Jump to content
vrilya

Kredyt hipoteczny ok 500000 na dom, Białystok

Recommended Posts

vrilya
Posted (edited)

Dzień dobry,
Proszę o wstępne obliczenie zdolności kredytowej, podaję 2 warianty(mamy do sprzedania mieszkanie o wartości ok 250tys w którym aktualnie mieszkamy i nie wiemy jak ugryźć temat żeby było dobrze...)

Dom będzie do oddany do użytku w stanie developerskim(z rozprowadzonymi instalacjami, ogrzewaniem podłogowym, tynkami itp) w IV kwartale 2019.

Wariant 1:

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 450 000 PLN

4.Wkład własny - 50 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 500 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 143 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Podlaskie, Nowe Aleksandrowo

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 33%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33,32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 11 000 limity(w trakcie zamykania KK), raty 107 PLN/mc

14.Historia w BIK - raczej bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - -/2 170 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - -/2 100 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza - 2018r(niepełny) - 28 000zł, za 6 miesięcy 2019 - 26 800zł

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył  16 miesięcy(DG)/19 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód - n.d/14 miesięcy

22.Wykonywany zawód - JDG/sekretarka

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander/PEKAO SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - do dochodu z działalności ew. amortyzacja auta ok 970zł po pomniejszeniu o podatek dochodowy

 

Ew. środki na wykończenie mielibyśmy ze sprzedaży mieszkania(ok 250tys)

 

Wariant 2:

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 450 000 PLN

4.Wkład własny - 200 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 650 000 PLN(500 + 150 wykończenie)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 143 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Podlaskie, Nowe Aleksandrowo

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 33%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33,32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 11 000 limity(w trakcie zamykania - karty kredytowe), raty 107 PLN/mc

14.Historia w BIK - raczej bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - -/2 170 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - -/2 100 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza - 2018r(niepełny) - 28 000zł, za 6 miesięcy 2019 - 26 800zł

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył  16 miesięcy(DG)/19 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód - n.d/14 miesięcy

22.Wykonywany zawód - JDG/sekretarka

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander/PEKAO SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - do dochodu z działalności ew. amortyzacja auta ok 970zł po pomniejszeniu o podatek dochodowy, wkład własny byłby sfinansowany ze sprzedaży naszego mieszkania

 

Jeśli nie ma zdolności na taką kwotę, proszę o ewentualną podpowiedź na ile jest możliwa.

Edited by vrilya
Linki
Mr Tomek

jak rozumiem chodzi o budowę?

jaka jest powierzchnia działki?

 

4 - czy to wartość  posiadanej działki?

19 - ile mcy ubiegłego roku dotyczy ten wynik?

podaj kwoty amortyzacji za 2018 i 2019 rok

czy to jest amortyzacja miesięczna?

 

vrilya
Posted (edited)

Dom jest budowany przez developera - my mamy w planie odebrać już zbudowany w stanie developerskim - cena domu podana razem z działką 547m(kupujemy jakby komplet). Numer 4 to ewentualny wkład własny w gotówce. W tamtym roku niestety 10 miesięcy, nie pilnowałem też za bardzo kosztów bo jeszcze nie planowaliśmy brać kredytu. Amortyzacja miesięczna 1192zł, po uwzględnieniu podatku realnie ok 977zł.

Edited by vrilya
PlanFinance.pl

Kiedy będzie zakończona budową domu?

Mr Tomek

wg mnie nie ma na razie zdolności na taką kwotę

dochód z działalności - średnia - wychodzi ok 3k.mc

koszty utrzymania gospodarstwa to ok 4000

 

Max zdolność ok 230tys jak na razie

vrilya

Zakończenie budowy IV kwartał 2019.  Rozumiem że przy działalności bardziej liczy się poprzedni rozliczony rok niż obecny?

Mr Tomek
11 minut temu, vrilya napisał:

  Rozumiem że przy działalności bardziej liczy się poprzedni rozliczony rok niż obecny?

tak, dla większość banków tak jest

Liczyłem w Mille które bierze średnią za ubiegły i obecny rok

Wychodziło coś ponad 3k z działalności, więc j/w

 

Trzeba cisnąć ten rok z działalności aby wynik był lepszy

vrilya

To proszę jeszcze o podpowiedź, jeśli mielibyśmy poczekać  z kredytem do początku przyszłego roku - czy lepiej jest teraz wycofać samochód z firmy i nie mieć amortyzacji w kosztach przez te kilka miesięcy? Czy dużo banków daje możliwość wyciągnięcia amortyzacji z kosztów? Było nie było, to prawie 1tys do zdolności + niższe koszty bo nie wrzucamy paliwa itp...

Mr Tomek

banków które patrzą na amortyzację naliczyłem 9 szt więc jest tego trochę

jest wśród nich i ING i Millennium więc w zależności czy wkładu własnego będzie 10 czy więcej % to będzie z czego wybierać

 

 

vrilya
36 minut temu, Mr Tomek napisał:

banków które patrzą na amortyzację naliczyłem 9 szt więc jest tego trochę

jest wśród nich i ING i Millennium więc w zależności czy wkładu własnego będzie 10 czy więcej % to będzie z czego wybierać

 

 

Dziękuję, czyli rozumiem że na razie nie ma większego sensu tego robić. Jeśli chodzi o wkład własny, to lepszy byłby wariant 1 czy wariant2? Mieszkanie w którym aktualnie mieszkamy na pewno pójdzie do sprzedaży, tylko nie wiem jak to rozwiązać przy braniu kredytu - czy lepiej wziąć na dom w stanie developerskim(być może będzie jeszcze dostępny drugi mniejszy dom z ceną niższą o 70tys, nad którym się poważnie zastanawiamy) z 10% wkładem, a całość pieniędzy ze sprzedaży mieszkania rozdzielić na wykończenie i ew. nadpłatę kredytu, czy też tak jak w wariancie drugim brać kredyt na wykończenie pod klucz ale z myślą o szybkiej sprzedaży mieszkania w celu wpłaty wkładu własnego? Teoretycznie kwota kredytu byłaby taka sama.

 

Swoją drogą, Mr Tomku widziałem że jest Pan z Białegostoku, czy jest ew. możliwość umówienia się za jakiś czas na spotkanie na żywo? :)

Mr Tomek

wg mnie lepiej płacić niższy podatek :)

po nowym roku dla ING problemem będzie umowa na czas określony - bank standardowo wymaga +12 mcy w przód - zatem warto tu ewentualnie zobaczyć co będzie można z pracodawcą ustalić już teraz - czy się uda umowę przedłużyć już teraz

 

Co do wkładu własnego i sprzedaży mieszkania. Na pewno lepiej mieć 20% wkładu - wtedy wybór banków jest większy i oferty lepsze

 

w wariancie 2:

Wkład własny musicie zaangażować w momencie zakupu więc mieszkanie już na tym etapie musi być sprzedane. Pamiętajcie że możecie je sprzedać ale z założeniem że się wyprowadzacie za x mcy. W zależności od banku możliwe by było złożenie wniosku i na razie tylko deklaracja sprzedaży i że z tego właśnie źródła będzie pochodził wkład własny

 

Tak, jak najbardziej możemy się umówić i omówić szczegóły :)

 

vrilya

Mam jeszcze pytanie do ekspertów od finansów, przeczytałem jeszcze raz opis schematu i przy działalności gospodarczej trzeba podać dochód, ale konkretnie jak wyliczony? Z KPiR mam dochód za zeszły rok 46000zł a za 6 miesięcy tego roku 40000zł. Z tym że w kosztach nie mam składek zus, czy należy je odjąć w pełnej wysokości(czyli 1317zł za każdy miesiąc aktualnie) i wtedy, jako że jestem na skali podatkowej, przemnożyć to co wyjdzie razy 0,82? Czy też może odjąć od dochodu tylko składki społeczne(no bo przecież większość składki zdrowotnej i tak odlicza się od podatku?) i dopiero wtedy mnożyć x0,82?

Mr Tomek

od dochodu brutto odejmij składki społeczne i od tego odejmij podatek

 

dochód podaj za poszczególne okresy - czyli np 2018 za 6 mcy XXX, 2019 za 5 mcy XXX

 

 

vrilya

Tak więc przeliczyłem jeszcze raz dochód z działalności wg. tego co zostało napisane powyżej, a także obejrzeliśmy inny dom od tego samego developera, trochę mniejszy ale w związku z potrzebną wysoką zdolnością na kupno tego droższego, postanowiliśmy wybrać jednak mniejsze kredytowanie. Jeśli nadal brakuje zdolności proszę o informację mniej więcej jaki średnio miesięczny dochód byłby potrzebny na taki kredyt.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 392 000 PLN (ew przy 20% wkładu 348 000 PLN)

4.Wkład własny - 44 000 PLN (ew możliwość 20% wkładu własnego)

5.Wartość nieruchomości - 436 000 PLN(SSZ 346tys + 90tys doprowadzenie do stanu developerskiego)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 115 mkw (działka 547m2)

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Podlaskie, Nowe Aleksandrowo

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 33%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33,32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 11 000 limity(w trakcie zamykania KK), raty 107 PLN/mc

14.Historia w BIK - bez żadnych opóźnień, scoring 77/100

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - -/2 170 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - -/2 100 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza - 2018r(10 miesięcy) - 33 610zł, za 6 miesięcy 2019 - 30 756zł

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył  16 miesięcy(DG)/19 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód - n.d/14 miesięcy

22.Wykonywany zawód - JDG/sekretarka

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander/PEKAO SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - amortyzacja za 2018r - 10728zł, za 2019r - 7152zł, wykończenie do stanu pod klucz środkami ze sprzedaży mieszkania

Mr Tomek

przy takich dochodach zdolność będzie już teraz, jest ok 50 zapasu

jutro postaram się policzyć inne oferty

 

W przypadku ING ważne jest aby umowa o pracę była min na 12 mcy do przodu!

 

Nazwa banku:    ING                            
Całkowita kwota kredytu:    348 800                            
Liczba rat do spłaty:    360                            
Oprocentowanie zmienne: 3,69%   - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                             
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,32%                            
Rata:    1 603,49                            
Wcześniejsza spłata:  bezpłatnie                                
Całkowita kwota do zapłaty:    616 315,05                            
w tym:                                
Prowizja:    0,00    0,00%                        
Odsetki:    228 458,15                            
Kapitał:    348 800,00                            
Wycena nieruchomości:    Dom,siedlisko - 680zł                        
Ubezpieczenie na życie:     26 003,37    /cały okres kredytowania; od    122,08    /mc;    wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału    4273,623361    .- koszt ubezpieczenia w wymaganym przez Bank 3 letnim okresie    
Ubezpieczenie nieruchomości:    12 054,53    /cały okres kredytowania;     33,4848    /mc;    0,0096%/mc    401,8176    /rok;    
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                                 
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata                            
                                
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                
                                
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                
                                
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                                
                                
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                
                                
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                
                                
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                                

 

Mr Tomek

prośba jeszcze o weryfikację czy aby na pewno dochody z działalności sa podane prawidłowo - urosły trochę od poprzedniego wniosku - a zazwyczaj klienci obniżają dochody po wczytaniu się w regulamin :)

WMichal

Cześć,

lepsze tutaj byłoby to stałe oprocentowanie :) Wychodzi nieznacznie drożej, ale moim zdaniem warto wziąć pod uwagę ewentualny wzrost stopy procentowej:

image.thumb.png.1efda6241727a19ca285cdf857abedd7.png

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

vrilya
4 godziny temu, Mr Tomek napisał:

prośba jeszcze o weryfikację czy aby na pewno dochody z działalności sa podane prawidłowo - urosły trochę od poprzedniego wniosku - a zazwyczaj klienci obniżają dochody po wczytaniu się w regulamin :)

Głupieję;) Tak więc jeśli teraz dobrze rozumuję, zrobiłem to następująco:

przychód - koszty = 45 976zł

składki zus płacone przez 10 miesięcy, więc społeczne to w tamtym roku 847x10 = 8470zł

podatek zapłacony to 3936zł za te 10 miesięcy

czyli 45976-8470-3936

 

Z tego wychodzi ~33600zł

Tak powinienem liczyć czy jednak jeszcze jakoś inaczej?

Mr Tomek

zatem jest policzone ok

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.


  • Similar Topics

    • Kredyt hipoteczno-budowlany pko termin remontu.

      Witam, chciałbym się dowiedzieć czy jest możliwość przesunięcia terminu zakończenia remontu, w PKO SA, lub co grozi za niedotrzymanie terminu. Chodzi o to, że w praktyce remont, który miał być prosty zakończył się remontem prawie generalnym. Niestety wychodzi mi, że jestem miesiąc góra 1,5 msc. w plecy. Robię to sam z pomocą rodziny i wiadomo, że wszyscy pracują itd. to nie jest możliwe remontować 12 godzin dziennie. Generalnie powodem NIE jest brak środków czy coś w tym stylu, bo pieniądze jesz

      in Kredyty mieszkaniowe

    • Kredyt na budowę domu 650 tyś.

      Witam,   Chciałbym zapytać czy posiadamy zdolność kredytową, poniżej wypełniony schemat, jeżeli przy poniższych warunkach nie ma szans to czy posiadamy jakąkolwiek zdolność.    1.Waluta kredytu - PLN 2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 mc 3.Wysokość kredytu - 400 000,00  4.Wkład własny - 250 000,00 5.Wartość nieruchomości - 650 000,00 6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny (budowa) 7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/w

      in Kredyty mieszkaniowe

    • Kredyt na zakup mieszkania 250 000

      Czy z poniższymi dochodami uda nam się uzyskać kredyt hipoteczny na wnioskowaną kwotę .Proszę o najkorzystniejszą ofertę.   1.Waluta kredytu - PLN 2.Pożądana długość okresu kredytowania – 360 miesięcy 3.Wysokość kredytu – 250 000 4.Wkład własny – brak  5.Wartość nieruchomości – 250 000 6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny 7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – mieszkanie/własność 8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 59 m2

      in Kredyty z dopłatami MdM

    • Kredyt hipoteczny, gdzie aktualnie najlepiej

      Witam wszystkich,   Od pewnego czasu już rozglądam się na poważnie za kredytem hipotecznym oraz upatrzyłem już pewną nieruchomość. Wszystko było ok do czasu iż na forach natknąłem się na różne opinie, iż jest to najgorszy czas na branie kredytu gdyż kryzys tuż tuż.   Mimo wszystko, chciałbym się zapytać gdzie warto pójść na tę chwilę? Z wstępnych kalkulacji wynika iż najlepszą ofertę przygotował dla mnie wstępnie Santander oraz PKO SA.   Poniżej moje dane według wzo

      in Kredyty mieszkaniowe

    • Bank Millenium - Kredyt Hipoteczny - Opinie

      PYTANIA i OPINIE Kredytobiorców: Kredyt hipoteczny w Millenium Banku.       Waluta kredytu: PLN. Okres kredytowania: do 35 lat. Maksymalna wysokość: do 90 % wartości nieruchomości.   By poznać szczegóły oferty wypełnij formularz kontaktowy z doradcą Banku Millenium. Doradca odpowie na wszystkie Twoje pytania, sprawdzi Twoją zdolność kredytową i obliczy Ci raty kredytu:     Czy warto wziąć kredyt mieszkaniowy w Millenium? Opisz swoj

      in Kredyty hipoteczne - Opinie

×
×
  • Create New...

Important Information

We have placed cookies on your device to help make this website better. You can adjust your cookie settings, otherwise we'll assume you're okay to continue.