Wnioskowanie o skrócenie okresu kredytowania w pierwszych 5-ciu latach

[zlodar]

Mam ciekawy przypadek być może wyzwanie dla doradców hipotecznych. Mianowicie zaciągnąłem kredyt hipoteczny w Eurobanku korzystając z prog. MDM w 2016 r. na kwotę 192 tyś zł w tym znajduje się dopłata MDM w wys. 27 tyś zł. na okres 25 lat. W między czasie nadpłaciłem kredyt w wys. 12 tyś zł. co skróciło mi kredyt o ok 33 m-ce. przy zachowaniu dotychczasowej wysokości raty. Nie minęło  5 lat od przeniesienia własności i chciałbym złożyć wniosek o skrócenie okresu kredytowania o 60m-cy, gdyż mam taką możliwość. Bank w odpowiedzi na moje pytanie straszy mnie, że "istnieje ryzyko" zwrotu części dofinansowania jeśli podejmę się skrócenia okresu kredytowania podpisując aneks do umowy. Zostało mi  28 m-cy karencji do upływu 5 lat od momentu przeniesienia własności. W związku z powyższym zapytuje:
Pierwsze pytanie: Czy skrócenie okresu kredytowania na wniosek celem podwyższenia rat kredytu i wcześniejszej jego spłaty jest równoważne z wcześniejszą spłatą kapitału?

Drugie pytanie: Czy muszę uważać, abym w tych 28 m-cach nie nadpłacić w kapitale więcej niż 15 tyś zł. dofinansowania (27 tyś dofinansowania - 12 tyś nadpłaty = 15 tys. możliwe do nadpłaty ?

Trzecie pytanie: Czy  liczy się skrócenie okresu kredytowania w pierwszych 5 latach jako nadpłatę kapitału wobec pierwotnego harmonogramu spłat w ten sposób, że należy wziąć pod uwagę różnicę sum kapitału starego harmonogramu rat za okres końcowych 28 m-cy trwania karencji a przygotowanym nowym harmonogramem przez bank a powstała różnica  nie może przekroczyć w moim przypadku 15 tyś zł?
 

Pytam osoby niezależne, gdyż  bank odpowiedział mi na powyższe pytania jak poniżej:

"Dzień dobry,

przekazuję informację, którą otrzymaliśmy z Ministerstwa Inwestycji i Rozwoju dotyczącą Pana zapytania.

W ocenie Departamentu Mieszkalnictwa zmiana w okresie 5 lat od dnia nabycia mieszkania zasad spłaty kapitału kredytu, prowadząca do szybszej spłaty kapitału w stosunku do pierwotnego schematu spłat (skrócenie okresu kredytowania), powinna być traktowana jako wcześniejsza spłata kredytu. Jeżeli w wyniku skrócenia okresu spłaty kredytu nastąpi wcześniejsza spłata części kredytu, to nabywca będzie zobowiązany do zwrotu części dofinansowania wkładu własnego, jeżeli kwota spłaty przekroczy kwotę udzielonego dofinansowania."

Edytowane 6 Sierpnia 2019 przez zlodar

[Lukasz003]

mozna zapytac jaki final tej sprawy?

jestem w podobnej sytuacji

[site]

Witam czy jakiś finał sprawy? planuję zrobić podobnie

[maksymilian1]

Też poproszę o info, bo mam taką samą sytuację :)

[lzalewski]

Bank ma tutaj według mnie rację - skrócenie okresu kredytowania powoduje szybszą spłatę kapitału, co należy z punktu widzenia zasad panujących przy MDM brać pod uwagę. To czy w danym okresie takie skrócenie okresu kredytowania spowoduje nadpłatę kapitału powodującą konieczność zwrotu dofinansowania, należy już policzyć dla każdego z przypadków z osobna.

[maksymilian1]

A co jeśli zmieniłoby się raty z równych na malejące? To też byłoby niedozwolone dla MDM w ciągu 5 lat pierwszych?

[lzalewski]

Analogicznie do powyższego. Następuje wcześniejsza spłata kapitału niż ta, która wynikała z pierwotnego harmonogramu.

[zlodar]

Dlatego finał mojego tematu jest taki, że nie nadpłaciłem kredytu. Koledzy specjaliści mają najprawdopodobniej rację bo w identyczny sposób tłumaczył mi bank.