Jump to content
marcin_81

Refinansowanie kredytu hipotecznego na stale oprocentowanie

Recommended Posts

marcin_81

Chciałbym zamienić obecny kredyt hipoteczny uruchomiony w Deutche Bank, obecnie Santander na kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem.

Bardzo proszę o oferty. Z góry zaznaczę, że nie interesują mnie żadne produkty dodatkowe, chyba, że faktycznie oferty z nimi będą korzystniejsze.

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM: standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 15 lat

Wysokość kredytu: 425 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 585 000 / 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: mieszkanie własnościowe z KW

Metraż nieruchomości: 65

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Kraków

Stan zaawansowania inwestycji: zamieszkane od 5 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 35/33

Aktualne obciążenia kredytowe: ~2350 PLN (niniejszy kredyt)

Historia w BIK: pozytywna

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc:  ~10 000 PLN / ~10 000 PLN

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. umowy na czas nieokreślony, jedna w tył 7 lat, druga 6 msc w tył

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia: Tak (Santander)

Inne istotne informacje: Obecny kredyt: marża 1,39% + wibor 3m, większość dodatkowych produktów zamknięta.

 

Wiem, że lepszej oferty od obecnie użytkowanej nie będzie. Cenię sobie jednak stabilizację (nawet w tym krótkim okresie 5 letnim) i coraz częściej myślę o refinansowaniu wraz ze skróceniem okresu kredytowania.

marcin_81

Ok, w takim razie przesyłam aktualny schemat:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 180 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 425 000 PLN

4.Wkład własny - 0 PLN

5.Wartość nieruchomości - 585 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 65 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Małopolskie/Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35,33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 5 000 limity, raty 2350 PLN/mc

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7 000 PLN/3 000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7 000 PLN/3 000 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 84 miesięcy/6 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - informatyk/farmaceuta

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander/Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - Obecny kredyt: marża 1,39% + wibor 3m, większość dodatkowych produktów zamknięta.

Mr Tomek

oferta gorsza niż to co masz w tej chwili ale oprocentowanie stałe

Ewentualnie można pomyśleć by było o wariancie z prowizją 1,65% i marża docelową 1,65pp

 

Nazwa banku:    ING                            
Całkowita kwota kredytu:    425 000                            
Liczba rat do spłaty:    180                            
Oprocentowanie stałe prze 5 lat: 3,50%, po 5 latach  oprocentowanie zmienne  składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,85%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                               
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,34%                            
Rata:   3038 przez 5 lat, a potem ok  3 067,55                            
Wcześniejsza spłata:  bezpłatnie                                
Całkowita kwota do zapłaty:    572 491,36                            
w tym:                                
Prowizja:    0,00    0,00%                        
Odsetki:    121 885,14                            
Kapitał:    425 000,00                            
Wycena nieruchomości:    Mieszkanie,działka - 420zł                         
Ubezpieczenie na życie:     14 626,22    /cały okres kredytowania; od    148,75    /mc;    wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału    4944,96    .- koszt ubezpieczenia w wymaganym przez Bank 3 letnim okresie    
Ubezpieczenie nieruchomości:    7 344,00    /cały okres kredytowania;     40,80    /mc;    0,0096%/mc    489,60    /rok;    
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                                 
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata                            
                                
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                
                                
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                
                            
                                
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                
                                
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                
                                
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                                

 

lzalewski

Kredytu na tak dobrych warunkach na dzień dzisiejszy nie da się uzyskać. Ja osobiście bym go nie refinansował.

Wariant z prowizją przy tak krótkim okresie kredytowania to zupełny bezsens. 

 

marcin_81
1 godzinę temu, lzalewski napisał:

Kredytu na tak dobrych warunkach na dzień dzisiejszy nie da się uzyskać. Ja osobiście bym go nie refinansował.

Wariant z prowizją przy tak krótkim okresie kredytowania to zupełny bezsens. 

 

@lzalewski Łukasz dziś pozostało mi do spłaty 245 rat. Całkowity koszt jaki mnie jeszcze czeka to ~140 000 PLN (przy obecnym poziomie WIBOR)
Biorąc pod uwagę symulację @Mr Tomek nowy kredyt będzie kosztował mnie ~122 000 PLN + ~5 000 PLN ubezpieczenia na życie. Koszt ubezpieczenia mieszkania pomijam bo w powyższym też go nie ujmuje a płacę.

 

Czyli skracając okres kredytowania (w porównaniu do dzisiejszego kredytu) trochę rekompensuje "stratę" na wyższej marży, ale całościowo i tak zyskuję. Nie tylko zapłacę mniej odsetek, ale również otrzymam stabilizację przez najbliższych 5 lat. 

 

Z drugiej strony: zakładając, że przez najbliższych 5 lat WIBOR pozostanie na niezmienionym poziomie (w co osobiście nie wierzę) oraz, że co miesiąc będę nadpłacał kredyt w wysokości 700zł ekstra miesięcznie (wyrównując do raty z ING), to całościowy koszt dzisiejszego kredytu wyniesie mnie ~113 500 PLN. Tracę tu prawie 15 000 PLN, ale to jest wersja mega, mega optymistyczna, której szanse na powodzenie są bliskie zeru. Wystarczy, że WIBOR skoczy o 0,5pp i już to bedzie wyglądać zupełnie inaczej.

 

Być może, źle to wszystko interpretuje, dlatego proszę sprostujcie moje wyliczenia.

lzalewski

Oczywiście jest ryzyko wzrostu stóp procentowych. Pytanie kiedy i w jakim stopniu. Tego nie ocenimy. 

Kredyt przecież możesz nadpłacać również w Santander osiągając niższy koszt odsetkowy.

marcin_81

Tak, wspominalem o takim scenariuszu.  Nie daje mi on jednak 5 letniej stabilizacji. 

Mr Tomek

stała stopa zawsze jest pewnym ryzykiem - nie ma pewności że stopy nie spadną

Ale tak jak mówisz jest stabilność którą trudno przecenić

lzalewski

Oczywiście to Twoja decyzja, ja wyraziłem jedynie swoją opinię, jak ja bym w tej sytuacji postąpił. Gdyby marża była na zbliżonym poziomie, to bym się raczej nie wahał. Tutaj mamy ~0,5p.p. różnicy, a to już dość dużo. Spokój psychiczny jest jednak bezcenny :) 

Mr Tomek

Idą wybory, patrzac na to co politycy nam obiecują to albo będziemy krajem mlekiem płynącym albo Wenezuelą 

marcin_81

Raczej idzie to w kierunku tego drugiego :) w kazdym razie dzieki za odpowiedzi.

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.


×
×
  • Create New...

Important Information

We have placed cookies on your device to help make this website better. You can adjust your cookie settings, otherwise we'll assume you're okay to continue.