Kredyt hipoteczny w walucie EURO dla marynarza

[goopari]

Witam, ostatnie podobne tematy znalazłem z roku 2015 i 2018 jako że jestem zainteresowany kredytem na mieszkanie w walucie chcę odświeżyć temat. Pani z banku robi wielkie oczy gdy pytam o możliwą zdolność, chętnie udzielają kredytów z złotówkach, jednak do euro podchodzą jak pies do jeża, jest to pewnie pokłosie "frankowiczów", tak czy inaczej proszę Was bardzo o pomoc. 

 

1.Waluta kredytu - euro

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 125 000 euro

4.Wkład własny - 35 000 euro 

5.Wartość nieruchomości - 160 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 100 mkw 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Zachodniopomorskie / Szczecin 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 50% 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+1 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33,26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak 

14.Historia w BIK - brak 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7 800 euro - 33 000 pln

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 15 600 euro - 67 000 pln 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** - brak 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 36 miesięcy 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - brak 

22.Wykonywany zawód - marynarz 

23.Bank w którym posiadane jest konto - Alior Bank 

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK 

25.Inne istotne informacje - Pływam jako oficer pokładowy w rotacji 3/1,5mc wynagrodzenie otrzymuję tylko gdy jestem w trakcie kontraktu czyli przez 3 miesiące urlop nie jest płatny. Łączna suma wynagrodzenia za rok 2019 to 31 000 euro - 135 000pln ( nie wliczając zarobków żony).W punkcie 2. wpisałem 300 miesięcy (25lat) ale kredyt może być na 20 lat lub 15lat w zależności od dezycji banku. od  W punkcie 21. wpisałem brak, ponieważ kontrakty podpisuje zawsze przed wyjazdem nie mam umowy na czas nieokreślony ale dodam że pływam już w tej firmie od 11 lat z perspektywą na dalsze lata. Żona zarabia w złotówkach i jest to 2000pln miesięcznie. Nigdy nie brałem nic na raty, ani nie miałem żadnego kredytu, nigdzie nie figuruję jako dłużnik. Posiadam mieszkanie własnościowe o wartości 400 000 pln. Za pomoc w obliczeniu zdolności z góry dziękuję, szukam zaufanego doradcy. Kredyt chcę wziąć w II kwartale 2020 roku. Chętnie odpowiem na każde pytanie, i za braki lub błędy w wypełnieniu formularza powyżej przepraszam. 

[lzalewski]

Punkty 15 i 16 - podaj średnie.

Punkt 7 - podaj formę własności.

[goopari]

 

 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9195euro - 39538 pln

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 18390euro - 79 000 pln ( podane wartości są wraz z pensją żony) 

Punkt 7 - mieszkanie własnościowe 

[Mr Tomek]

wrzuć te dane do schematu

 

w pkt 15, 16 mają być średnie za dany okres

rozdziel dochody zony i swoje

 

 

------------------------------- dodano 3 minuty później -------------------------------

PS. To Alior powiedział że nie udzielają kredytów w walucie?

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

w schemacie podaj też dane dotyczące dochodu żony

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

jakieś szanse na wyższy wkład własny?

[goopari]

1.Waluta kredytu - euro

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 125 000 euro

4.Wkład własny - 35 000 euro 

5.Wartość nieruchomości - 160 000 euro 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie własnościowe 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 100 mkw 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Zachodniopomorskie / Szczecin 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 50% 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+1 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33,26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak 

14.Historia w BIK - brak 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - Ja = 7800euro czyli około 33500, Żona 6000 pln   

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - Ja = 15600euro czyli około 6700, Żona 12000 pln 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak 

19.Działalność gospodarcza** - brak 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 36 miesięcy 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - brak 

22.Wykonywany zawód - marynarz 

23.Bank w którym posiadane jest konto - Alior Bank 

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK

25.Inne istotne informacje - Pływam jako oficer pokładowy w rotacji 3/1,5mc wynagrodzenie otrzymuję tylko gdy jestem w trakcie kontraktu czyli przez 3 miesiące urlop nie jest płatny. Łączna suma wynagrodzenia za rok 2019 to 31 000 euro - 135 000pln ( nie wliczając zarobków żony).W punkcie 2. wpisałem 300 miesięcy (25lat) ale kredyt może być na 20 lat lub 15lat w zależności od dezycji banku. od  W punkcie 21. wpisałem brak, ponieważ kontrakty podpisuje zawsze przed wyjazdem nie mam umowy na czas nieokreślony ale dodam że pływam już w tej firmie od 11 lat z perspektywą na dalsze lata. Żona zarabia w złotówkach i jest to 2000pln miesięcznie. Nigdy nie brałem nic na raty, ani nie miałem żadnego kredytu, nigdzie nie figuruję jako dłużnik. Posiadam mieszkanie własnościowe o wartości 400 000 pln. Za pomoc w obliczeniu zdolności z góry dziękuję, szukam zaufanego doradcy. Kredyt chcę wziąć w II kwartale 2020 roku. Chętnie odpowiem na każde pytanie, i za braki lub błędy w wypełnieniu formularza powyżej przepraszam. 

 

Uzupełniłem i rozdzieliłem pkt 15 i 16, Pani z Alior Banku nie potrafiła udzielić odpowiedzi, stwierdziła że najlepiej to brać w złotówkach, niestety nie mam takiej możliwości. Wkład własny może być większy np, do 40-45 tys euro. Zarobki żony wpisałem w pkt 25. jest to kwota 2000pln miesięcznie, umowa o prace na czas nieokreślony. Dane w schemacie są dość orientacyjne, kredyt może być trochę niższy a okres kredytowania być inny, napisałem szablon bo taki jest regulamin, i domyślam się że ułatwia to oszacowanie zdolności kredytowej. Generalnie w dużym uproszczeniu chodzi o to czy jest możliwość przy takich zarobkach wziąć kredyt w polskim banku w walucie w której zarabiam czyli w euro... i czy będzie to w miarę korzystne ? 

[Mr Tomek]

38 minut temu, goopari napisał:

Łączna suma wynagrodzenia za rok 2019 to 31 000 euro

no dobra, czegoś tu nie rozumiem

31/12=2,6/mc

 

38 minut temu, goopari napisał:

Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - Ja = 7800euro

31/7,8 = ok 4

czyli tylko 4 mce w ubiegłym roku pracowałeś?

 

[goopari]

Tak zgadza się łączna suma mojego wynagrodzenia za rok 2019 to 31tys euro, zarabiam 4000tys euro miesięcznie ale tylko gdy jestem na statku, także w roku 2019 przepracowałem łącznie blisko 8 miesięcy, aby obliczyć średnia z 3 ostatnich miesięcy musze podzielić całość czyli 31/12  = 2600 euro .... 

 

tam w rubryce chcą informacje za 3 miesiące średnia i za 6 wiec zrobiłem 3*2600 =7800 i następnie 6*2600 = 15600 euro to jedyne co mi przychodzi do głowy 

[Mr Tomek]

w pkt  - 15,16 - chodzi o średni dochód

Zatem wstaw tam te 2600 EUR

 

Reszta jest już OK

[goopari]

1.Waluta kredytu - euro

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 125 000 euro

4.Wkład własny - 35 000 euro 

5.Wartość nieruchomości - 160 000 euro 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie własnościowe 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 100 mkw 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Zachodniopomorskie / Szczecin 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 50% 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+1 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33,26

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak 

14.Historia w BIK - brak 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - Ja = 2600euro, Żona 2000 pln   

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - Ja = 2600euro, Żona 2000 pln 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak 

19.Działalność gospodarcza** - brak 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 36 miesięcy 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - brak 

22.Wykonywany zawód - marynarz 

23.Bank w którym posiadane jest konto - Alior Bank 

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK

25.Inne istotne informacje - Pływam jako oficer pokładowy w rotacji 3/1,5mc wynagrodzenie otrzymuję tylko gdy jestem w trakcie kontraktu czyli przez 3 miesiące urlop nie jest płatny. Łączna suma wynagrodzenia za rok 2019 to 31 000 euro - 135 000pln ( nie wliczając zarobków żony).W punkcie 2. wpisałem 300 miesięcy (25lat) ale kredyt może być na 20 lat lub 15lat w zależności od dezycji banku. od  W punkcie 21. wpisałem brak, ponieważ kontrakty podpisuje zawsze przed wyjazdem nie mam umowy na czas nieokreślony ale dodam że pływam już w tej firmie od 11 lat z perspektywą na dalsze lata. Żona zarabia w złotówkach i jest to 2000pln miesięcznie. Nigdy nie brałem nic na raty, ani nie miałem żadnego kredytu, nigdzie nie figuruję jako dłużnik. Posiadam mieszkanie własnościowe o wartości 400 000 pln. Za pomoc w obliczeniu zdolności z góry dziękuję, szukam zaufanego doradcy. Kredyt chcę wziąć w II kwartale 2020 roku. Chętnie odpowiem na każde pytanie, i za braki lub błędy w wypełnieniu formularza powyżej przepraszam. 

[Mr Tomek]

na PLN brak zdolności, zaraz policzę resztę

 

[goopari]

rozumiem, dziękuję i czekam na walutę 

[Mr Tomek]

jeśli chodzi o kredyt walutowy to niestety nie ma dużego wyboru

Alior przy takich kredytach wymaga min 20% wkładu własnego, Pekao min 30% i max 15 lat kredytowania

 

Nazwa banku:    ALIOR BANK                                
Całkowita kwota kredytu:    125 000  EUR                              
Liczba rat do spłaty:    300                                
Oprocentowanie zmienne: 3,68% - składające się ze stopy procentowej LIBOR 3M EUR - 0,4203% i marży 4,1%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                    
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,91%                                
Rata:    637,89 EUR                               
Wcześniejsza spłata:      2,5% przez pierwsze 3 lata, min 100zł, po tym okresie bez opłat                                
Całkowita kwota do zapłaty:     213 025 EUR                               
w tym:                                    
Prowizja:    1 250 EUR    1,00%                            
Odsetki:    66 367 EUR                               
Kapitał:    125 000 EUR                               
Wycena nieruchomości:    operat własny     - koszt ok 400 zł                           
Ubezpieczenie na życie:     15 023 EUR   /cały okres kredytowania; na składkę tą składa się składka 5% od sumy kredytu tj    6250   EUR oraz    8773  EUR  za pozostały okres ubezpieczenia    ;  koszt po 5 latach to 0,06% salda miesięcznie , maleje wraz ze spłatą kapitału, składka od    64,95   EUR  /mc. Po 5 latach nie powinno być to ubezpieczenie wymagane, ewentualne można przejść na rynkowe.
Ubezpieczenie nieruchomości:     3 800  EUR   /cały okres kredytowania;    152 EUR   /rocznie    0,095% SU rocznie                
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    podwyższenie marży o 0,2pp - widoczne już w ofercie                                
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 2,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                    
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto do obsługi kredytu                                

Przy tym kredycie bank będzie wymagał oświadczenia o poddaniu się egzekucji w formie notarialnej - szacunkowy koszt ok 5700 PLN (choć jest szansa że wyjdzie dużo taniej)

Nazwa banku:    Pekao SA                                    
Całkowita kwota kredytu:    112 000  EUR                                  
Liczba rat do spłaty:    180                                    
Oprocentowanie zmienne: 3,51%  - składające się ze stopy procentowej EURIBOR 3M  -0,39% i marży 3,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                       
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,66%                                    
Rata:    801 EUR                          
Wcześniejsza spłata:     ok. 3% od wcześniejszej spłaty w okresie 3 lat, po tym czasie bez opłat                                    
Całkowita kwota do zapłaty:      154 082   EUR                                 
w tym:                                        
Prowizja:    2 229 EUR    1,99%                                
Odsetki:    32 219   EUR                                 
Kapitał:    112 000  EUR                                  
Wycena nieruchomości:     powyżej 300k: 479 PLN w przypadku wyceny mieszkania                                    
Ubezpieczenie na życie:     5 040 EUR     /cały okres kredytowania;     336,00  EUR    /rok;    1,2% od 25% kwoty kredytu                    
Ubezpieczenie nieruchomości:     2 400,00 EUR     /cały okres kredytowania;     160,00  EUR    /rok;    0,1% od SU rocznie - wymóg ubezpieczenia w banku                    
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                                         
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                        
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem wynagrodzenia (bez wpływu wynagrodzenia marża na kredycie była by 2pp wyższa), aktywacja dostępu do rachunku za pomocą PeoPay lub Pekao 24, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości (przynajmniej na pierwszy rok), zgoda na dane marketingowe                                    

                                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                    
                                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                    
 

Alior ma jeszcze ofertę bez ubezpieczenia na życie, a tylko z prowizją 2pp ale w dłuższym okresie kredytowania ta oferta się nie kalkuluje

Przy dobrej wycenie, bank da radę skredytować koszty okołokredytowe

To co ważne Alior ma gorsze kursy niż Pekao - na tych symulacjach tego nie widać gdyż podałeś kwoty w EUR i tak robiłem symulacje, ale kupować będziesz w PLN więc te kursy będą miały znaczenie. Aktualnie w Aliorze kurs kupna to ok 4,05 a w Pekao ok 4,10

Jak rozumiem spłata będzie w walucie więc kurs sprzedaży nie będzie miał już znaczenia

Największym minusem Aliora przy zakupie na rynku pierwotnym będzie DUŻY wzrost marży do czasu wpisania hipoteki (ub. pomostowe) +2,5pp. Oznaczałoby to wzrost raty (kapitałowo-odsetkowej od całkowicie uruchomionego kredytu) o ok 180 EUR do czasu uprawomocnienia się hipoteki.

Pekao wymagać będzie za to min 30% wkładu                      
                                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                    
                                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                    
                                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                                    
 

[goopari]

Panie Tomku, dziękuje bardzo za wyczerpującą odpowiedź, obie oferty są warte rozważenia będę musiał to przemyśleć i zasięgnąć porady jeszcze w innych miejscach bo jak wiadomo to poważna decyzja na duża cześć życia,  możliwe ze nasze drogi spotkają się wkrótce, pozdrawiam serdecznie 

[Mr Tomek]

Ok

starałem się uczciwie opisać co i jak

Alior nie jest złym bankiem, ale to ubezpieczenie pomostowe mocno bije po kieszeni i tym samym nie za bardzo nadaje się na rynek pierwotny

Jeśli uda się zebrać 30% wkładu to lepszym rozwiązaniem będzie Pekao