umowa. Od banku zależy czy zgodzi się przepisać kredyt na ciebie czy nie. Może nie chcieć tego zrobić, bo posiadanie dwóch kredytobiorców jest dla nich dodatkowym zabezpieczeniem.

Ja bym na twoim miejscu załatwił sprawę własności (podział majątku formalnie) i poszedł do innego banku po kredyt i tyle. Jeśli kredyt zostanie spłacony to banku też nie interesuje czy zrobisz to sama czy z mężem czy innym kredytem.

[tati]

Tak, tak, to wszystko już wiem. Tyle, że w chwili obecnej kredyt w innym banku mi się nie opłaca - już prosiłam o doradzenie mi banku z najmniej bolesnym przejściem. Po ilości odpowiedzi z wątku "kredyt refinansowy" widać, jak mi się to opłaca... Nie daje nic nawet zmiana strategii (mamy kredyt w CHF). Co najmniej o 100 zł wyższa rata - i tak przez kolejne 26 lat... Z kolei na formalny podział majątku mąż się zgadza pod warunkiem, że zostanie odpisany od kredytu, a nie zostanie, bo bank się nie zgadza. Klasyczna sytuacja patowa. Powstaje tylko pytanie: dlaczego to ja mam ponosić konsekwencje tego wszystkiego, jeśli to BANK TAK MI DORADZIŁ??? Może jest jakieś stowarzyszenie konsumenckie, które mogłoby pomóc?

[ar2rt]

Wydaje mi się, że zarówno tati jaki i macko niewłaściwie odczytaliście moje opinie w tej materii. Więc może postaram się jaśniej to wyjaśnić. dwie opcje. W tych rozwiązaniach przyjmujemy, że między małżonkami istnieje wspólność małżeńska.

1.Tylko jeden z małżonków nabywa nieruchomość, część środków ma z własnego majątku dorobkowego a na resztę ceny biorą wspólnie kredyt. Obydwoje występują na umowie kredytowej. Jeśli dojdzie do rozwodu to podział mieszkania nastąpi w taki sposób, że ten na którego jest mieszkanie dostanie to co wniósł jako majątek odrębny a to co wzięli wspólnie na kredyt podziela na pół. Nie ma problemu z aktem notarialnym zakupu, ani z kredytem jak kwestionowaliście w mojej wypowiedzi.

2. Na zakup biorą obydwoje kredyt na 100% wartości(nie mają żadnych własnych środków)I tu się zgodzę, że zakup na jednego nie będzie możliwy bo razem kredyt spłacają a żadne z nich nie wniosło środków z własnego dorobkowego majątku.

Jeśli chodzi o twój problem tati to doszło do niezrozumienia twoich intencji i doradcy bankowego ze wskazaniem na błąd doradcy. Ja radziłbym w takim przypadku złożyć pismo do banku po podpisaniu i uruchomieniu kredytu,po rozwodzie a przed podpisaniem aktu zakupu nieruchomości. Po otrzymaniu odpowiedzi podjąłbym działanie uzależnione od treści pisma z banku. I jeśli bank nie zgodziłby się na twoje rozwiązanie to poszukałbym innego banku celem refinansowania kredytu już zaciągniętego.Podobny problem omawiany jest w temacie kredyt a akt tylko tam klient nie podpisał aktu jeszcze a jemu sytuacja się zmieniła odwrotnie w stosunku do tati. Tam klient wziął kredyt na zakup od developera, następnie ożenił się i chce w akcie nabyć nieruchomość wspólnie z obecną żoną. I jemu tez doradziłem niech najpierw porozumie się z bankiem (nie z doradcą) i jak będzie miał na pismie odpowiedź to wtedy podejmuje działania.

Tobie tati radzę przenieść kredyt do innego banku i to jak najszybciej bo jeśli tego nie zrobisz to obecny bank wypowie ci umowę. I jeszcze jedno. Musisz starać się o kredyt na dwa cele. Pierwszy to refinansowanie nakładu na zakup nieruchomości (masz już akt) a drugi na spłatę kredytu w innym banku.

[tati]

Ok. Tylko, że według mnie nie ma czegoś takiego, jak zakup mieszkania tylko na jednego z małżonków w momencie wspólnoty majątkowej. Nawet jeżeli część jego środków pochodzi sprzed zawarcia małżeństwa. Majątek nabywany w trakcie wspólnoty jest wspólny, zwłaszcza, że w części pochodzi z kredytu zaciąganego wspólnie. Jak to sobie wyobrażasz? Co miałby zapisać notariusz w akcie zakupu? Mieszkanie jest w części małżonka X i w części małżeństwa X+Y? Jak miał by wyglądać wpis na hipotece? Hipoteka tylko na tej części mieszkania, która jest wzięta wspólnie przez małżeństwo na kredyt? Który bank na to pójdzie? Nie wyobrażam sobie też notariusza, który zgodził by się na sporządzenie takiego aktu. Albo mieszkanie jest w całości zakupione za środki własne, zgromadzone przed zawarciem małżeństwa, albo jest wspólną własnością małżeństwa.

[ar2rt]

Tati.To co tobie na tym forum przedstawiłem wynika z moich doświadczeń i zrealizowanych kredytów. Więc cóż mogę dodać, żeby wykazać, że tak jest? Może zadzwoń do notariusza i prawnika i potwierdzi to jak jest faktycznie.