Refinansowanie kredytu hipotecznego z Alior Banku.

[Tomasz Kubiak]

Witam serdecznie.

Posiadam kredyt hipoteczny "Mega Hipoteka" w Alior banku.

Przejrzałem kilka kalkulatorów kredytowych i wychodzi że trochę przepłacam :). Bardzo proszę o sprawdzenie czy mam rację.

 

1.Waluta kredytu -  PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -  240 miesięcy lub 300 miesięcy.

3.Wysokość kredytu -  225 665,31

4.Wkład własny różnica pomiędzy wartością nieruchomości a kredytem 26 084,69

5.Wartość nieruchomości – 251 750,00 ( w umowie z Alior Bankiem)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Rynek Pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – Mieszkanie Własnościowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 59,95

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -  Dolnośląskie Legnica

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – Mieszkam od 5 Lat

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 33/32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – Raty EuroAGD 200zł

14.Historia w BIK – Brak opóźnień w płatnościach wszystko w 100% Spłacane terminowo.

15.Umowa o pracę:Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 3808,40+2502,72=6311,12

16.Umowa o pracę:Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – 4003,75+2473,41=6477,16

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy – 295,835

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy – 292,73

19.Działalność gospodarcza** - NIE

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -

Umowa o pracę 5 lat umowa zlecenie 3 lata współkredytobiorca 1 rok.

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód***

Umowa o pracę na stałe współkredytobiorca, umowa o pracę na 2 lata.

22.Wykonywany zawód – Lider Zespołu / współkredytobiorca Specjalista do spraw sprzedaży.

23.Bank w którym posiadane jest konto – Alior Bank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK

25.Inne istotne informacje -

[lzalewski]

Punkt 21 - kiedy kończy się umowa o pracę na czas określony?

[Tomasz Kubiak]

Umowa na stałe bez daty zakończenia. Wspolkredytobiorca Na 2lata konie przypada na 12.11.2021 

[lzalewski]

11 minut temu, Tomasz Kubiak napisał:

Umowa na stałe bez daty zakończenia. Wspolkredytobiorca Na 2lata konie przypada na 12.11.2021 

Nie zgadzają mi się daty. Rok wstecz i umowa na 2 lata. Jeśli umowa na 2 lata, to start przypadałby na 12.11.2019. Zamieść prawidłowe dane w schemacie.

[Tomasz Kubiak]

Bo jest to kolejna umowa, pierwsza nie musi być na 3 miesiące. Tak pasowało pracodawcy. 

[lzalewski]

Podaj w schemacie datę początku zatrudnienia i końca obecnej umowy.

------------------------------- dodano 14 minut później -------------------------------

PS. podaj również warunki swojego kredytu.

[Tomasz Kubiak]

@Izalewski dzięki za cenną uwagę. jak porównać kredyt, gdy nie podaje się jego parametrów ?

 

 

1.Waluta kredytu -  PLN

 

2.Pożądana długość okresu kredytowania -  240 miesięcy lub 300 miesięcy.

 

3.Wysokość kredytu -  225 665,31

 

4.Wkład własny różnica pomiędzy wartością nieruchomości a kredytem 26 084,69

 

5.Wartość nieruchomości – 251 750,00 ( w umowie z Alior Bankiem)

 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Rynek Pierwotny

 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – Mieszkanie Własnościowe

 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 59,95

 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -  Dolnośląskie Legnica

 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – Mieszkam od 5 Lat

 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 33/32

 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – Raty EuroAGD 200zł

 

14.Historia w BIK – Brak opóźnień w płatnościach wszystko w 100% Spłacane terminowo.

 

15.Umowa o pracę:Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 3808,40+2502,72=6311,12

 

16.Umowa o pracę:Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – 4003,75+2473,41=6477,16

 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy – 295,835

 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy – 292,73

 

19.Działalność gospodarcza** - NIE

 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -

 

Umowa o pracę 5 lat umowa zlecenie 3 lata współkredytobiorca  Od 12.02.2019

 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód***

 

Umowa o pracę na stałe współkredytobiorca, umowa o pracę na czas określony 12.11.2021 

 

22.Wykonywany zawód – Lider Zespołu / współkredytobiorca Specjalista do spraw sprzedaży.

 

23.Bank w którym posiadane jest konto – Alior Bank

 

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK

 

25.Inne istotne informacje -

 

 

Aktualne warunki kredytowe:

-Długość okresu kredytowania to 360 Miesięcy spłacono 68 pozostało 292. Data zakończenia kredytu 15.07.2044

-Kwota kredytu 251 750,00 PLN

-Spłacono 26 084,69 PLN

-Pozostało do spłaty 225 665,31 PL

-Marża kredytu 2,35%

-Oprocentowanie 4,04%

 

[lzalewski]

Przy tym LTV wiele lepszych warunków nie otrzymacie. Chyba, że opieracie się na wycenie sprzed 5 lat. Aktualna wartość nieruchomości będzie zapewne wyższa.

[Tomasz Kubiak]

22 minuty temu, lzalewski napisał:

Przy tym LTV wiele lepszych warunków nie otrzymacie. Chyba, że opieracie się na wycenie sprzed 5 lat. Aktualna wartość nieruchomości będzie zapewne wyższa.

Tak, wycena jest sprzed 5 lat.

[lzalewski]

Podaj zatem bieżącą wartość, bo na niej musimy się opierać.

[Tomasz Kubiak]

18 minut temu, lzalewski napisał:

Podaj zatem bieżącą wartość, bo na niej musimy się opierać.

Sprawdziłem ceny mieszkań u dewelopera, aktualnie obok mojego mieszkania stawiają nowy blok. Cena metra w stanie deweloperskim wynosi 5100zł. Zatem +- Wartość mojego mieszkania wynosi 305 745.00 PLN. Pomijam wartość wykończenia, umeblowania.

Edytowane 5 Kwietnia 2020 przez Tomasz Kubiak

[Mr Tomek]

poczekałbym trochę aż sytuacja sie unormuje

 

Pekao Bank Hipoteczny miał fajną ofertę na refinanse ale przez wirusa zawiesił jej obowiązywanie

Marża 1,75pp

 

 

[lzalewski]

23 minuty temu, Mr Tomek napisał:

poczekałbym trochę aż sytuacja sie unormuje

 

Pekao Bank Hipoteczny miał fajną ofertę na refinanse ale przez wirusa zawiesił jej obowiązywanie

Marża 1,75pp

 

 

Pytanie kiedy się unormuje i co będziemy wówczas nazywali normą. 

 

29 minut temu, Tomasz Kubiak napisał:

Sprawdziłem ceny mieszkań u dewelopera, aktualnie obok mojego mieszkania stawiają nowy blok. Cena metra w stanie deweloperskim wynosi 5100zł. Zatem +- Wartość mojego mieszkania wynosi 305 745.00 PLN. Pomijam wartość wykończenia, umeblowania.

Umieść tą wartość w schemacie.

[Tomasz Kubiak]

1.Waluta kredytu -  PLN

 

2.Pożądana długość okresu kredytowania -  240 miesięcy lub 300 miesięcy.

 

3.Wysokość kredytu -  225 665,31

 

4.Wkład własny różnica pomiędzy wartością nieruchomości a kredytem 26 084,69

 

5.Wartość nieruchomości – 251 750,00 ( w umowie z Alior Bankiem ) Obecna wartość m2 mieszkania w stanie deweloperskim wynosi 5100zł. Wartość mieszkania 305 745.00 PLN. 

 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Rynek Pierwotny

 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – Mieszkanie Własnościowe

 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 59,95

 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -  Dolnośląskie Legnica

 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – Mieszkam od 5 Lat

 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 33/32

 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – Raty EuroAGD 200zł

 

14.Historia w BIK – Brak opóźnień w płatnościach wszystko w 100% Spłacane terminowo.

 

15.Umowa o pracę:Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 3808,40+2502,72=6311,12

 

16.Umowa o pracę:Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – 4003,75+2473,41=6477,16

 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy – 295,835

 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy – 292,73

 

19.Działalność gospodarcza** - NIE

 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -

 

Umowa o pracę 5 lat umowa zlecenie 3 lata współkredytobiorca  Od 12.02.2019

 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód***

 

Umowa o pracę na stałe współkredytobiorca, umowa o pracę na czas określony 12.11.2021 

 

22.Wykonywany zawód – Lider Zespołu / współkredytobiorca Specjalista do spraw sprzedaży.

 

23.Bank w którym posiadane jest konto – Alior Bank

 

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK

 

25.Inne istotne informacje -

 

 

Aktualne warunki kredytowe:

-Długość okresu kredytowania to 360 Miesięcy spłacono 68 pozostało 292. Data zakończenia kredytu 15.07.2044

-Kwota kredytu 251 750,00 PLN

-Spłacono 26 084,69 PLN

-Pozostało do spłaty 225 665,31 PL

-Marża kredytu 2,35%

-Oprocentowanie 4,04%

Edytowane 5 Kwietnia 2020 przez Tomasz Kubiak

[lzalewski]

14 minut temu, Tomasz Kubiak napisał:

 

 

5.Wartość nieruchomości – 251 750,00 ( w umowie z Alior Bankiem ) Obecna wartość m2 mieszkania w stanie deweloperskim wynosi 5100zł

 

 

Podaj proszę obecną łączną wartość.

------------------------------- dodano 14 minut później -------------------------------

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 225 655zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie zmienne: 3,17% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,17% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,67%

Rata: 1 271zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 316 940zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 79 385zł

Kapitał: 225 655zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 45,13zł) - 6 000zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (275zł) - 5 500zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Tomasz Kubiak]

Rata wynosi 1 271zł z ubezpieczeniem na życie?

„Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (275zł) - 5 500zł " Jak rozumiem, ubezpieczenie jest w funduszu wskazanym przez bank? I wynosi rocznie 275zł ?

„Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 45,13zł) - 6 000zł " - Również w skazanym funduszu ubezpieczeniowym? I składka wynosi miesięcznie 45,13?

Jak wygląda okres karencji, chodzi o zbycie nieruchomości po refinansowaniu w ww. banku?. Planujemy za jakiś czas zakup innej nieruchomości (Kredyt Hipoteczny) a zbycie obecnego mieszkania.

[Mr Tomek]

13 minut temu, Tomasz Kubiak napisał:

Rata wynosi 1 271zł z ubezpieczeniem na życie?

nie, to sama rata

 

13 minut temu, Tomasz Kubiak napisał:

„Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (275zł) - 5 500zł " Jak rozumiem, ubezpieczenie jest w funduszu wskazanym przez bank? I wynosi rocznie 275zł ?

275/rok

5500 suma składek roczny za cały okres kredytowania

Można ubezpieczyć się poza bankiem

 

14 minut temu, Tomasz Kubiak napisał:

„Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 45,13zł) - 6 000zł " - Również w skazanym funduszu ubezpieczeniowym? I składka wynosi miesięcznie 45,13?

45/mc

taniej nie znajdziesz

 

15 minut temu, Tomasz Kubiak napisał:

Jak wygląda okres karencji, chodzi o zbycie nieruchomości po refinansowaniu w ww. banku?. Planujemy za jakiś czas zakup innej nieruchomości (Kredyt Hipoteczny) a zbycie obecnego mieszkania.

nie ma prowizji za wcześniejszą spłatę

Zaświadczenie o stanie zadłużenia 100zł

 

 

[RobertS]

w tej cenie (ubezpieczenie nieruchomości) znajdziesz albo pełen pakiet (all risks) lub same mury (dla banku) można ubezpieczyć nawet 2x taniej, dlatego jeżeli oferta promocyjna tego nie wymaga warto wykupić polisę poza bankiem

 

to samo dotyczy ubezpieczenia na życie: w banku masz relatywnie tanio, ale musisz sobie odpowiedzieć na pytanie czy chcesz jedynie spełnić warunek dla banku czy mieć realną ochronę ubezpieczeniową? w pierwszym przypadku bierzesz to co daje bank bo jest tanio, w drugim znacznie lepsza będzie polisa indywidualna z rynku obejmująca również inne ryzyka m.in. utratę zdrowia lub/i brak możliwości zarobkowania, w polisie "bankowej" tego nie ma...

[lzalewski]

14 godzin temu, Tomasz Kubiak napisał:

Jak wygląda okres karencji, chodzi o zbycie nieruchomości po refinansowaniu w ww. banku?. Planujemy za jakiś czas zakup innej nieruchomości (Kredyt Hipoteczny) a zbycie obecnego mieszkania.

Kiedy planujecie ewentualną sprzedaż? Jeśli ma to nastąpić w bardzo niedługim czasie, to należy się zastanowić na sensem refinansowania kredytu. Oszczędność roczną na odsetkach owszem będziecie mieć na poziomie około 790zł i teoretycznie kredyt w Millennium bez żadnych kosztów startowych. Należy jednak pamiętać o wycenie nieruchomości (operat około 400zł), wykreślenie hipoteki Aliora 100zł i wpisanie do hipoteki Millennium 200zł. Zatem koszty związane z przeniesieniem tego kredytu zwrócą się po około roku. Jak na hipotekę to szybko, ale pozostaje kwestia momentu pozbycia się nieruchomości.

[Tomasz Kubiak]

20 godzin temu, lzalewski napisał:

Kiedy planujecie ewentualną sprzedaż? Jeśli ma to nastąpić w bardzo niedługim czasie, to należy się zastanowić na sensem refinansowania kredytu. Oszczędność roczną na odsetkach owszem będziecie mieć na poziomie około 790zł i teoretycznie kredyt w Millennium bez żadnych kosztów startowych. Należy jednak pamiętać o wycenie nieruchomości (operat około 400zł), wykreślenie hipoteki Aliora 100zł i wpisanie do hipoteki Millennium 200zł. Zatem koszty związane z przeniesieniem tego kredytu zwrócą się po około roku. Jak na hipotekę to szybko, ale pozostaje kwestia momentu pozbycia się nieruchomości.

Może napiszę od początku :). Do zakupu nieruchomości przymierzamy się już od ubiegłego roku. Wtedy wszystko było mniej więcej jasne... braliśmy pod uwagę dwa scenariusze.

1. Zakup kawalerki 31m2+ ogród 25m2 w kwocie 170,000 wkład własny chcieliśmy wnieść w gotówce + ewentualne powiększenie aktualnej hipoteki. Remont ze środków własnych. Mieszkanie miało być pod wynajem krótkoterminowy. (Obecnie zabroniony przez wirus)

2. Zakup bliźniaka 140m2 529 000zł. Po sprzedaniu obecnej nieruchomości i spłaceniu hipoteki różnica miała być wkładem własnym. Zgromadzone oszczędności miały posłużyć na remont nowego zakupu.

Niestety w obecnej wirusowej rzeczywistości obawiam się, że sprzedaż mojej nieruchomości będzie trudna, z powodu zaostrzeń związanych z pozyskaniem kredytu i spadkiem zainteresowania zakupem. Dodatkowo sam obawiam się o swoją zdolność kredytową.

Stąd powstał pomysł tylko na refinansowanie celem zmniejszenia okresu kredytowania i potencjalnie szybszym spłaceniem obecnej nieruchomości. Obecnie pozostało mi 292 raty do spłaty, zjazd do 240 rat wygląda całkiem dobrze, rata praktycznie pozostaje taka sama a okres krótszy.

[lzalewski]

W takim razie działajcie Jeśli za jakiś czas wrócicie do tematu zmiany nieruchomości, to stratni raczej nie będziecie.