jak bank policzy ratę kredytu?

[idefiks]

Dzień dobry.

Jeśli w złym dziale piszę, to przepraszam.

 

Pytanie techniczne z serii "jak liczyć ratę": kredyt rozliczany w taki sposób, że oprocentowanie jest zmieniane co 3 miesiące na podstawie stopy procentowej z ostatniego dnia roboczego poprzedniego okresu 3-miesięcznego. Raty równe.

 

Raty są płatne na 15 dzień każdego miesiąca. W harmonogramie raty są podawane po trzy i potem zmiana oprocentowania i zmiana wysokości trzech kolejnych rat (o ile nastąpiła zmiana stopy referencyjnej).

Wie ktoś może, w jaki sposób bank ustala wysokość raty na kolejny 3-miesięczny okres? Gdyby raty były płatne w pierwszym dniu miesiąca to nie ma problemu - kolejne 3 liczą się od pierwszego dnia obowiązywania nowej stawki oprocentowania i jest na to prosty wzór do rat równych albo funkcja PMT w excelu.

 

Ale co jeśli mamy raty płatne 15 stycznia, 15 lutego i 15 marca, a oprocentowanie zmieniło się od 1go stycznia? Połowa raty styczniowej jest liczona na oprocentowaniu obowiązującym do końca grudnia, a druga połowa na nowym oprocentowaniu od stycznia, przy czym wszystkie te 3 raty są równe. Ma ktoś jakiś pomysł, jak bank sobie z tym matematycznie radzi?

 

[Mr Tomek]

jak dokładnie brzmi ten zapis umowy?

Coś za dużo kombinujesz

[idefiks]

"stopa referencyjna zmienia się  w cyklu kwartalnym i przyjmuje wartość z ostatniego dnia roboczego ostatniego miesiąca poprzedzającego kolejny kwartał kalendarzowy".

 

A raty są płatne na 15 dzień miesiąca i bank je podaje po 3 równe na każdy kwartał.