Rata 3zł za I transze, ubezpieczenie na życie 230zł?

[Dio]

Dobry wieczór,

W związku z tym że musieliśmy wziąć kredyt na mieszkanie w bloku który się dopiero buduje podpisaliśmy kredyt dla którego wypłacona obecnie I transza wyniosła 1000zł, reszta zasadnicza część kredytu będzie wypłacona za 2 lata. W wyniku zaciągniętego kredytu właśnie zauważyliśmy że płacimy obecnie rate odsetkową ok. 2zł miesięcznie i... ubezpieczenie na życie w wysokości ponad 200zł miesięcznie!!! Przyznam że teraz jak czytam szczegółowo umowę kredytową jest tam zapis że ubezpieczenie na życie stanowi iloczyn % i sumy ubezpieczenia i tutaj suma ubezpieczenia od samego początku równa jest wartości nieruchomości. W trakcie rozmowy przy podpisywaniu dostaliśmy informację że przez te pierwsze dwa lata będziemy płacić % ubezpieczenia od I transzy a nie od wartości nieruchomości. Ale to chyba w tym momencie tylko słowa, które nigdzie nie zostały zapisane, w związku z czym jest to nieistotne? Kuriozum tego stanowi zapis, że świadczenia z tytułu ubezpieczenia zależne są od wysokości raty, czyli jeżeli nastąpił np. zgon kredytobiorcy to przy składce w wysokości przeszło 200 zł współmałżonek dostałby kilka groszy świadczenia? 

Edytowane 15 Marca 2020 przez Dio

[lzalewski]

Przeczytaj proszę swój post i zredaguj go tak, aby mógł być zrozumiany. Stosujesz naprzemiennie ubezpieczenie na życie i nieruchomości, a być może i ubezpieczenia od ryzyka utraty pracy. 

[Dio]

Przepraszam, muszę faktycznie sprostować, składka ubezpieczenia jest pobierana od wartości kredytu, która to z kolei jest kwotą na którą jesteśmy ubezpieczeni? Ubezpieczenie na życie to pakiet 1H podpisany z Towarzystwem ubezpieczeniowym Cardif do kredytu podjętego w banku BNP Paribas. Zakres ubezpieczenia: zgon, trwała i całkowita niezdolność do pracy, poważne zachorowanie, utrata pracy, pobyt w szpitalu wskutek nieszczęśliwego wypadku. Może zamiast ubezpieczenie na życie powinienem pisać "ubezpieczenie do kredytu w formie pakietu 1H"

[lzalewski]

Ubezpieczeni jesteście na ten moment na całą sumę ubezpieczenia. Jak zaczniecie spłacać kredyt składka będzie naliczana od malejącego salda. Ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy polega na tym, że ubezpieczyciel przez jakiś czas spłaca za Was raty, a co za tym idzie jeśli rata wynosi 3zł, to taką ratę ubezpieczyciel będzie spłacał.

[Dio]

Dziękuję za odpowiedź,

Jednakże to w dalszym ciągu dla mnie absurd płacić składkę ubezpieczeniową w wysokości ponad 200 zł gdy świadczenie np. z tytułu utraty pracy może wynieść 3 zł... i taką samą składkę w wysokości ponad 200 zł po wypłaceniu ostatniej transzy kredytu przez bank kiedy to samo świadczenie w wyniku zmiany wysokości raty będzie wynosić ponad 1300 zł zamiast 3 zł

[lzalewski]

Ale na życie jesteś ubezpieczony/a na całą kwotę kredytu, zatem jaka powinna być składka wg Ciebie?

[Dio]

to akurat się zgadza, porównuje dwa przypadki gdzie przy takiej samej składce ubezpieczeniowej świadczenie np. z tytułu utraty pracy może wynosić grosze do momentu wypłaty ostatniej transzy kredytu, natomiast po wypłacie tej ostatniej transzy świadczenie znacznie rośnie przy takiej samej składce. Na chłopski rozum uważam że składka na ubezpieczenie powinna być proporcjonalna np. do sumy ewentualnych świadczeń.

[kuba33]

Skomentuję, bo sam mam świeżą hipotekę w BNP z podobnym zakresem ubezpieczeń.

Zależy jak do tego podchodzisz. Jeżeli zdecydowałeś się na ubezpieczenie, bo taki był warunek oferty banku i po umownych 5 latach (tyle trzeba trzymać, żeby nie było zwiększenia marży) chcesz z niego zrezygnować, to dobra informacja jest taka, że moim zdaniem, zgodnie z zapisami umowy, okres 5 lat biegnie od daty podpisania umowy kredytowej, więc szybciej będziesz mógł zrezygnować z ubezpieczenia Cardif, a koszt w skali całego kredytu nie ulegnie zmianie.

Zgadza się, że jak za coś płacisz, to dobrze żeby było wartościowe, ale przy cross sellingu różnie z tym bywa.