Kredyt 330 000 na dom

[Gorky]

Dzień dobry,

 

proszę o wycenę dla poniższych parametrów.

 

Dzień dobry!

 

W niedługim czasie będziemy chcieli zakupić mieszkanie z rynku pierwotnego.

Proszę o doradzenie obecnie najlepszej oferty kredytowe dla naszych warunków.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

3.Wysokość kredytu - 330000

4.Wkład własny - 90k

5.Wartość nieruchomości - 420000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - pełna własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 120 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Lubuskie/Gorzów Wlkp.

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 99,9% zakończona budowa

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33/33/0,3

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - na mnie pożyczka gotówkowa w kwocie 47 tyś zł i karta kredytowa z limitem 19500 zł (wykorzystane 80%). Rata pożyczki 1099 zł. Druga osoba kredyt hipoteczny - łączne zadłużenie 80k, rata 830 zł.

14.Historia w BIK - bez opóźnień

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - pierwsza osoba 8500 zł, a druga 5000 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - j/w

19.Działalność gospodarcza** - nie posiadam

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2,5 i 1 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - obydwie na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - informatyk, radca prawny

23.Bank w którym posiadane jest konto - Pekao S.A. (tutaj jest hipoteczny), santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

 

Mam ofertę z PEKAO S.A. - oprocentowanie 3,64%, rata 1688,03 zł, dodatkowo ubezpieczenie 330zł rocznie przez cały okres, prowizja nieskredytowana 6567 zł, rrso wychodzi 5,17 chociaż nie mogę się tego doliczyć dlaczego jest takie wysokie, może ktoś pomoże? Czy oni to liczą razem z tym 1% podwyższoną marżą do czasu ustanowienia hipoteki?

 

 

[Mr Tomek]

uzupełnij pełen schemat, nie pomijaj żadnych punktów

czy jesteście małżeństwem?

ile jeszcze lat tego kredytu hipotecznego pozostało?

Czy wymagany jest gdzieś w posiadanych produktach wpływ wynagrodzenia?

 

 

[Gorky]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

3.Wysokość kredytu - 330000

4.Wkład własny - 90k

5.Wartość nieruchomości - 420000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - pełna własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 120 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Lubuskie/Gorzów Wlkp.

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 99,9% zakończona budowa

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33/33/0,3

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - na mnie pożyczka gotówkowa w kwocie 47 tyś zł i karta kredytowa z limitem 19500 zł (wykorzystane 80%). Rata pożyczki 1099 zł. Druga osoba kredyt hipoteczny - łączne zadłużenie 80k, rata 830 zł.

14.Historia w BIK - bez opóźnień

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - pierwsza osoba 8500 zł, a druga 5000 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - j/w

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie posiadam

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2,5 i 1 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - obydwie na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - informatyk, radca prawny

23.Bank w którym posiadane jest konto - Pekao S.A. (tutaj jest hipoteczny), santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - nie dotyczy

 

Nie jesteśmy małżeństwem. Hipotecznego pozostało jeszcze niecałe 11 lat. Wymagany jest wpływ wynagrodzenia na konto PEKAO S.A.

[lzalewski]

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 330 000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie stałe 4,03% w okresie 5 pierwszych lat, w kolejnych latach zmienne zmienne 3,68% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,89%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,33%

Rata nr 1 - 1 747zł

Rata nr 61 - 1 684zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 539 004zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 178 980zł

Kapitał - 330 000zł

Wycena nieruchomości - 420zł

Ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 115,50zł) - 20 100zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (31,68zł) - 9 504zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 3 996zł, a RRSO 4,09%.

 

 

Nazwa banku - PEKAO BH (nie mylić z PEKAO S.A.)

Całkowita kwota kredytu - 330 000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie zmienne 3,59% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,8%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 3,89%

Rata - 1 668zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 513650zł, w tym:

Prowizja - 1% - 3 300zł

Odsetki - 170 400zł

Kapitał - 330 000zł

Wycena nieruchomości - 500zł

Ubezpieczenie na życie - brak wymogu

Ubezpieczenie nieruchomości - składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (378zł) - 9 450zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: brak.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

  

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Gorky]

Izalewski: Czy okresy spłaty się zgadzają? Wychodzą parametry  lepsze niz w PEKAO S.A., rata sporo niższa ale łączny koszt kredytu sporo wyższy...

[Mr Tomek]

już chciałem kolegę wytłumaczyć ale rzeczywiście jest spory rozjazd

Wkradł mu się jakiś błąd najwyraźniej

[lzalewski]

Już poprawiam. Nie wiem czemu symulator nie zmienił mi okresu kredytowania na 25 lat.

 

Chciałbym jednak uściślić jedną kwestię pod kątem PEKAO BH - kupujecie dom czy mieszkanie, ponieważ jest rozjazd pomiędzy tytułem tematu, a schematem.

[Gorky]

Kupujemy dom

[Mr Tomek]

to oferta Pekao BH nie będzie dostępna w takim razie - bank nie zabezpiecza się na domach

[Gorky]

W ING całkowita kwota do spłaty jest poprawna? RRSO sporo niższe niż w PEKAO S.A. a jednak kwota do spłaty sporo wyższa ?

[lzalewski]

Na RRSO za bardzo nie patrz. Każdy bank inaczej pokazuje poszczególne koszty i inaczej liczy RRSO. RRSO nie jest również zbyt dobre do porównywania ofert i oceny ich atrakcyjności. Na ofertę kredytu należy patrzeć znacznie szerzej, oceniając każdy z kosztów z osobna.

Tutaj na forum pokazujemy wszystkie oferty w jednolity sposób i z całą pewnością oferta ING jest znacznie lepsza od oferty PEKAO S.A. opisanej przez Ciebie w innym temacie. Przy 20% wkładu własnego oferty PEKAO nawet bym raczej nie brał pod uwagę w TOP5.

[Gorky]

Ok, czyli RRSO każdy liczy sobie po swojemu. A koszt całkowity kredytu? W PEAKO S.A. wychodzi 521k zł a w ING 539k zł.

[lzalewski]

Na szybko różnice kosztowe pomiędzy PEKAO S.A. i ING. W ING np. masz w całkowitym koszcie kredytu ubezpieczenie na życie za cały okres kredytowania, mimo że wymagane jest tylko przez 3 lata. Jeśli będziesz korzystać z tego ubezpieczenia tylko przez okres 3 lat, to zamiast 539k będziesz mieć 524k. Ubezpieczenie nieruchomości jak weźmiesz z rynku zamiast za pośrednictwem banku, to będziesz mieć koszt mniej więcej o połowę niższy.

W przypadku PEKAO S.A. nie masz wymogu ubezpieczenia na życie, ale płacisz na starcie prowizję ponad 6k (osobiście wolałbym w innym banku bez prowizji wziąć kredyt o te 6k niższy). Pod kątem odsetek PEKAO S.A. wychodzi o 3k taniej. Ubezpieczenie nieruchomości po pierwszym roku można przynieść z rynku, a zatem koszt możemy przyjąć na takim samym poziomie jak w ING. Ubezpieczenie pomostowe - nie wiem jakie są terminy w Gorzowie - ING wyjdzie taniej, ale w tym przypadku nie jest to parametr, na który należy zwracać uwagę. 

 

Jeśli porównamy obie oferty 1:1, to w całkowitym koszcie kredytu różnicy nie będzie praktycznie w ogóle (jeśli przez 25 lat przy tej kwocie kredytu różnica jest na poziomie 1-2k, to umówmy się, że to żadna różnica). Należy spojrzeć na rozkład poszczególnych kosztów. Wolę mieć ubezpieczenie na życie niż wywalić do banku prowizję, z której nie będę miał nic. Ja osobiście ubezpieczenia na życie nie traktuję jako zbędny koszt kredytu, a jako zabezpieczenie dla najbliższych i uważam, że przy kredycie hipotecznym powinno się je mieć zawsze.