Kredyt hipoteczny na dom z lat 80

[Martaaaaaa]

Dzień dobry.

Chciałabym poprosić o poradę, który bank powinien bez większych problemów udzielić kredytu na zakup domu typu kostka z lat 80 (rynek wtórny) bez kredytu na remonty. Niezbędne dane poniżej.

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania – 30 lat

3.Wysokość kredytu – 320.000,-

4.Wkład własny - lekko ponad wymagane 20% (90 000,-)

5.Wartość nieruchomości - 410 000 zł

6. Rynek pierwotny / rynek wtórny - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności -  dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 110m2 (po uwzględnieniu powierzchni dodatkowych łącznie około 200m2)

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – Łódzkie/Wieś

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -  100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30 i 31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – brak

14.Historia w BIK - brak historii (nie mieliśmy nigdy kredytów, pożyczek, zadłużeń, niezapłaconych mandatów itp.)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4100 PLN/3 700 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4100 PLN/3 700 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył - 48 miesięcy/24 miesięce

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód - czas nieokreślony/czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - inżynier/konsultant IT

23.Bank w którym posiadane jest konto - MBank/Pekao S.A.

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje:

Wkład własny - częściowo z uzbieranych oszczędności, a częściowo z planowanej darowizny od rodziców

Dom - rynek wtórny, dom typu kostka z lat 80, powierzchnia użytkowa 110 m2, powierzchnia wraz z powierzchniami dodatkowymi około 200m2 (piwnica, garaż, pomieszczenia strychowe). Stan zadbany do zamieszkania (dół wyremontowany, góra wymaga remontu - wystrój jak z PRLu), działka 998 m2, na działce pomieszczenie gospodarcze 30m2. Nieruchomość znajduje się na wsi w województwie łódzkim. Dom i pomieszczenie gospodarcze mają pozwolenie na budowę, zachował się projekt domu i to wszystko. Budynek zgodny z projektem. W gminie płacony jest regularnie podatek.Ustawa o prawie budowlanym z 1974 roku, pod który podlega ten dom nie nakazywała uzyskiwania pozwolenia na użytkowanie.

 

W którym banku/bankach najlepiej złożyć wniosek o kredyt na taką nieruchomość? W Mbanku z rozmowy z doradcą wynikało, że liczy się metraż domu. Dom powyżej 180m2 jest podobno niemile widziany, ale nie do końca zrozumiałam czy w taką powierzchnię wliczają się piwnice, garaże, pomieszczenia strychowe. Nie wiem jak do tego tematu podchodzą inne banki.

Z tego co czytałam darowizna może być wkładem własnym, ale nie wiem jak to rozwiązać. W jednym z banku powiedziano mi, że analityk może się przyczepić o duży przelew od rodziny podejrzewając, że ktoś dla nas mógł wziąć chwilówkę (co jest oczywiście nieprawdą w naszym przypadku). Dlatego nie wiem jak to rozwiązać, zwłaszcza, że jeszcze tych pieniędzy na koncie nie mam. Powinnam sporządzić umowę darowizny i w razie problemów pokazać ją w banku? Na wyciągach dla banku ta darowizna nie bedzie widoczna, bo po prostu jeszcze jej nie otrzymałam.Może już powinnam to załatwiać przed złożeniem wniosku?

Jakiej orientacyjnie można spodziewać się wyceny? Bank ma jakiś przelicznik ceny za m2 plus współczynnik na rynek/pierwotny wtórny?

Będę bardzo wdzięczna za odpowiedzi.

Pozdrawiam

 

 

Edytowane 9 Stycznia 2020 przez Martaaaaaa

[Mr Tomek]

to nie jest aktualnie obowiązujący schemat - znajdziesz go tu:
PORADNIK
https://www.forum-kredytowe.pl/t/42372-poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie/

 

nie pomijaj poszczególnych wierszy, nie edytuje schematu po swojemu!

 

Co do samej nieruchomości, jeśli jest w dobrym stanie technicznym to nie widzę przeciwwskazań do jej kredytowania

To co się liczy i jest brane pod uwagę to powierzchnia użytkowa nieruchomości - doradca mBanku powinien to wiedzieć

Zatem piwnice i strych nie będą brane pod uwagę

 

Co do samej ceny - to trudno nam powiedzieć nie znając lokalnego rynku

Często sprzedający biorą pod uwagę powierzchnię ogólną (z piwnicą i strychem) przy wyliczaniu ceny - co jest błędem

Musisz przejrzeć ogłoszenia z okolicy i zobaczyć czy cena nie odstaje za mocno od średniej rynkowej

 

Darowizna to też nie problem

Pamiętaj tylko aby była zgłoszona do US bo ci lubią się przypominać po 5 latach

[Martaaaaaa]

Bardzo dziękuję za odpowiedź, zaraz edytuję.

[lzalewski]

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 320 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie stałe 3,9% w okresie 5 pierwszych lat, w kolejnych latach zmienne zmienne 3,69% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,90%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,40%

Rata nr 1 - 1 509zł

Rata nr 61 - 1 471zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 567 339zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 211 840zł

Kapitał - 320 000zł

Wycena nieruchomości - 680zł

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (112zł) - 23 760zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (30,72zł) - 11 059zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 3 latach, jego łączny koszt wyniesie 3 924zł, a RRSO 4,09%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków. 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Mr Tomek]

oferta ING jest do 12/01, w tym czasie trzeba by było się wyrobić z wygenerowaniem formularza informacyjnego

 

jako zabezpieczenie transakcji:

 

Nazwa banku:    BNP PARIBAS                
Całkowita kwota kredytu:    320 000                
Liczba rat do spłaty:    360                
Oprocentowanie zmienne: 3,41%  - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,71% i marży 1,7%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.             
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,08%                
Rata:    1 420,91                
Wcześniejsza spłata:  1% przez pierwsze 3 lata                    
Całkowita kwota do zapłaty:     550 178,50                
w tym:                    
Prowizja:    0,00    0,00%            
Odsetki:    191 529,35                
Kapitał:    320 000,00                
Wycena nieruchomości:    300,00   - oszacowanie prze bank             
Ubezpieczenie na życie:     w tej ofercie wymagane na 5 lat ubezpieczenie oferowane przez bank. Koszt to 0,04%/mc. Łącznie za cały okres kredytowania     26 960,14 zł     Przy założeniu z rezygnacji z polisy bankowej koszt tego ubezpieczenia wyniesie     6 951,72 zł     Po tym czasie bank nie powinien wymagać polisy indywidualnej
Ubezpieczenie nieruchomości:     11 070,00     /cały okres kredytowania    0,09%/SU rocznie    369    /rok
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                     
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 1,5% do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                    
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    ROR + wpływ min 2500 zł + zgoda na e-korespondencję                
                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                    
                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                    
                    
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                    
                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                    
                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                    
                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                    

[Martaaaaaa]

Czy macie Państwo informacje, czy podczas wyceny bank uwzględnia wartość działki czy tylko bierze pod uwagę powierzchnię domu (tylko użytkową czy użytkową plus powierzchnię dodatkowe)? 

[Mr Tomek]

rzeczoznawca szuka nieruchomości porównywalnych, czyli zarówno o zbliżonym metrażu powierzchni użytkowej jak i zbliżonej działce

 

Działka natomiast ma mniejszy wpływ na wycenę, jej powierzchnia może współczynnikowo obniżać lub podwyższać wartość domu w zależności od tego czy wielkość powierzchni jest preferowana czy też nie

 

Powierzchnie dodatkowe nie mają tu znaczenia, ewentualnie też współczynnikami