Kredyt hipoteczny w BGŻ sprzed 5 lat 3,64% co dalej po MDM

[Esper]

Witam,

5 lat temu wziąłem kredyt na 30 lat. Kwota początkowa 244 699 zł(pozostało 230 352 zł), obecne oprocentowanie 3,64, rata 1170 zł. Minęło 5 lat uwolniłem się więc od warunków MDM, a z zapisów w umowie mogę teraz nadpłacić kredyt bez dodatkowych opłat, lub dokonać zmian w warunkach umowy - opłata 250 zł(skrócenie czasu trwania kredytu). Do tego posiadam wolną gotówkę w wysokości 30 000 zł.

Pytanie zatem do was, co robić? Zmienić kredyt na coś w innym banku? Renegocjować warunki w obecnym, a może nigdzie nie dostanę istotnie lepszego oprocentowania? Jeśli tak to czy istnieje gdzieś kalkulator, który podpowie co lepiej zrobić, nadpłacić czy zmieniać kredyt?

 

1.Waluta kredytu: PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania: 20 lat

3.Wysokość kredytu - 230 000

4.Wkład własny - 30 000

5.Wartość nieruchomości - 360 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 58

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - małopolskie / Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - oddana do użytku

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34 lata

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - wszystko w terminie

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5500

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5500

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - ponad 5 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreslony

22.Wykonywany zawód - doradca klienta

23.Bank w którym posiadane jest konto - BGŻ

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - zawarte w opisie powyżej

[Mr Tomek]

czyli marża 1,92pp?

Coś można znaleźć tańszego, pytanie czy różnica warta będzie zachodu, ewentualnie od razu wnioskować o skrócenie okresu kredytowania

 

PORADNIK
https://www.forum-kredytowe.pl/t/42372-poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie/

Znajdziesz tam SCHEMAT który należy uzupełnić aby uzyskać odpowiedź na swoje pytanie

 

 

[Esper]

dzięki, dodałem szablon, nawet jeśli nic z istotnie mniejszą marżą się nie znajdzie to informacja o nawet niewielkiej różnicy będzie mile widziana, może uda się renegocjować obecną by się nie bawić w papierologię od nowa.

[WMichal]

Cześć,

popraw schemat tak aby pkt 3 i 4 sumowały się do 5.

 

 

[Esper]

niestety nie mogę już wejść w edycję,

 

jeśli dobrze rozumiem w takim wypadku to powinno być tak

 

3.Wysokość kredytu - 230 000

4.Wkład własny - 130 000

5.Wartość nieruchomości - 360 000

 

 

[WMichal]

Dobrze rozumiesz:)

Wklej cały schemat ponownie z poprawkami.

[Esper]

1.Waluta kredytu: PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania: 20 lat

3.Wysokość kredytu - 230 000

4.Wkład własny - 130 000

5.Wartość nieruchomości - 360 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 58

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - małopolskie / Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - oddana do użytku

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34 lata

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - wszystko w terminie

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5500

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5500

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - ponad 5 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreslony

22.Wykonywany zawód - doradca klienta

23.Bank w którym posiadane jest konto - BGŻ

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - zawarte w opisie poniżej

 

5 lat temu wziąłem kredyt na 30 lat. Kwota początkowa 244 699 zł(pozostało 230 352 zł), obecne oprocentowanie 3,64, rata 1170 zł. Minęło 5 lat uwolniłem się więc od warunków MDM, a z zapisów w umowie mogę teraz nadpłacić kredyt bez dodatkowych opłat, lub dokonać zmian w warunkach umowy - opłata 250 zł(skrócenie czasu trwania kredytu). Do tego posiadam wolną gotówkę w wysokości 30 000 zł.

Pytanie zatem do was, co robić? Zmienić kredyt na coś w innym banku? Renegocjować warunki w obecnym, a może nigdzie nie dostanę istotnie lepszego oprocentowania? Jeśli tak to czy istnieje gdzieś kalkulator, który podpowie co lepiej zrobić, nadpłacić czy zmieniać kredyt?

 

[WMichal]

Cześć,

tak naprawdę Twoja obecna oferta, aż tak mocno nie odbiega od obecnych rynkowych warunków - patrząc na oprocentowanie marżę masz 1,85%. Możesz pomyśleć o ofercie ING ze stałym oprocentowaniem które na dzień dzisiejszy wynosi 3,79%. Jedyną przewagą tego banku jest właśnie to, że przez pierwsze 5 lat nie będziesz musiał się przejmować zmianami na WIBORe.  Ale generalnie to pozostanie w BNP na dzień dzisiejszy nie jest złym pomysłem.

[Esper]

dzięki, to teraz mam do podjęcia jedynie decyzję czy przeznaczyć 30 tyś na nadpłatę - spadek raty o 150 zł, czy 30 tysięcy + jednak 1 tysiąc prowizji i pozostanie z podobną rata ale kredytem krótszym o 5 lat raczej ta druga opcja =]

[PlanFinance]

11 godzin temu, Esper napisał:

dzięki, to teraz mam do podjęcia jedynie decyzję czy przeznaczyć 30 tyś na nadpłatę - spadek raty o 150 zł, czy 30 tysięcy + jednak 1 tysiąc prowizji i pozostanie z podobną rata ale kredytem krótszym o 5 lat raczej ta druga opcja =]

Ta druga opcja kosztuje w BNP 0,5% od pozostałego salda + aneks.

[Esper]

Ehh, zarówno kwotę 250 zł, którą później poprawiono na 1000 zł (właśnie te 0,5%) otrzymałem od osoby zajmującej się moim kredytem w banku, o osobnej kwocie za aneks w ostatnim e-mailu też nie było ani słowa Dzięki za doprecyzowanie.